Woran erkenne ich eine gute online Kreditbank?
Kreditinstitute können als Universal- beziehungsweise als Vollbanken unter anderem auch Kredite vergeben. Rechtsgrundlage dafür ist das KWG, das Kreditwesengesetz. Zu diesem Kreis der Banken und Sparkassen gehören auch die Onlinebanken. Im Gegensatz zu den Filialunternehmen haben sie keine örtlichen Zweig- oder Nebenstellen, sondern einen einzigen Geschäftssitz, von dem aus bundesweit das gesamte Bankgeschäft organisiert und gemanagt wird. Die Kommunikation mit den Bankkunden erfolgt online, also per E-Mail und Datenaustausch. Ein kompetenter Telefonsupport steht bei ergänzenden Fragen mit Rat und Tat zur Verfügung.
Kreditvergleich aufgrund der Kreditvielfalt
Neben dem Dispo-Kredit, dem Überziehungskredit für das Girokonto, bieten die Onlinebanken als Kreditformen sowohl den Ratenkredit als auch den Rahmenkredit an. Bei einem Kreditvergleich sollte der Kreditsuchende die Angebote für Raten- und für Rahmenkredite jeweils getrennt für sich miteinander vergleichen. Der Ratenkredit wird in voller Höhe aus- und in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Hier steht alles fest, Änderungen sind weder möglich noch notwendig. Der Rahmenkredit wird auch als Verfügungskredit bezeichnet. Der Kreditnehmer kann in einem festgelegten Rahmen über die Kreditsumme wunsch- und bedarfsgerecht verfügen. Zinsen werden nur für den verfügten, also für den in Anspruch genommenen Teilbetrag berechnet.
Niedrige Kreditzinsen, kostenlose Sondertilgungen
Bei einem Kreditvergleich sollte nicht nur der Effektivzins, sondern auch die Vertragsgestaltung berücksichtigt werden. Niedrige Kreditzinsen machen den Onlinekredit preisgünstig, was sich auf die monatliche Rückzahlung auswirkt. Ebenso wichtig ist das Angebot, jederzeit Sondertilgungen ohne Zusatzkosten leisten zu können. Sie reduzieren die Kreditsumme und zusätzlich nochmals die ohnehin schon günstigen Kreditzinsen.
Wichtiges weiteres Merkmal bei der Auswahl eines Online Kredites ist die vorzeitige Tilgung, die nach Möglichkeit ohne Gebühren das heißt ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sein sollte. Die können, müssen die Onlinebanken jedoch nicht erheben. Sie haben einen Ermessensspielraum, der bei einem Kreditvergleich die Güte des Onlinekredites ausmacht.
Onlinekredit und Bonität
Auch die Onlinebanken bieten bonitätsabhängige sowie bonitätsunabhängige Kredite an. Bonitätsunabhängig bedeutet für den Kreditsuchenden, dass der angebotene Effektivzins unverändert bleibt, wenn der Kredit bewilligt wird. Das ist in den meisten Fällen deswegen günstiger, weil der bonitätsabhängige Zinssatz letztendlich vielfach nach oben hin korrigiert wird.
Geworben wird mit einem attraktiven Niedrigzins, während die Realität bei der Kreditbewilligung buchstäblich anders aussieht. Der bonitätsunabhängige Kreditzins ist ganz einfach transparenter und für den Kreditsuchenden nachvollziehbarer. Der Kreditvergleich muss also auch diese beiden Varianten beinhalten. Die Entscheidung für dieses oder jenes Angebot steht und fällt mit dem endgültigen Effektivzinssatz.
Onlinekredit mit oder ohne Schufa
Onlinebanken sind die einzigen Anbieter, bei denen der Kreditsuchende zwischen einem Kredit mit und ohne Schufa auswählen kann. Das gilt auch für die Antragsteller ohne Negativeintragungen in der Schufa. Der Onlinekredit ohne Schufa bleibt ein vertrauliches und diskretes Geschäft zwischen Onlinebank und Kreditnehmer.
Doch auch verschiedene Onlinebanken sind ein Schufa-Geschäftspartner. Bei der Bonitätsprüfung nehmen sie Bezug auf den Schufa-Score. Der Schufa-Score beschreibt die individuelle Bonität des Antragstellers auf Basis all seiner Eintragungen bei dem Auskunftsdienst Schufa.
Der Onlinekredit ohne Schufa kann bei einem direkten Kreditvergleich auch deswegen besonders günstig sein, weil der Schufa-Score davon unberührt bleibt. Was nicht in der Schufa-Datenbank steht, wird weder berechnet noch bewertet. Das kann dem Kreditsuchenden bei zukünftigen Vertragsabschlüssen in anderen Situationen helfen, wenn dort die Bonität anhand des Schufa-Score bewertet wird.
