Manchmal ist man in der glücklichen Lage, ein Darlehen vorzeitig zurückzahlen zu können. Doch wie funktioniert bei der SWK Bank eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits? Fallen Gebühren an? Dieser Artikel geht auf diese Fragen detailliert ein. Wir klären zudem auch, wann eine vorzeitige Rückzahlung Sinn macht und wann Verbraucher besser darauf verzichten sollten.
SWK Bank Kredit vorzeitig zurückzahlen: Ein Überblick
- Eine SWK Bank vorzeitige Rückzahlung des Kredits ist jederzeit möglich
- Es können jedoch Gebühren anfallen
- Maximal fallen 1 Prozent der Kreditsumme als Vorfälligkeitsentschädigung an
- Sonderzahlungen sind allerdings gebührenfrei
SWK Bank vorzeitige Rückzahlung: Schritt für Schritt
Für unsere Leser haben wir an dieser Stelle eine Schritt für Schritt Anleitung integriert. Sie soll dabei helfen, den Prozess so unkompliziert wie möglich abzuschließen.
Schritt 1: Mit der SWK Bank Kontakt aufnehmen
Der erste Schritt ist, mit der SWK Bank Kontakt aufzunehmen und den Rückzahlungswunsch zu schildern. Welche Gründe der Verbraucher für die vorzeitige Rückzahlung hat, spielt dabei keine Rolle. Auch der Zeitpunkt ist egal. Eine vorzeitige Rückzahlung ist zu jeder Zeit möglich. Der Mitarbeiter wird dem Kunden nun die aktuelle Summe nennen, die für eine komplette vorzeitige Rückzahlung erforderlich ist. Außerdem erhält er die Kontonummer, auf die er das Geld überweisen muss. Zudem nennt die Bank ein Datum, bis zu dem das Geld dort angekommen sein muss.
Schritt 2: Geld überweisen
Der nächste Schritt ist, das Geld zu überweisen. Wichtig ist, dass der Verbraucher den Stichtag beachtet. Denn sobald dieser verstrichen ist, ist die vom Bankmitarbeiter genannte Summe hinfällig. Hintergrund ist, da dann meist eine neue Rate vom Kunden geleistet wurde und sich dadurch logischerweise der Rückzahlungsbetrag ändert.
Der zweite Schritt ist für die meisten Kreditnehmer bereits der letzte Schritt. Denn sobald das Geld überwiesen ist, braucht der Kunde nichts mehr machen. Er erhält noch eine Mitteilung sowie einen letzten Kontoauszug, sobald die SWK Bank die Rückzahlung verrechnet hat.
Schritt 3: Optional – Fahrzeugpapiere zurückerhalten
Dieser Schritt betrifft nur diejenigen Kreditnehmer, die einen SWK Bank Autokredit aufgenommen haben. Hier dient das Fahrzeug als Sicherheit für das Darlehen. Die Bank behält daher gewisse Fahrzeugpapiere ein. Nach kompletter Rückzahlung des Kredits, erhält der Kunde die Fahrzeugpapiere per Post wieder.
SWK Bank vorzeitige Rückzahlung: Vorfälligkeitsentgelt
Wenn Kreditnehmer ein Darlehen vorzeitig komplett tilgen, dann entgehen einer Bank Zinseinnahmen. Schließlich plante das Kreditinstitut für die gesamte Zeit mit den Zinseinnahmen. Um diesen „Verlust“ zu kompensieren, ist es den Banken gestattet, einen bestimmten Betrag als Gebühr zu veranschlagen. Man spricht hier vom Vorfälligkeitsentgelt oder einer Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist dabei gesetzlich festgelegt und beträgt 1 Prozent vom Kreditbetrag, wenn die noch offene Laufzeit länger als ein Jahr ist. Liegt die Laufzeit unter einem Jahr, so darf die Bank höchstens 0,5 Prozent als Vorfälligkeitsentgelt in Rechnung stellen.
Allerdings berechnen nicht alle Geldinstitute diese Gebühr. Manche erlauben ihren Kunden auch eine gebührenfreie vorzeitige Kreditrückzahlung. Ob die SWK Bank Gebühren in Rechnung stellt, sollten Kunden am besten individuell klären. Wir haben hier unterschiedliche Aussagen gehört. Die einfachsten Möglichkeiten sind ein Anruf bei der SWK Bank oder ein Blick in die Vertragsunterlagen.
Abhängig, ob die SWK Bank ein Vorfälligkeitsentgelt in Rechnung stellt ist möglicherweise auch das Datum des Kreditvertrags. Es könnte sein, dass Verbraucher mit älteren Verträgen keine solche Gebühr zahlen müssen. Oder auch genau andersherum. Fakt ist aber, dass die SWK Bank niemals mehr Kosten in Rechnung stellt, als was gesetzlich möglich ist.
- Banken dürfen bis zu 1 Prozent der Kreditsumme als Vorfälligkeitsentgelt in Rechnung stellen
- Bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr maximal 0,5 Prozent
- Ob die SWK Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, sollten Kunden individuell klären
- Dabei hilft ein Blick in die Vertragsunterlagen oder ein Anruf bei der Bank
SWK Bank vorzeitige Rückzahlung des Kredits mit einem anderen Darlehen
Abgesehen davon, dass man den SWK Bank Kredit vorzeitig tilgt, indem man zum Beispiel das Ersparte dafür nutzt, kann man auch ein anderes Darlehen aufnehmen und den SWK Bank Kredit umschulden. Auch hier findet eine vorzeitige Rückzahlung des SWK Bank Kredits statt. Eine Umschuldung macht insbesondere dann Sinn, wenn die Zinsen des neuen Darlehens entweder deutlich niedriger sind oder der Verbraucher Parameter ändern möchte, wie beispielsweise die Höhe der Rate. Oder auch wenn er neues Kapital benötigt, aber keinen zweiten Kredit aufnehmen möchte, sondern lieber nur ein Darlehen haben möchte, ist eine Umschuldung sinnvoll.
Bereits bei Kreditaufnahme kann der Kunde angeben, dass er den neuen Kredit dafür benötigt, ein anderes Darlehen komplett zu tilgen. Der neue Kreditgeber wird dem Kunden in der Regel dabei behilflich sein, die Rückzahlung abzuwickeln. Unter Umständen übernimmt er sogar die gesamte Kommunikation mit der bisherigen Bank.
- Eine Umschuldung des SWK Bank Kredits führt auch zur Kompletttilgung
- Es können ebenfalls die genannte Gebühren anfallen
- Unter Umständen übernimmt der neue Anbieter die Umschuldung für den Kunden
Fragen und Antworten zur SWK Bank vorzeitigen Kreditrückzahlung
Wann macht eine vorzeitige Kreditrückzahlung Sinn und wann nicht?
Wer ein Darlehen vorzeitig komplett tilgt, spart sich Zinskosten. Aus dieser Sichtweise heraus lohnt sich eine Kompletttilgung immer. Es darf aber nicht dazu führen, dass die Rückzahlung des Darlehens den Verbraucher in finanzielle Nöte bringt. Keinesfalls sollte er die letzten Ersparnisse nutzen, um den Kredit vorzeitig zu tilgen. Man sollte diesen Schritt nur gehen, wenn man tatsächlich die finanziellen Mittel dazu hat, wie beispielsweise bei einer Umschuldung.
Ich habe es mir anders überlegt, was muss ich tun?
Die Bank nennt dem Kunden ein Datum bis zu dem das Geld dort sein muss. Wenn sich der Kunde es anders überlegt, dann braucht er einfach nur das Geld nicht zu überweisen. Sobald das genannte Datum vorbei ist, ist die Rückzahlungsanfrage damit hinfällig. Eine andere Möglichkeit ist, die SWK Bank direkt nochmals zu kontaktieren und sagen, dass die Rückzahlung hinfällig ist.
