Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, hat sie die Aufgabe, insbesondere zwei Details zu prüfen. Es handelt sich dabei zum einen um die Kreditfähigkeit und zum anderen um die Kreditwürdigkeit.
Sie sind jung und brauchen das Geld. Die Rede ist von den Auszubildenden (Lehrlingen). Sie stehen am Start ihres Berufslebens. Die Wünsche der jungen Erwachsenen sind meist riesig. Viele neue Dinge abseits der Arbeit strömen auf die Jugendliche ein. Wirklich finanzierbar sind die Wünsche der Azubis auf dem Lohn heraus aber nicht. Dafür sind die Ausbildungsvergütungen einfach zu gering, selbst dann, wenn der junge Mann oder die junge Frau noch im behüteten Nest der Eltern wohnt und kaum Kosten hat. Ist der Kredit für die Azubis die Alternative? Gibt’s entsprechende Finanzierungen der Banken und Sparkassen überhaupt? Dürfen Azubis einen Kredit aufnehmen oder sind Sie von den Darlehensprogrammen ausgeschlossen? Wir sind für Sie ein wenig auf Spuren- und Angebotssuche gegangen.
Der Online-Kredit für Azubis
Dürfen Azubis einen Kredit aufnehmen?
Die wichtigste Frage kann vorab direkt mit „Ja“ beantwortet werden. Azubis dürfen einen Kredit aufnehmen. Es gibt kein grundsätzliches, gesetzliches Verbot, welches einer Darlehensaufnahme entgegensteht. Es gibt aber ein Aber. Ein Kredit wird ihnen nur dann gewährt, wenn Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben. Wer also im Alter von 16 Jahren in seine Ausbildung startet, wird keinen Kredit erhalten.
Azubi Kredit als eigenes Finanzierungsangebot?
Der Begriff „Azubi Kredit“ wird nach unserer Erfahrung sogar von einigen Sparkassen wörtlich verwendet. Dies dient in der Praxis aber lediglich als Marketingmaßnahme. Es gibt keine Kreditform, die tatsächlich eine Kredit für Auszubildende ist. Es gibt für die jungen Erwachsenen auch keine Sonderkonditionen. Beim Azubi-Kredit handelt es sich immer um einen normalen Ratenkredit, der von den Banken zur freien Verfügung angeboten wird.
Die Höhe der Darlehen für die Azubi Kredite
Die mögliche Höhe eines Kredits ist immer abhängig vom Einkommen des Antragstellers. Bei den Auszubildenden ist dies nicht anders. Da sich die monatlichen Löhne aber im unteren Bereich bewegen, wird der Azubi-Kredit immer im überschaubaren Rahmen bleiben. In unseren Tests haben wir festgestellt, dass die deutschen Banken maximal bis zu 20fachen des monatlichen Nettoeinkommens gehen. Sehr oft gibt’s für die Azubis zudem eine pauschale Grenze von 5.000 Euro.
Probezeit muss abgelaufen sein
Jeder Ausbildungsvertrag beinhaltet eine Probezeit. Es gibt nicht wenige Jugendliche, die nach dem Start der Lehre bemerken, dass die angefangene Ausbildung nicht den eigenen Vorstellungen entspricht. Es kommt zu einem Berufswechsel, inklusive neuer Ausbildung. Genau aus diesem Grund haben alle Ausbildungsverträge eine Probezeit, innerhalb derer der Betrieb bzw. der Auszubildende schadlos kündigen kann.
Wollen Sie als junger Mensch einen Kredit aufnehmen, so muss die Probezeit definitiv abgelaufen sein. Die Chance auf einen Azubi-Kredit steigern Sie, wenn Sie bereits einen Übernahmevertrag für die Zeit nach der Lehre in der Tasche haben. Die Bank kann dann davon ausgehen, dass Sie auch nach der Ausbildung weiter im Arbeitsleben bleiben und noch dazu einen höheren Verdienst erzielen.
Kredit ohne Schufa für Auszubildende
Hin und wieder werden Sie Werbung für einen Kredit ohne Schufa finden. Richtig ist, dass es entsprechende Finanzierungsvarianten gibt, jedoch nicht bei den großen, seriösen Banken. Jedes Kreditinstitut in Deutschland wird vor der Darlehensgewährung vom Auszubildenden eine Schufa-Abfrage starten. Wichtig ist dann, dass die Jugendlichen noch keinen Negativ-Eintrag vorzuweisen haben.
An dieser Stelle ist in jedem Fall Vorsicht angesagt. Bereits nicht oder zu spät gezahlte Handyrechnungen können zu einem negativen Scoring führen. Kredite ohne Schufa sind für Sie zudem mit höheren Zinsen verbunden. Sie sind nicht selten für der erste Schritt für den Auszubildenden in eine Schuldenfalle.
So steigern Sie ihre Kreditchance als Auszubildender
Wer seine Chance als Auszubildender auf einen Kredit steigern will, sollte darüber nachdenken, einen zweiten Antragsteller oder einen Bürge mit ins Boot zu holen. Dies können die Eltern oder ältere Geschwister sein, die bereits im Berufsleben stehen. Die Banken machen dann die Kreditentscheidung nicht mehr ausschließlich von der eigenen Bonität abhängig. Sie prüfen die Kreditwürdigkeit der zweiten Person.
Der Vorteil für Sie ist, dass Sie vermutlich aufgrund des geringeren Ausfallrisikos mit niedrigen Zinsen und monatlichen Belastungen rechnen können.
Beispiel für den Kredit für Azubis
Entscheidend für die monatliche Belastung der Azubis ist immer die Laufzeit. Da der eigene Verdienst wie beschrieben eher gering ist, macht es Sinn den Azubi-Kredit eher langfristig zu wählen. Wir haben Ihnen folgend ein Kreditbeispiel für eine Summe von 2.000 Euro zusammengestellt:
| Laufzeit | Kreditkosten | Zinssatz | Monatliche Rate |
| 12 Monate | 45,32 € | 4,24 % | 170,52 € |
| 24 Monate | 87,81 € | 4,24 % | 87,06 € |
| 36 Monate | 130,85 € | 4,24 % | 59,26 € |
Wichtig ist, dass im Darlehensvertrag eine vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu finden ist. Haben Sie ihre Ausbildung abgeschlossen und wechseln ins reguläre Berufsleben, wird ihr Verdienst steigen. Sie sollten dann die kostenlose Möglichkeit besitzen, sich von den Schulden zu befreien, entweder durch eine komplette Rückzahlung oder durch außerplanmäßige, zusätzliche Tilgungszahlungen.
Warum nehmen Azubis einen Kredit auf?
Es wird sicherlich einige Leser geben, die sich Fragen, warum Azubis einen Kredit benötigen. Wäre es nicht besser auf die Unterstützung aus dem Elternhaus zurückzugreifen? Die Frage kann sicherlich mit „Ja“ beantwortet werden. Fakt ist aber, dass viele Familien heutzutage keine Möglichkeiten mehr haben, ihre Kinder bis zum St.-Nimmerleinstag zu unterstützen. Viele Auszubildende müssen schon frühzeitig auf den eigenen Beinen stehen, ob gewollt oder ungewollt.
Aus unserer Sicht gibt es mehrere gute Gründe, die einen Azubi-Kredit rechtfertigen, beispielweise der Erwerb eines Führerscheines, der Kauf eines Autos oder die Einrichtung einer eigenen Wohnung.
Dispokredit für Azubis
Es ist bekannt, dass die Banken bei regelgelten Geldeingängen auf dem Konto, recht schnell einen Dispokredit anbieten. Die Kunden können dann einen Überziehungsrahmen nutzen, der sich zwischen dem ein- und dem fünffachen des monatlichen Salärs bewegt.
Für Azubis sind die Dispokredite aber denkbar ungeeignet. Die jungen Erwachsenen können mit dem Spielraum oft nicht umgehen. Der Dispo-Verfügungsrahmen wird mit einem Guthaben verwechselt. Sie können frei über das Geld verfügen, bezahlen schlussendlich über die teuren Zinsen aber gewaltig obendrauf. Dein Ratenkredit mit festen monatlichen Zahlungen ist immer der kostengünstigere Weg.
Buy-Now-Pay-Later: Der Azubi-Kredit jenseits der Banken
Nicht wenige Auszubildende benötigen das Geld für die eine oder andere Anschaffung. In den zurückliegenden Jahren hat sich dabei ein Trend entwickelt, mit denen sich die jungen Menschen indirekt einen Ratenkredit jenseits der Banken holen.
Das Zauberwort heißt Buy-Now-Pay-Later. Sie können online Waren bestellen und müssen diese erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen. Die Verbindlichkeit lassen sich bei der Überzahl der Finanzunternehmen in Raten zurückzahlen. So attraktiv wie der Angebote im ersten Moment erscheinen, so gefährlich sind sie für junge Erwachsene. Azubis verlieren recht schnell den Überblick über die eigenen Finanzen.
Der Azubi Kredit in der Zusammenfassung
Im folgenden Abschnitt haben wir ihnen nochmals die relevantesten Fakten zum Kredit für Azubis in Stichpunkten zusammengestellt.
- Azubis dürfen einen Kredit aufnehmen.
- Voraussetzung ist die Vollendung des 18. Lebensjahr
- Der Azubi muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben
- Er muss ein deutsches Girokonto besitzen
- Die Probezeit des Auszubildenden muss abgelaufen sein
- Das Einkommen muss anhand von Kontoauszügen nachgewiesen werden
- Es darf kein negativer Schufa-Eintrag bestehen
- Eine Übernahmebestätigung vom Ausbildungsbetrieb ist hilfreich
- Mit einem Bürge oder einen zweiten Kreditnehmer wird die Chance gesteigert
- Die Summen für die Azubi-Kredite bewegen sich im niedrigeren Bereich
- Es handelt sich im offizielle Ratenkredite, mit Annuitätsrückzahlung
- Dispokredite sind für Azubis nicht zu empfehlen
Förderungen vom Staat und Bafög
Nicht vergessen möchten wir an dieser Stelle den Ausbildungskredit, der nicht mit dem Kredit für Azubis zu verwechseln ist. Wer Geld zur Finanzierung seiner Ausbildung benötigt, kann sich den Kredit quasi beim Staat holen. Das Darlehen dient dann aber nicht zum Bestreiten des Lebensunterhaltes, sondern ist für die Ausbildung gedacht. Bei der KfW kann der sogenannte Bildungskredit bis zu maximal 7.200 Euro beantragt werden. Das Darlehen hat eine Laufzeit von 24 Stunden. Es wird nicht in einer Summe ausgezahlt. Der Auszubildende bekommt monatlich 300 Euro überwiesen. Die Rückzahlung des Geldes erfolgt erst nach dem Abschluss der Lehre. Der Vorteil der KfW Finanzierung sind sehr günstigen Zinsen.
Die BAföG Zahlungen sind ähnlich. Sie können von jungen Menschen beantragt werden, die Studieren wollen oder sich in eine Ausbildung begeben. Bezugsberechtigt sind alle Jugendlichen, bei denen das Einkommen der Eltern nicht über einem vorgegebenen Schwellenwert liegt. 50% der BAföG Leistungen sind als Zuschuss zu sehen, 50% als Kredit. Die Rückzahlung erfolgt nach dem Eintritt ins Berufsleben. Wer dann in der Lage ist, die Summe sofort komplett abzulösen, kann richtig Geld sparen. Die BAföG Tilgung ist dann meist sogar mit einer Aufnahme eines Ratenkredites noch profitabel.
Wer als Azubi seinen Wohnsitz nicht mehr bei seinen Eltern hat, kann bei der Bundesagentur für Arbeit die Berufsausbildungsbeihilfe beantragen. Gefördert werden duale Ausbildungen (Betrieb und Berufsschule), ebenfalls kostengünstig in Kreditform.
Unsere Fazit zum Kredit für Azubis
Ein Kredit für Azubis kann unter Umständen nützlich und sinnvoll sein. Es ist auch nichts dagegen einzuwenden, wenn jungen Leute ein wenig über ihre eigenen Verhältnisse leben wollen. Bleibt dies im Rahmen, besteht keine Gefahr der Überschuldung. Die deutsche Banken verhalten sich zudem bei den Krediten für die Auszubildenden verantwortungsbewusst. Es können keine riesigen Darlehenssummen aufgenommen werden.
Letztlich sollten Sie als junger Mensch aber immer nach alternativen Möglichkeiten suchen, um sich die eigenen Wünsche zu erfüllen. Finanzielle Hilfe aus dem eigenen Elternhaus, sofern möglich, ist immer besser als ein Kredit von einer Bank.
