Wenn Privatpersonen einen Kredit aufnehmen, dann gibt es bei höheren Darlehenssummen im fünf- oder sechsstelligen Bereich meistens nur zwei Anlässe. Zum einen ist das der Erwerb einer Immobilie, sodass eine Immobilienfinanzierung benötigt wird.
Zum anderen werden auch Neu- und Gebrauchtwagen häufig über ein Darlehen oder den Händler finanziert, sodass in diesem Bereich unter anderem ein 15.000 Euro Kredit üblich ist. Was bei einer Autofinanzierung zu beachten ist, erfahren Sie im folgenden Beitrag.
15.000 Euro Kredit im Vergleich
Welche Finanzierungsvarianten gibt es beim Kauf eines Fahrzeuges?
Gehen wir einmal davon aus, Sie haben sich für den Kauf eines Neuwagens entschieden. Das Auto hat einen Kaufpreis von 25.000 Euro, Sie verfügen über 10.000 Euro Eigenkapital, benötigen also noch eine Finanzierung über 15.000 Euro. Nun stellt sich die Frage, welche Finanzierungsvarianten für diesen Fall generell existieren. Es muss nämlich keineswegs zwingend ein 15.000 Euro Kredit der Bank als Ratenkredit sein, sondern es existieren im Bereich der Autofinanzierung noch einige Alternativen.
In der Übersicht haben Sie insbesondere die Auswahl zwischen den folgenden Optionen:
- Ratenkredit der Bank
- Autokredit der Bank oder über Automobilclub
- Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Autohändler
- Drei-Wege-Finanzierung
- Leasing
Das Leasing möchten wir an dieser Stelle als mögliche Finanzierungsform außen vor lassen, weil dieses sich in der Regel aufgrund der steuerlichen Absetzbarkeit der Leasingraten nur für gewerbliche Nutzer eines Fahrzeuges rechnet. Alle anderen vier Finanzierungsoptionen sind jedoch vom Grundsatz her für jeden Autokäufer durchaus interessant.
Der Ratenkredit der Bank als 15.000 Euro Kredit
Falls Sie einen Kredit über 15.000 Euro für die Finanzierung des Neuwagenkaufs benötigen, wird vielleicht auch für Sie Ihre Hausbank die erste Anlaufstelle sein. Es ist jedoch durchaus empfehlenswert, auch andere Angebote einzuholen und einen Kreditvergleich durchzuführen. Selten ist nämlich die eigene Bank gleichzeitig auch der aktuell günstigste Anbieter am Markt. Bei einer Darlehenssumme von 15.000 Euro lassen sich bei guten Angeboten durchaus insgesamt mehrere Hundert Euro an Zinsen einsparen. Der Ratenkredit selbst wird in den meisten Fällen nicht blanko, sondern gegen eine Sicherheit vergeben. Im Rahmen einer Autofinanzierung ist dies in der Regel die Sicherungsübereignung des Fahrzeuges, insbesondere dann, wenn es sich um einen Neuwagen handelt.
Eines ist wichtig zu wissen, wenn Sie überlegen, ob Sie lieber den Bankkredit beanspruchen oder eine Finanzierung beim Händler wählen. Nur dann, wenn Sie die Finanzierung unabhängig vom Händler durchführen, also beispielsweise den 15.000 Euro Kredit der Bank nutzen, können Sie gegenüber dem Autoverkäufer als Barzahler auftreten. Das ist deshalb von Bedeutung, weil die meisten Autohändler bei Neuwagen einen Preisnachlass (Rabatt) gewähren, wenn Sie in bar zahlen. Diese Tatsache kann selbst günstigere Zinsen beim Händler mitunter kompensieren, da Sie durch den Preisnachlass natürlich eine geringere Summe finanzieren müssen.
Autokredite als spezielle Angebote der Banken auch als 15.000 Euro Kredit
Autokredite sind im Prinzip das gleiche wie Ratenkredite der Banken, nur dass sie eben ausschließlich für einen Verwendungszweck infrage kommen: die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagenkaufs. Ansonsten funktionieren die Autokredite exakt so, wie gewöhnliche Ratenkredite und weisen zudem die gleichen Eigenschaften auf. Die Besonderheit ist noch, dass Autokredite nicht nur direkt von einigen Banken angeboten werden, sondern ebenso von einigen Automobilclubs. Daher sollten in einen Kreditvergleich nicht nur Ratenkredite, sondern auch die spezielleren Autokredite einfließen.
Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Autohändler bzw. der Autobank
Neben den Banken sind es insbesondere die Autohändler bzw. die Autobanken der Vertragshändler, die ebenfalls eine Finanzierung zur Verfügung stellen. Die klassische Variante der Händlerfinanzierung ist die Ratenzahlungsvereinbarung. Im Vergleich zum 15.000 Euro Kredit der Bank wird die Kreditsumme in diesem Fall natürlich nicht ausgezahlt, sondern der Händler gewährt seinem Kunden einen Zahlungsaufschub. Dieser beinhaltet, dass der Kaufpreis in monatliche Raten (nebst Zinsen) gezahlt werden kann.
Vom Ablauf her unterscheidet sich die klassische Ratenzahlungsvereinbarung also nicht vom 15.000 Euro Kredit der Bank. Aber Achtung: Wie bereits erwähnt, können Sie beim Händler keinen Barzahlerrabatt mehr aushandeln, wenn Sie nicht als Barzahler auftreten können, weil Sie über den Händler finanzieren. Dafür sind jedoch die Zinskonditionen oft attraktiver beim Händler Autohändler als bei der Bank.
Drei-Wege-Finanzierung statt 15.000 Euro Kredit der Bank?
Eine moderne sowie zunehmend beliebte Form der Autofinanzierung und daher auch eine Alternative zum 15.000 Euro Kredit der Bank ist die Drei-Wege-Finanzierung, die auch unter dem etwas umgangssprachlichen Namen Ballonfinanzierung bekannt ist. Diese Variante vereint einige Merkmale der Ratenzahlungsvereinbarung und des Leasings. Kennzeichnend für die Drei-Wege-Finanzierung sind vor allen Dingen zwei Punkte. Zum einen gibt es eine vergleichsweise hohe Schlussrate (letzte Kreditrate), die dafür sorgt, dass die vorherigen Darlehensraten recht moderat ausfallen können, insbesondere im Vergleich zu den Raten eines Kredites.
Zum anderen hat der Kunde am Laufzeitende die folgenden drei Alternativen, von denen die Drei-Wege-Finanzierung auch ihren Namen hat:
- Schlussrate wird wie vereinbart bezahlt
- Schlussrate wird durch neuen Kredit anschlussfinanziert
- Fahrzeug wird an den Autohändler zurückgegeben
Fazit: Was ist die beste Autofinanzierung?
Wie so oft lässt sich auch bei der Autofinanzierung die Frage nicht pauschal beantworten, was die beste Finanzierungsvariante ist. Insgesamt mindestens fünf Finanzierungsoptionen stehen den Kunden meistens zur Auswahl, nämlich der Ratenkredit, der Autokredit, die Ratenzahlungsvereinbarung beim Händler, die Drei-Wege-Finanzierung und das Leasing. Am häufigsten wählen Kunden nach wie vor den Ratenkredit oder die klassische Händlerfinanzierung. Der Ratenkredit hat den Vorteil, dass Sie anschließend beim Autoverkäufer noch als Barzahler auftreten und einen Preisnachlass aushandeln können. Die Händlerfinanzierung hingegen zeichnet sich oft durch besonders günstige Konditionen aus. Hier müssen Sie daher oftmals gegenrechnen, was in der Summe kostengünstiger ist: geringere Kreditsumme aufgrund des Barzahlerrabattes oder geringerer Zins bei der Händlerfinanzierung.
