PayPal ist den meisten Menschen als digitales Zahlungssystem bekannt, mittels dessen beispielsweise Käufe im Konsumbereich bei Online-Händlern bezahlt werden können. Mit seinem Zahlungssysteme hat PayPal bereits einen wichtigen Teil des Standardangebotes zahlreicher Banken erobert. Jetzt geht das Unternehmen noch einen Schritt weiter und taucht tiefer in die eigentliche Bankenbranche ein, genauer gesagt in der Sparte Finanzierungen. Online-Händler haben nämlich ab sofort die Möglichkeit, sich bei PayPal Geld zu leihen.
Hintergrundinformationen zu PayPal
Das digitale Unternehmen PayPal ist vor allem bekannt durch seine Zahlungsmöglichkeiten, die sowohl gewerblichen als auch privaten Kunden geboten werden. Im Bereich des Online-Handels hat es PayPal mittlerweile geschafft, bei den insgesamt angebotenen Zahlungsmethoden den dritten Platz zu erklimmen. Dabei liegt PayPal mit einem Anteil von knapp 20 Prozent nur noch geringfügig hinter dem zweitplatzierten Zahlensystem, der Lastschrift. Nach wie vor auf Platz 1 rangiert der Kauf auf Rechnung, während andere Mitbewerber wie Sofortüberweisung mit nicht einmal drei Prozent deutlich abgeschlagen sind.
Das Hauptgeschäftsfeld von PayPal ist also das Anbieten eines Zahlensystems, welches nun durch den Händlerkredit erweitert wird. Diese Finanzierungsoption stellt PayPal bereits in einigen Ländern zur Verfügung, wie zum Beispiel:
- USA
- Großbritannien
- Australien
Kredit seitens PayPal ausschließlich für Online-Händler
Privatkunden dürfen sich über das neue Angebot von PayPal allerdings nicht freuen, denn der Kredit richtet sich ausschließlich an Online-Händler. Im Fokus stehen dabei vor allem kleine und mittelständische Unternehmen, denen mit dem sogenannten Business-Kredit nun eine weitere Finanzierungslösung zur Nutzung angeboten wird. Auf diese Art und Weise haben Händler die Möglichkeit, ihre Liquidität zu erhöhen, sich finanziellen Spielraum zu verschaffen und demzufolge unter anderem auch die Gelegenheit zu nutzen, die eigene Geschäftstätigkeit weiter auszubauen.
Mögliche Einsatzgebiete des PayPal Kredites sind durchaus vielfältig, denn die Online-Händler könnten das Kapital beispielsweise für die folgenden Aktivitäten nutzen:
- Anschaffung Inventar, zum Beispiel Büroausstattung
- Investitionen in moderne Technologien
- Marketing-Maßnahmen
- Investitionen in Logistik
Wie funktioniert der PayPal Business Kredit?
Dass es sich beim PayPal Business Kredit um ein digitales Finanzprodukt handelt, wird bereits bei der Beantragung deutlich. Die Antragstellung nimmt nur wenige Minuten Zeit in Anspruch und der Antragsteller erhält umgehend eine Entscheidung darüber, ob der Kredit genehmigt wird oder nicht. Findet eine positive Kreditentscheidung statt, müssen nur noch die weiteren Eckdaten des Darlehens geklärt werden.
Dazu gehört insbesondere die Höhe des Kreditrahmens und zudem muss ein Rückzahlungsanteil vereinbart werden. Dieser bewegt sich zwischen 10 und 30 Prozent, sodass es sich beim PayPal Business Kredit demzufolge nicht um eine fixe Darlehenssumme handelt, die sofort abgerufen werden muss. Stattdessen ist es ein Kreditrahmen, den der Online-Händler jederzeit in Anspruch nehmen kann, aber natürlich nicht muss.
Business Kredit zum Start bis maximal 24.999 Euro
Dass sich PayPal mit seinem neuen Kredit insbesondere an kleinere und mittelständische Unternehmen als Online-Händler richtet, zeigt auch die zum Start existierende Begrenzung des Kreditrahmens auf maximal 24.999 Euro. Allerdings gibt das Unternehmen an, dass es mittelfristig durchaus geplant sei, diesen Kreditrahmen zu erhöhen. Eine wichtige Grundvoraussetzung besteht darin, dass der jeweilige PayPal Kunde bereits seit mindestens drei Monaten ein PayPal Geschäftskonto besitzt. Zudem muss innerhalb dieses Zeitraumes durchgängig eine Geschäftstätigkeit nachgewiesen werden.
Ein großer Vorteil besteht für PayPal übrigens darin, dass durch die Transaktionen bereits bekannt ist, in welchem Umfang die jeweiligen Online-Händler Umsätze tätigen. Dadurch besteht eine sehr gute Möglichkeit, das Kreditrisiko möglichst genau einzuschätzen. Zudem führt PayPal die vereinbarte Rückzahlung automatisch auf Basis der jeweiligen Transaktionen durch. Sollte der Händler also zum Beispiel eine Zahlung via PayPal empfangen, wird automatisch ein gewisser Betrag einbehalten, der gleichzeitig der vereinbarte Rückzahlung Anteil ist.
Die Konditionen beim PayPal Kredit
Besonders interessant sind im Zusammenhang mit dem neuen Angebot von PayPal natürlich die Kreditkonditionen. Einen Zinssatz, wie Sie es vermutlich von klassischen Bankkrediten oder auch dem Dispositionskredit auf dem Girokonto gewohnt sind, gibt es in dem Sinne beim PayPal Kredit nicht. Stattdessen richtet sich die zu zahlende Gebühr zum einen nach dem vereinbarten Rückzahlungsanteil und zum anderen orientieren sich die Kosten an der Höhe des vereinbarten Kreditrahmens.
Wer sich bei PayPal beispielsweise für einen Händlerkredit in Höhe von 10.000 Euro mit einem Rückzahlungsanteil von 20 Prozent entscheidet, den kostet das Darlehen durchschnittlich etwas mehr als 250 Euro. Allerdings ist zu beachten, dass es sich dabei tatsächlich nur um einen relativ ungenauen Durchschnittswert handelt, denn die in der Praxis anfallenden Gebühren sind von Online- zu Onlinehändler teilweise sehr unterschiedlich. Dies kommt deshalb zustande, weil unter anderem auch die Geschäftsbeziehung eine Rolle spielt, sodass bei den Kosten durchaus ein gewisser Verhandlungsspielraum bestehen durfte.
Die nächste Stufe digitaler Kredite
Mit seinem Business Kredit ist PayPal sicherlich Teil einer neuen Stufe, die durch die Digitalisierung im Finanzierungsbereich gekennzeichnet ist. Das Besondere besteht vor allem darin, dass PayPal selbst nicht der Händler ist, denn Händlerkredite als solche sind keine Neuheit. Stattdessen fungiert das Unternehmen bekanntermaßen vor allem als Zahlungsdienstleister und bietet seinen Geschäftskunden jetzt eben auch die Möglichkeit, Käufe und sonstige Transaktionen sowie Investitionen in gewisser Weise vorzufinanzieren. Die Rückzahlung ist dabei sehr transparent und für den Kunden bequem, denn PayPal zieht einfach den vereinbarten Mindestrückzahlungsbetrag von den laufenden Einnahmen auf dem PayPal Konto ab.
