Ratenkredite sicher und einfach vergleichen

Als Ratenkredit werden zweckfreie oder zweckgebundene Kredite bezeichnet, die in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt werden. Das Gegenteil zu einem Ratenkredit ist der Rahmenkredit. Hier wird ein Kreditrahmen bewilligt, der vom Kreditnehmer bedarfsweise genutzt werden kann. Er nimmt nach eigenem Ermessen den Rahmenkredit ganz oder nur teilweise in Anspruch. Der Ratenkredit hingegen wird im Anschluss an den Vertragsabschluss in einer Summe ausgezahlt. Jetzt schnell und unverbindlich Top-Zinsen und Konditionen mit unserem Ratenkredit Vergleich sichern:

Ratenkredit Vergleich: online den günstigsten Kredit finden

Ratenkredit Vergleich hilft beim Finden der besten Angebote

Der Ratenkredit gehört in Deutschland zu den am häufigsten genutzten Kreditvarianten, insbesondere im privaten Bereich. Neben dem Dispositionskredit und dem Immobilienkredit zählt er zu den drei Standardkrediten, die von den meisten Banken angeboten werden. Trotz niedriger Zinsen ist es auch aktuell äußerst sinnvoll, einen Ratenkredit Vergleich durchzuführen. Wie Sie dies am besten tun, wodurch sich ein Ratenkredit auszeichnet und unter welchen Voraussetzungen dieser vergeben wird: Diese und andere Fragen werden wir im folgenden Beitrag beantworten.

Worum handelt es sich beim Ratenkredit?

Die meisten Verbraucher in Deutschland, die schon einmal einen Ratenkredit genutzt haben, wissen gar nicht unbedingt, dass es sich dabei um diese Kreditvariante gehandelt hat. Sämtliche Darlehen an Privatkunden, die von den Banken zu Konsumzwecken vergeben werden, sind fast immer automatisch Ratenkredite. Es gibt einige Eigenschaften, durch die sich der Ratenkredit auszeichnet und zum Teil gegenüber anderen Darlehensraten abgrenzt, wie zum Beispiel:

• Auszahlung des Kreditbetrages in einer Summe
• Laufzeiten für gewöhnlich zwischen 12 und 84 Monaten
• Darlehenssummen meistens zwischen 3.000 und 50.000 Euro
• Monatlich feste Rate während der gesamten Laufzeit
• Fester Zinssatz (nicht variabel)
• Oftmals ohne Sicherheiten

Diese zuvor genannten Eigenschaften sind sehr typisch für den Ratenkredit, kommen aber natürlich auch zum Teil bei anderen Darlehensarten in der Form vor. Der Ratenkredit wird nicht zwingend unter diesem Namen angeboten, sondern hinter einer Vielzahl von Kreditbezeichnungen verbirgt sich letztendlich der Ratenkredit. Dies sollten Sie auch bei einem Ratenkredit Vergleich beachten. Die am häufigsten genutzten Bezeichnungen für Darlehen, hinter denen sich letztendlich ein Ratenkredit verbirgt, sind zum Beispiel:

• Konsumentenkredit
• Allzweckdarlehen
• Anschaffungskredit
• Sofortkredit
• Privatkredit
• Online-Kredit
• Verbraucherdarlehen
• Wunschkredit

Warum ist es wichtig, einen Ratenkredit Vergleich durchzuführen?

Insbesondere in der aktuellen Niedrigzinsphase könnten Sie sich natürlich fragen, warum Sie überhaupt einen Ratenkredit Vergleich durchführen sollten, wenn doch die Kreditzinsen ohnehin auf einem sehr geringen Niveau angelangt sind. Dies ist zwar richtig, aber dennoch bedeutet dies keineswegs, dass Sie bei allen Banken gleichermaßen günstige Zinsen vorfinden. Vor allem bei größeren Darlehenssummen ist es daher definitiv lohnenswert, selbst in der Niedrigzinsphase einen Ratenkredit Vergleich durchzuführen. S

ie können dadurch die günstigsten Angebote finden und so – je nach Darlehenssumme, Zinsdifferenz und Laufzeit – zum Teil deutlich über 500 oder sogar mehr als 1.000 Euro an Zinskosten einsparen. Zudem werden Ihnen durch den Ratenkredit Vergleich oftmals Banken mit ihren Angeboten präsentiert, die Sie von selbst gar nicht in einen möglichen Kreditvergleich einbezogen hätten.

Wie groß ist das Einsparpotenzial beim Ratenkredit?

Um Ihnen zu verdeutlichen, dass ein Ratenkredit Vergleich tatsächlich sehr sinnvoll und lohnenswert ist, möchten wir gerne anhand der Gegenüberstellung folgender Angebote zeigen, dass selbst in der Niedrigzinsphase ein nicht unerhebliches Einsparpotenzial besteht. Diese zwei beispielhaften Kreditangebote sind praxisnahe und so bei der einen oder anderen Bank sicherlich zu finden:

Kreditangebot 1

• Darlehenssumme: 20.000 Euro
• Laufzeit: 72 Monate
• Zinssatz: 2,90 Prozent
• Zinsbelastung insgesamt: 3.480 Euro
• Gesamtschuld: 23.480 Euro

Monatliche Rate: 326,11 Euro

Kreditangebot 2

• Darlehenssumme: 20.000 Euro
• Laufzeit: 72 Monate
• Zinssatz: 4,30 Prozent
• Zinsbelastung insgesamt: 5.160 Euro
• Gesamtschuld: 25.160 Euro

Monatliche Rate: 349,44 Euro

Wie Sie an diesem Vergleich der zwei Angebote erkennen, haben Sie in diesem Fall ein Einsparpotenzial, welches sich durch den Ratenkredit Vergleich ergibt, von über 1.500 Euro. Dabei haben wir noch nicht einmal mit den günstigsten und teuersten Angeboten gerechnet, denn zum Teil erhalten Sie einen Ratenkredit heute schon zu einem Zins von unter zwei Prozent. Es gibt sogar einige Angebote, die mit Minuszinsen versehen sind.

Wie funktioniert der Ratenkredit Vergleich?

Ein Ratenkredit Vergleich hat den Vorteil, dass er sehr einfach durchzuführen ist. Sie müssen beim jeweiligen Kreditrechner nur einige Angaben machen, insbesondere:

• Darlehenssumme
• Laufzeit
• Alternativ: Darlehensrate
• Angaben zu Sonderwünschen, wie zum Beispiel Sondertilgungen

Auf dieser Grundlage wird dann bereits der Vergleich durchgeführt, der Ihnen im Ergebnis insbesondere zeigt, welche Gesamtschuld sich aus den Daten ergibt und wie hoch Ihre monatliche Darlehensrate sein wird. Ein Problem existiert bei einem derartigen Kreditvergleich allerdings: Viele Banken veranschlagen heute einen bonitätsabhängigen Zins. Das bedeutet, der Zinssatz, der von Ihnen zu zahlen ist, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Daher kann es in solchen Fällen beim Kreditvergleich natürlich nur ungefähre Angaben zum Zins geben.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie den Kreditvergleich in dem Fall als Basis nutzen und zum Beispiel von den günstigsten drei oder fünf Banken individuelle Angebote einholen. Ein Ratenkredit Vergleich sollte übrigens immer kostenfrei sein und keinesfalls beinhalten, dass Ihre Anfrage bereits an die SCHUFA weitergeleitet wird. Zwar ist es bei manchen Kreditvergleichen notwendig, dass Sie einige persönliche Angaben machen, aber es gibt durchaus ebenso Kreditrechner, bei denen der Vergleich vollkommen anonym durchgeführt werden kann.

Nach dem Ratenkredit Vergleich: Wie beantrage ich das Darlehen?

Der Ratenkredit Vergleich ist natürlich nur die Grundlage dafür, dass Sie einen möglichst günstigen Kredit finden. Ist dies geschehen, geht es im zweiten Schritt darum, den gewünschten Ratenkredit zu beantragen. Falls Sie das Vergleichsergebnis noch vor Augen haben, können Sie in der Regel in der entsprechenden Zeile über einen Link direkt zur Webseite des Kreditinstitutes gelangen, für welches Sie sich entschieden haben. Entweder führt sie der Direktlink sofort zur Beantragung des Ratenkredites oder alternativ können Sie natürlich auch die Webseite in eigener Regie besuchen und dort nach einem Menüpunkt suchen, der zum Beispiel lautet: „Kredit beantragen“.

In beiden Fällen wird sich anschließend eine Eingabemaske öffnen, in der Sie Ihre persönlichen Daten eintragen können, wie zum Beispiel Name, Anschrift und Geburtsdatum. Angaben zum Darlehenswunsch müssen Sie natürlich auch machen, insbesondere die Kreditsumme und auch die gewünschte Laufzeit bzw. alternativ die monatliche Kreditrate. Normalerweise fordert die Bank zudem einige Unterlagen an, die Sie mit Absenden des Antrages bzw. der Kreditanfrage in der Regel als PDF-Datei mitsenden oder auch faxen können. Bei den meisten Ratenkrediten verläuft der Antragsprozess heutzutage vollkommen digital, bis auf das Postident-Verfahren, welches bei manchen Banken noch Standard ist. Allerdings gibt es auch hier mittlerweile immer mehr Kreditinstitute, die auch das zeitsparende Videoident-Verfahren zurückgreifen.

Wird dann noch dieses digitale Signatur genutzt, müssen Sie das Haus im Prinzip für den gesamten Kreditantrag nebst Legitimation und das Senden von Daten sowie Formularen nicht mehr verlassen. Nachdem die Bank Ihre Bonität geprüft hat, wird sie Ihnen die Kreditentscheidung mitteilen und entweder die Darlehensverträge (nach Ausarbeitung) versenden oder es wird das System der digitalen Signatur genutzt. Nachdem alle Formalitäten erledigt sind, wird dann der gewünschte Darlehensbetrag auf Ihr Konto überwiesen.

Zusammenfassend sind es die folgenden Schritte, die Sie während des Antragsprozesses beim Ratenkredit von der Darlehensanfrage bis hin zur Auszahlung der Kreditsumme durchlaufen:

1. Ratenkredit Vergleich durchführen
2. Webseite der Bank aufrufen
3. Online-Antrag ausfüllen
4. Antrag nebst Unterlagen online versenden
5. Kreditentscheidung der Bank
6. Postident- oder Videoident-Verfahren zur Legitimation
7. Kreditverträge per Post erhalten und unterschreiben oder alternativ digitale Signatur
8. Darlehenssumme wird auf ihr Konto überwiesen

Unter welchen Voraussetzungen erhalte ich einen Ratenkredit?

Mit einem Ratenkredit Vergleich können Sie zwar die am Markt existierenden Angebote gegenüberstellen, Sie erfahren aber natürlich nicht, ob Sie überhaupt zu den Kunden zählen, die einen solchen Kredit erhalten. Dies hängt nämlich von Ihrer individuellen Kreditwürdigkeit, Ihrer Bonität, und mitunter noch von weiteren Faktoren ab. Die Grundvoraussetzung dafür, dass die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüft und eine Darlehenszusage erteilt, besteht darin, dass Sie volljährig sind. Man spricht in dem Zusammenhang auch von der sogenannten Kreditfähigkeit, die jeder Darlehensnehmer besitzen muss. Ausnahmen gibt es nur sehr wenige, wie zum Beispiel bei minderjährigen Antragstellern, bei denen jedoch Eltern und das Vormundschaftsgericht der Kreditaufnahme zugestimmt haben.

Nachdem die Kreditfähigkeit nachgewiesen wurde, geht es für die Bank darum, die Bonität zu überprüfen. Dies geschieht vor allem dadurch, dass eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt wird und Sie zudem Angaben machen und Nachweise zu Ihrem Einkommen erbringen. Die SCHUFA-Anfrage wird zwar seitens der Bank durchgeführt, aber dennoch müssen Sie vorher zustimmen, dass der Kreditgeber dazu berechtigt ist, Ihre Angaben abzurufen. Ohne eine solche Zustimmung ist es mehr als unwahrscheinlich, dass Sie einen Ratenkredit erhalten werden. Beim Einkommen gibt es meistens Mindestanforderungen, aber manche Banken legen auch noch auf weitere Eigenschaften wird. Das ideale Einkommen sieht aus Sicht der meisten Kreditgeber heutzutage wie folgt aus:

• Abhängige Beschäftigung
• Seit Jahren beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt
• Unbefristeter Arbeitsvertrag
• Vollzeitstelle
• Keine Probezeit mehr

Darüber hinaus muss natürlich auch die Höhe des Einkommens stimmen, insbesondere im Vergleich zu den Fixkosten, die monatlich anfallen. Zu diesem Zweck integrieren manche Kreditinstitute in das Antragsformular eine sogenannte Einnahmen- und Ausgabenrechnung. Dort tragen Sie auf der einen Seite Ihre Einnahmen, also insbesondere Ihr Einkommen, sowie auf der anderen Seite feste Ausgaben ein, wie zum Beispiel Miete, Lebensunterhalt und Versicherungsprämien. Ist der Saldo positiv, haben Sie ein frei verfügbares Einkommen. Dies sollte allerdings mindestens so hoch wie die geplante Darlehensrate sein, denn sonst kann die Rückzahlung nicht ordnungsgemäß funktionieren.

Welche Kundengruppen erhalten einen Ratenkredit?

Bei nahezu allen Banken werden Ratenkredite nicht an alle Kundengruppen vergeben. Ausgeschlossen sind per Gesetz Minderjährige, also in erster Linie Schüler, es sei denn, es liegt – wie zuvor kurz erwähnt – die Zustimmung des Vormundschaftsgerichtes und der Eltern vor. Darüber hinaus vergeben zahlreiche Kreditinstitute an Auszubildende und Studenten entweder gar keine Ratenkredite oder die Darlehenssumme ist deutlich begrenzt. Gleiches trifft noch auf weitere Kundengruppen zu, die ebenfalls eine eher geringe Chance haben, einen Ratenkredit zu erhalten, nämlich:

• Hausfrauen als alleinige Antragsteller
• Geringverdiener
• Empfänger Arbeitslosengeld I
• Empfänger Arbeitslosengeld II (Hartz 4)
• Rentner ab einem gewissen Alter

Bei nicht wenigen Banken kommt noch eine weitere Kunden- bzw. Berufsgruppe hinzu, die ebenfalls häufiger keinen Ratenkredit erhält. Es handelt sich dabei um Selbstständige und Freiberufler, die den Kredit nicht für eine gewerbliche Nutzung beantragen, sondern weil private Konsumausgaben finanziert werden sollen. Allerdings gibt es durchaus einige Kreditinstitute, die sogar bewusst spezielle Ratenkredite für Freiberufler und Selbstständige anbieten. Hier hilft demzufolge wieder der Ratenkredit Vergleich, falls diese Vergleichsmöglichkeit in den Rechner integriert ist.

Wie hoch sind die Zinsen beim Ratenkredit?

Eine der wichtigsten Aufgaben des Ratenkredit Vergleichs besteht natürlich darin, die Zinsen der verschiedenen Banken gegenüberzustellen. Dies ist allerdings nicht ganz einfach, wie wir eingangs bereits erwähnt haben, wenn nämlich die Banken bonitätsabhängige Zinsen veranschlagen. Dennoch dient das Vergleichsergebnis als Anhaltspunkt, welche Angebote eher günstig oder eher teuer sind. Allgemein richten sich die Zinsen auch beim Ratenkredit zunächst einmal an der aktuellen Zinssituation aus.

Diese wiederum wird in erster Linie durch den EZB-Leitzins bestimmt. Aktuell befinden wir uns in einer absoluten Niedrigzinsphase, sodass Ratenkredite sehr günstig vergeben werden. Zeitlich befristete Sonderangebote beinhalten sogar von Zeit zu Zeit, dass der Ratenkredit mit Minuszinsen ausgestattet ist. Dies bedeutet, Sie müssen nicht die sonst üblichen Zinsen an die Bank zahlen, sondern stattdessen müssen Sie eine geringere Darlehenssumme an den Kreditgeber zurückzahlen, als Sie zuvor erhalten haben.

Neben der Bonität des Kunden gibt es noch weitere Einflussfaktoren, die sich auf die Zinshöhe auswirken. Dazu gehören in erster Linie die Darlehenssumme sowie die gewählte Laufzeit. Mitunter spielen auch Sonderwünsche eine Rolle, wie zum Beispiel die Möglichkeit, eine vorzeitige Ablösung des Kredites durchzuführen. Bei etwas größeren Darlehenssummen, beispielsweise 20.000 Euro, kann es zudem zusätzlich an der Absicherung liegen, welchen Zinssatz die Bank veranschlagt. Wichtig beim Ratenkredit Vergleich ist auf jeden Fall, dass Sie darauf achten, dass die Effektivzinsen und nicht nur die Nominalzinsen gegenübergestellt werden. Zudem beachten Sie bitte, dass manche Banken innerhalb des Kreditvergleichs nur eine Zinsspanne angeben können, weil der bonitätsabhängige Zins individuell ist.

Fragen und Antworten zum Ratenkredit

Im Folgenden möchten wir einige häufig gestellte Fragen beantworten, die den Ratenkredit und den Ratenkredit Vergleich betreffen.

Welche Bank bietet Ratenkredite an?

Im Grunde sind es alle Banken, die in ihrer Geschäftspolitik verankert haben, dass sie im Finanzierungsbereich aktiv sein möchten, die auch Ratenkredite anbieten. Somit finden Sie Ratenkredite beispielsweise bei Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, bei der Postbank, bei den Großbanken, bei einigen Privatbanken und natürlich bei den zahlreichen Direktbanken. Die Auswahl ist demzufolge groß, zumal mittlerweile auch einige ausländische Anbieter am Markt vertreten sind, die ebenfalls einen Ratenkredit zur Verfügung stellen.

Was kann ich mit einem Ratenkredit finanzieren?

In aller Regel ist der Verwendungszweck beim Ratenkredit völlig flexibel. Es bleibt Ihnen also selbst überlassen, welche Konsumausgaben Sie mit dem Darlehen finanzieren. Allerdings sind gewöhnliche Ratenkredite nur für Privatkunden zum Zweck der Finanzierung von Konsumausgaben oder auch eines Urlaubs bzw. Umzuges gedacht. Innerhalb dieser weiten Vorgaben können Sie das Geld jedoch verwenden, wie Sie möchten.

Kann ich den Ratenkredit vorzeitig ablösen?

Während man bei Immobilienkrediten unterscheiden muss, ob es sich um ein Annuitätendarlehen mit Zinsbindung oder um ein variabel verzinsliches Darlehen handelt, ist es bei Ratenkrediten für gewöhnlich einfacher. Diese Kredite können Sie nämlich normalerweise jederzeit vorzeitig ablösen oder Sondertilgungen vornehmen. Mitunter kann es lediglich passieren, dass die Bank dafür eine Gebühr berechnet, was allerdings in aller Regel heutzutage nicht mehr der Fall ist. Ganz im Gegenteil: Bei vielen Krediten werden die im Voraus innerhalb der monatlichen Darlehensrate gezahlten Zinsen sogar zurückgerechnet, falls Sie den Ratenkredit vorzeitig ablösen.

Muss ich für einen Ratenkredit Sicherheiten stellen?

Beim Ratenkredit kommt es in erster Linie auf Ihre Bonität und die Darlehenssumme an, ob die Bank eine Sicherheit haben möchte oder nicht. Bei guter Bonität und Darlehenssummen von bis zu 10.000 Euro werden für gewöhnlich keine Sicherheiten gefordert. Bei größeren Kreditbeträgen, insbesondere ab 20.000 Euro, kommt es jedoch häufiger vor, dass der Kreditgeber eine Sicherheit haben möchte. Dann steht zum Beispiel eine Bürgschaft, die Abtretung von Forderungen oder auch die Verpfändung von Wertpapieren bzw. Guthaben als mögliche Kreditsicherheiten zur Verfügung.

Bitte Ratenkredit an die SCHUFA gemeldet?

Mit Ausnahme sogenannter Kredite ohne SCHUFA, die größtenteils ebenfalls Ratenkredite sind, werden die gewöhnlichen Konsumentenkredite der Banken an die SCHUFA gemeldet. Das bedeutet, die SCHUFA erhält die Eckdaten des Kredites, wie zum Beispiel Darlehenssumme und Laufzeit. Nachdem der Ratenkredit vollständig zurückgezahlt wurde, wird er dann nach einer gewissen Zeit wieder aus der SCHUFA gelöscht bzw. als erledigt markiert, was übrigens ein positives SCHUFA-Merkmal darstellt.

Kann ich mehr Ratenkredit aufnehmen?

Selbstverständlich haben Sie grundsätzlich die Möglichkeit, nicht nur einen, sondern mehrere Ratenkredite aufzunehmen. Dies kann bei der gleichen oder bei unterschiedlichen Kreditinstituten der Fall sein. Entscheidend ist lediglich, dass Ihre Bonität ausreichend ist und Sie aufgrund der Einnahmen- und Ausgabenrechnung wissen, dass noch genügend finanzieller Spielraum vorhanden ist, um die Raten mehrere Kredite zu zahlen. Die Bank macht zwar vor der Genehmigung des Ratenkredites eine SCHUFA-Abfrage und wird dann sehen, wenn Sie bereits mehrere Kredite aufgenommen haben. In aller Regel ist dies jedoch – eine gute Bonität vorausgesetzt – kein Hindernis, sodass Sie noch einen weiteren Ratenkredit aufnehmen können.

Vorteilen eines Ratenkredites

Zu den Vorteilen eines Ratenkredites gehört die Verlässlichkeit für den Kreditnehmer. Die im Kreditvertrag vereinbarten Konditionen wie Zinssatz, Laufzeit und monatliche Rückzahlungsrate stehen unveränderlich fest. Der Kreditnehmer kann diese Zahlung dauerhaft in sein Privatbudget einplanen. Überraschungen wie beispielsweise eine Zinserhöhung, eine Laufzeitverkürzung oder die Erhöhung der Monatsrate bleiben definitiv aus.

Der Ratenkredit wird von den Banken und Sparkassen am häufigsten angeboten. Umgangssprachlich wird er auch als Konsumenten- oder als Verbraucherkredit bezeichnet. Seine Höhe richtet sich nach dem Kreditwunsch und der Bonität des Kreditsuchenden; sie reicht vom niedrigen vierstelligen bis hin zum hohen fünfstelligen Eurobetrag. Auch der Autokredit ist ein Ratenkredit, der durch die Hinterlegung des Kfz-Briefes besichert wird.

Der Kfz-Halter kann nicht ohne das OK des Kreditgebers über sein Fahrzeug verfügen. Ansonsten ist es unüblich, einen Ratenkredit als Verbraucherkredit zu besichern. Das ist vielfach auch nicht möglich, weil mit dem Ratenkredit häufig Gebrauchsgegenstände für den Alltag finanziert werden.

Ratenkredit und Restschuldversicherung

Abhängig von der Kredithöhe kann die Laufzeit des Ratenkredites durchaus sieben bis zehn Jahre betragen. Der Kreditgeber empfiehlt im beiderseitigen Interesse den Abschluss einer Restschuldversicherung. Sie ist vielfach mit den Bausteinen für Unfall, Berufs-/Erwerbsunfähigkeit sowie unverschuldete Arbeitslosigkeit gekoppelt. Damit soll gewährleistet sein, dass beispielsweise beim Ableben des Kreditnehmers der Kredit sofort abgelöst wird und die Hinterbliebenen als die Erben nicht belastet.

Bei einem Ratenkredit Vergleich sollte auch darauf geachtet werden, ob eine solche Restschuldversicherung ausschließlich vom Kreditgeber vermittelt wird, oder ob der Kreditnehmer frei wählen kann, bei welchem Versicherer er sie abschließt. Letztendlich sollte es lediglich darum gehen, dass der Ratenkredit abgesichert wird.

Zinsen und Bearbeitungsgebühren

Die meisten Angebote beziehen sich auf einen bonitätsabhängigen Ratenkredit. Abgesehen von einigen Onlinebanken legen alle anderen Kreditinstitute ihrer Bonitätsbewertung den Schufa-Score zugrunde. Der Kreditnehmer muss damit rechnen, dass bei der endgültigen Kreditbewilligung der Effektivzins deutlich höher ist als zunächst angeboten. Die Entscheidungen der Kreditinstitute sind individuell und nicht nachprüfbar. Diese Situation macht einen Ratenkredit Vergleich so interessant wie notwendig.

Auch bei den Bearbeitungsgebühren gibt es Unterschiede zwischen den Anbietern. Einige Banken und Sparkassen erheben bewusst keine Bearbeitungsgebühren, andere verzichten nicht darauf. Das hat Auswirkungen auf den Effektivzinssatz. Im Gegensatz zum Nominalzinssatz beinhaltet er alle mit dem Ratenkredit verbundenen Kosten. Der Ratenkredit Vergleich sollte also auch Auskunft darüber geben, wie sich die unterschiedliche Höhe des Effektivzinses ermittelt, und welche Kostenarten darin enthalten sind.

Ratenkredit jederzeit kündbar

Seit 2010 können Ratenkredite jederzeit, also ohne vertragliche Frist, gekündigt werden. Bei den älteren Ratenkrediten beträgt die Kündigungsfrist drei Monate; eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht fällig.

Anders ist die Situation bei den sogenannten neueren Ratenkrediten. Die Kreditgeber können, müssen jedoch nicht eine vom Gesetzgeber vorgegebene Vorfälligkeitsentschädigung erheben. Bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr beträgt sie bis zu ein, bei kürzeren Laufzeiten bis zu einem halben Prozent des aktuellen Restsaldos. Bei einem Ratenkredit Vergleich liegt es nahe, das Angebot ohne Vorfälligkeitsentschädigung auszuwählen.

Kündigung durch den Kreditgeber so gut wie unmöglich

Sofern die Rückzahlungsraten pünktlich und vollständig beim Kreditgeber eingehen, hat der keine Möglichkeit, den Ratenkredit vorzeitig zu kündigen. Das ist nur dann der Fall, wenn zwei oder mehr Ratenzahlungen nacheinander ausbleiben, oder wenn der Ratenrückstand insgesamt einen bestimmten Prozentsatz des Ratenkredites übersteigt. Hält sich der Kreditnehmer an den Vertrag, dann hat er keine Probleme wegen einer vorzeitigen Vertragskündigung zu befürchten.