Deutschland ist ein Einwanderungsland und wird dies aufgrund der demografischen Entwicklung auch bleiben. Täglich ziehen neue Bürger aus den unterschiedlichsten Staaten in deutsche Gefilde, um sich hier zu verwirklichen und ein „neues Leben“ aufzubauen.
Der Tatendrang wird in der Startphase im neuen Land meist von der akuten Geldnot begleitet. Ein Kredit kann die Lösung sein. Doch reichen die Banken tatsächlich sofort Darlehen an Zugezogene aus? Wir sind der Frage auf den Grund gegangen. Wie lange muss man in Deutschland leben um einen Kredit zu bekommen?
Banken mit unterschiedlichen Herangehensweisen
Unsere Tests und Umfragen haben gezeigt, dass die Banken mit der Thematik unterschiedlich umgehen. Es gibt einige wenige Banken, die ein festes Zeitfenster in ihren internen Kreditvergabe-Regeln verankert haben, meist drei Monate, sechs Monate sowie in Ausnahmefällen sogar ein Jahr.
Die Überzahl der Kreditinstitute macht die Vergabe der Finanzierungen aber ausschließlich von anderen Kriterien anhängig, konkret:
- Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein
- Person muss einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen
- Kreditnehmer muss ein festes Arbeitsverhältnis vorweisen
- Es muss eine befristete, bessere unbefristete Aufenthaltsgenehmigung vorliegen
- Es dürfen keine Negativ-Einträge in der Schufa vorhanden sein
Anhand der üblichen Vergabe-Richtlinien wird die Bonität des Ausländers geprüft und schlussendlich über den Kredit positiv oder negativ entscheiden. Klar ist, dass die Kredithöhe im Verhältnis zum Einkommen stehen muss.
Aus der Arbeitsweise der Banken ergeben sich grundlegend zwei Schlussfolgerungen.
Kredit für Flüchtlinge in Deutschland
Extrem schwierig gestaltet sich die Kreditdarstellung für die Flüchtlinge. Direkt nach der Ankunft in Deutschland erhalten diese vorübergehend lediglich eine befristete Aufenthaltsgenehmigung bzw. eine vorübergehende Duldung. In letzterem Fall ist ein Kredit unmöglich, da die Duldung jederzeit entzogen werden kann und damit die Ausreise ansteht. Bei einer befristeten Aufenthaltsgenehmigung kann der Kredit praktisch für die Zeit vergeben werden, in der der Ausländer in Deutschland verweilt.
In der Praxis kommt es aber trotzdem nur sehr selten zu einem Kredit, da die Flüchtlinge nur selten einer geregelten Arbeit nachgehen. Wer den Sprung ins Arbeitsleben geschafft hat, kann dann im Anschluss deutlich einfacher zu einem Darlehen kommen, nach der abgelaufenen Probezeit sowie mit dem Nachweis von drei Lohn- oder Gehaltseingängen.
Kredit für angeworbene Ausländer (Arbeitsmigration)
Es ist bekannt, dass Deutschland auf der Suche nach Fachkräften in den unterschiedlichsten Bereichen ist. Die Regierung ist in mehreren Ländern aktiv, um die Fachleute für den deutschen Arbeitsmarkt und die hiesigen Chancen zu begeistern.
Diese Ausländer kommen im Vergleich zu den Flüchtlingen mit einer komplett anderen Ausgangslage nach Deutschland. Meist besitzen die Menschen schon vor der Umsiedlung einen Arbeitsvertrag mit einer deutschen Firma. Eine mögliche Kreditgewährung ist hier bereits sehr schnell möglich. Die Banken sind an dieser Stelle recht kulant und verlangen nicht einmal Nachweis von Lohnzahlungen. Der neue Arbeitsvertrag ist bereits ausreichend, um eine kleinere Startfinanzierung für die Arbeitsausländern zu gewähren. Anzumerken ist, dass der Bund die Anwerbung von Fachkräften gesondert finanziell unterstützt, durch nicht rückzahlbare Einmalzahlungen sowie durch vergünstigte KfW-Kredite. Meist werden die unterschiedlichen Säulen von der Bank zu einer Gesamtfinanzierung gebündelt, womit die Kreditinstitute ihr eigenes Risiko abfedern.
Kredite ohne Wohnsitz in Deutschland
Nicht vergessen möchten wir an dieser Stelle, die ausländischen Arbeiter in Deutschland, die ihren Wohnsitz in der Heimat belassen. Wir denken an dieser Stelle vornehmlich an die Saisonarbeiter, die jeweils nur für wenige Monate nach Deutschland kommen, beispielsweise in der Baubranche oder in der Landwirtschaft. Da die Ausländer keinen festen, gemeldeten Wohnsitz vorweisen können, ist eine Finanzierung komplett ausgeschlossen.
Fazit: Zeit nicht der entscheidende Punkt bei der Kreditgewährung
Im Fazit zur Folge – Wie lange muss man in Deutschland leben, um einen Kredit zu bekommen – kann nochmals betont werden, dass es kein gesetzlich, vorgeschriebenes Zeitfenster gibt. Die Banken agieren unterschiedlich. Des Weiteren kann die Frage nicht pauschal beantwortet werden, da Ausländer nicht gleich Ausländer ist. Ein mittelloser Flüchtling hat natürlich niedrigere Kreditchancen wie ein Ausländer, der mit einem festen Arbeitsvertrag in der Tasche in Deutschland einreist.
Wer seine Chancen als Ausländer auf einen Kredit steigern will, sollte im besten Fall einen heimischen Bürgen benennen können.
