Der Sofortkredit auf Kreditvergleich24.com
Einer wachsenden Anzahl von Kreditnehmern ist es heutzutage wichtig, dass das beantragte Darlehen schnell zur Verfügung steht. Daher sind schon seit geraumer Zeit sogenannte Sofortkredite besonders beliebt. Es handelt sich dabei um Ratenkredite, bei denen der Kreditgeber das Versprechen abgibt, dass die Abwicklung inklusive der vorherigen Genehmigung des Darlehens besonders schnell durchgeführt wird.
Mit einem Sofortkredit Vergleich haben Sie ferner die Möglichkeit, die Angebote zu sichten und sich anschließend für einen besonders günstigen Schnellkredit, wie der Sofortkredit ebenfalls bezeichnet wird, zu entscheiden.
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Woher hat der Sofortkredit seinen Namen?
Die Bezeichnung wurde gewählt, weil hier der Kunde sehr schnell mit einer Entscheidung über seinen Kreditantrag rechnen kann. Die vorläufige Kreditzusage ist im idealen Fall bei einigen Anbietern bereits innerhalb von wenigen Minuten zu bekommen. Der Kunde kann also sofort einschätzen, welche Chancen er auf eine Finanzierung von der Bank hat. Die werblich klingende Bezeichnung für den Sofortkredit ist deshalb sehr treffend gewählt.
Worum handelt es sich bei einem Sofortkredit?
Bei Weitem nicht alle Kunden kennen sämtliche Angebote der Banken, die es im Finanzierungsbereich gibt. Ratenkredit oder auch der Dispositionskredit sind zum Beispiel gängige Begriffe und geläufige Darlehen, welche die meisten Bankkunden kennen. Darüber hinaus bieten manche Kreditinstitute zudem etwas speziellere Finanzierungsformen an, zu denen unter anderem auch der Sofortkredit zählt. Die Haupteigenschaft dieses Darlehens ist bereits im Namen integriert, nämlich „Sofort“.
Dies dürfen Sie natürlich nicht wörtlich nehmen, denn kein Kredit kann im wahrsten Sinne des Wortes sofort ausgezahlt werden. Stattdessen versprechen solche Sofortkredite vor allem, dass – im Vergleich zu gewöhnlichen Ratenkrediten – der Darlehensbetrag schneller ausgezahlt wird. Typische Begriffe, unter denen der Sofortkredit bei verschiedenen Banken angeboten wird, lauten:
- Expresskredite
- Schnellkredit
- Sofortkredit
- Eilkredit
- Kredit mit Sofortzusage
Unter diesen und ähnlichen Namen stellen insbesondere Direktbanken Sofortkredite zur Verfügung. Darüber hinaus existieren einige wenige spezielle Anbieter, die sich darauf konzentrieren, ausschließlich schnell Kredite zu offerieren.
Wie schnell ist sofort beim Sofortkredit eigentlich?
Eine interessante Frage bezüglich der Express-, Schnell- und Sofortkredite besteht darin, was „sofort“ in der Praxis beim Sofortkredit eigentlich bedeutet. Zunächst einmal ist es so, dass die Kreditentscheidung meistens tatsächlich sofort bekannt gegeben wird. Das bedeutet, Sie erfahren oftmals schon Minuten nach Absenden des Kreditantrages, ob Sie die gewünschte Darlehenssumme ausgezahlt bekommen werden oder nicht. Möglich ist dies, da die weitaus meisten Kreditinstitute, die heutzutage Sofortkredite anbieten, ein automatisches Scoring System zur Beurteilung der Bonität in Anspruch nehmen. Daher kann innerhalb weniger Sekunden entschieden werden, ob die Kreditwürdigkeit ausreichend ist, sodass der Sofortkredit vergeben wird.
Wie schnell der weitere Verlauf des Sofortkredites ist, hängt vor allem davon ab, ob die Bank mittlerweile schon einige Arbeitsschritte digitalisiert hat oder dies noch nicht geschehen ist. Um dies zu verdeutlichen, möchten wir den weiteren Verlauf eines Schnellkredites in zwei Versionen aufführen. Im ersten Fall nutzt der Kreditgeber noch herkömmliche Verfahren, insbesondere das Postident-Verfahren sowie den Versand der Kreditverträge per Post. In der zweiten Version handelt es sich hingegen um eine Bank, die alle Arbeitsschritte im Zusammenhang mit dem Expresskredit bereits digitalisiert hat.
Version Bank 1
- Postident-Verfahren durchführen: 1-2 Tage bis zur Bestätigung der Bank
- Kreditverträge ausfertigen und versenden: 1 Tag
- Empfang der Kreditverträge, Unterschrift und Rückversand: 1-2 Tage
- Prüfung der unterschriebenen Kreditverträge und Auszahlung der Darlehenssumme: 1-2 Tage
Version Bank 2
- Videoident-Verfahren: 15 Minuten
- Ausfertigung der Kreditverträge und Versand per E-Mail: 1 Tag
- Digitale Signatur als Ersatz der Unterschrift: 10 Minuten
- Auszahlung der Darlehenssumme: 1 Tag
Im Vergleich dieser zwei Varianten sehen Sie, dass Sie bei einer Bank, die ihre Arbeitsschritte weitestgehend digitalisiert hat, bei dem Sofortkredit im Vergleich zu einem Kreditgeber, der noch auf herkömmliche Verfahren zurückgreift, in der Summe rund drei Tage an Zeit einsparen können.
Letztere Kredite, bei denen insbesondere das Videoident-Verfahren genutzt und die Unterschrift sowie der Versand der Kreditverträge per Post durch einen E-Mail-Versand und die digitale Signatur ersetzt wird, werden übrigens auch papierlose Kredite bezeichnet. Der Begriff kommt deshalb zustande, weil eben die Ausfertigung der Kreditverträge entfällt und auch kein Postident-Coupon genutzt werden muss, sodass der gesamte Antragsvorgang bis zur Auszahlung der Kreditsumme tatsächlich ohne den Verbrauch von Papier verlaufen kann.
Sofortkredit Vergleich: Auf die Art des Schnellkredites achten
Bevor wir darauf eingehen, auf welche Konditionen Sie bei einem Sofortkredit Vergleich achten sollten, ist noch ein wichtiger Unterschied anzusprechen. Nicht alle Sofortkredite, die von den Banken angeboten werden, verdienen diesen Namen auch tatsächlich. Sie sollten daher von der Funktionsweise her zwischen zwei Varianten unterscheiden können, nämlich zwischen dem echten Sofortkredit und dem sogenannten Kredit mit Sofortzusage.
Den echten Sofortkredit haben wir zuvor bereits beschrieben, denn dieser zeichnet sich dadurch aus, dass tatsächlich zwischen der Antragstellung und Auszahlung der Kreditsumme weniger Zeit als beim gewöhnlichen Bankkredit vergeht.
Beim Kredit mit Sofortzusage ist es jedoch so, dass sich das Versprechen der Schnelligkeit zunächst nur auf den Zeitraum zwischen Antragstellung und Genehmigung des Kredites bezieht. Sofortzusage bedeutet also, dass Sie innerhalb weniger Minuten mitgeteilt bekommen, ob der Expresskredit genehmigt wird oder nicht. Ob die Abwicklung auch im weiteren Verlauf besonders schnell erfolgt, ist bei einem Kredit mit Sofortzusage nicht zwingend zu erkennen.
Daher kann es durchaus Sinn machen, wenn Sie tatsächlich möglichst schnell ein Darlehen haben möchten, bei der entsprechenden Bank nachzufragen, wie viele Tage durchschnittlich zwischen Antragstellung und Gutschrift der Kreditsumme auf dem Girokonto gehen.
Worauf sollte ich beim Sofortkredit Vergleich achten?
Neben der Tatsache, dass es sich nicht zwingend bei jedem Schnellkredit um einen echten Sofortkredit handeln muss, sollten Sie beim Sofortkredit Vergleich noch auf weitere Punkte achten. Im Fokus stehen sicherlich die Zinsen, die von der jeweiligen Bank veranschlagt werden.
Bei zahlreichen Eilkrediten ist die Höhe des Zinssatzes davon abhängig, in welche Bonitätsklasse Sie die Bank einordnet. Es wird in dem Zusammenhang auch vom bonitätsabhängigen Zinssatz gesprochen, der dazu führt, dass die Zinsspanne beim gleichen Anbieter durchaus zwischen 2,9 und 8,9 Prozent betragen kann. Solche Angebote mit bonitätsabhängigen Zinsen sind natürlich schwer in ein Sofortkredit Vergleich zu integrieren, weil es eben drauf ankommt, wie die Bank als Kreditgeberin die Bonität des Kunden beurteilt.
Weitere Konditionen, auf die Sie beim Sofortkredit Vergleich ebenfalls achten sollten, sind mögliche Laufzeiten und die Option, Sondertilgungen vornehmen zu können. Die auswählbaren Laufzeiten sind sicherlich dann besonders wichtig, wenn Sie einen relativ hohen Geldbetrag benötigen und daher möglichst viel Zeit haben möchten, den Darlehensbetrag vollständig zurückzuzahlen. Falls Sie bereits wissen oder wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie noch während der Laufzeit des Sofortkredites eine Sondertilgung vornehmen, sollten Sie beim Vergleich auf diesen Aspekt achten.
Die meisten Banken gestatten beim Schnellkredit eine Sondertilgung oder vorzeitige Ablösung des Kredites, wobei es allerdings zu beachten gilt, oft eine solche vorzeitige Rückzahlung kostenfrei ist oder nicht. Bei manchen Sofortkredit Vergleichen wird auch dieser Aspekt berücksichtigt, sodass Sie tatsächlich in der Summe das beste Angebot finden können.
Was spare ich durch einen Sofortkredit Vergleich?
Durch einen Sofortkredit Vergleich können Sie Zinskosten einsparen, indem Sie günstigere Angebote finden, als Sie vermutlich ohne Vergleich gefunden hätten. Zinskosten einsparen klingt für nicht wenige Kreditnehmer allerdings etwas abstrakt, da Sie sich nicht vorstellen können, wie hoch die Kostenersparnis durch einen Sofortkredit Vergleich tatsächlich sein kann. Daher halten wir es für angebracht, einmal durch die Gegenüberstellung zweier Beispiele zu verdeutlichen, was Sie tatsächlich an Geld einsparen können, wenn Sie sich einige Minuten Zeit nehmen, und den Sofortkredit Vergleich durchführen.
Sofortkredit Angebot A
Darlehenssumme: 12.000 Euro
Zinssatz: 6,9 Prozent
Laufzeit: 72 Monate
Zinssumme in sechs Jahren: 4.968 Euro
Monatliche Darlehensrate: 235,66 Euro
Sofortkredit Angebot B
Darlehenssumme: 12.000 Euro
Zinssatz: 4,6 Prozent
Laufzeit: 72 Monate
Zinssumme in sechs Jahren: 3.312 Euro
Monatliche Darlehensrate: 212,66 Euro
Im vorliegenden Beispiel können Sie also aufgrund des Sofortkredit Vergleichs satte rund 1.650 Euro an Zinskosten einsparen. Dabei sind die gewählten unterschiedlichen Zinssätze nicht einmal besonders weit auseinander, denn mitunter besteht die Zinsdifferenz zwischen den Sofortkredit angeboten teilweise bei fünf oder sogar sechs Prozent.
Wer kann einen Sofortkredit aufnehmen?
In Deutschland ist die Kreditvergabe relativ klar geregelt. So ist es eine wichtige Vorgabe, dass Darlehen, somit natürlich auch Sofortkredite, nicht an Minderjährige ausgezahlt werden dürfen. Es gibt lediglich eine Ausnahme, nämlich wenn Eltern und Vormundschaftsgericht der Darlehensaufnahme des Minderjährigen zustimmen. In der Regel müssen Sie also volljährig sein, um einen Schnellkredit zu erhalten.
Nach der Kreditfähigkeit prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit, was insbesondere anhand der SCHUFA-Daten sowie des Einkommens geschieht. Die meisten Schnellkredite werden nicht bei einem negativen SCHUFA-Eintrag vergeben und ebenfalls nicht genehmigt, wenn kein ausreichendes Einkommen vorhanden ist. Je nach Bank können zudem an das Einkommen weitere Forderungen gestellt werden, wie zum Beispiel, dass dieses aus einer abhängigen Beschäftigung resultiert und der Arbeitsvertrag unbefristet sein muss. Hinzu können noch weitere Voraussetzungen kommen, die Kreditsuchende erfüllen müssen, um den Sofortkredit zu halten.
In der Übersicht sind es insbesondere die folgenden Bedingungen, die Sie häufig erfüllen müssen, falls Sie einen Schnellkredit aufnehmen wollen:
- Kreditfähigkeit
- Keine negativen Daten in der SCHUFA
- Ausreichendes Einkommen (oft aus abhängiger Beschäftigung)
- Wohnsitz in Deutschland
- Keine sonstigen laufenden Kredite
Falls Sie über ein negatives SCHUFA-Merkmal verfügen, wie zum Beispiel einen Mahnbescheid, müssen Sie dennoch nicht zwingend auf einen Sofortkredit verzichten. In diesem Fall stehen Ihnen insbesondere sogenannte Kredite ohne SCHUFA zur Verfügung, die übrigens gleichzeitig häufig auch Sofortkredite sind.
Gibt es Alternativen zum Sofortkredit?
Am Finanzmarkt existieren zahlreiche Angebote, die insbesondere auf Privatkunden ausgerichtet sind, die Kosten im Konsumbereich decken möchten. Daher stellt sich die berechtigte Frage, ob es zum Sofortkredit noch Alternativen gibt. Gemeint sind damit weder Schnellkredite noch Eilkredite, denn dabei handelt es sich – wie wir eingangs bereits bemerkt haben – lediglich um synonyme Begriffe für den Sofortkredit. Eine mögliche Alternative kann zum Beispiel der Dispositionskredit sein. Dies ist jedoch nur unter der Voraussetzung der Fall, dass keine allzu hohe Darlehenssumme benötigt wird.
Sinnvoll kann die Alternative Dispo zum Beispiel dann sein, wenn Sie einen Betrag zwischen 1.000 und 5.000 Euro finanzieren müssen. Andernfalls, also bei höheren Darlehenssummen, ist der Dispositionskredit aufgrund seiner hohen Kosten nicht mehr empfehlenswert. Der Ratenkredit kann ebenfalls eine Alternative zum spezielleren Sofortkredit sein, allerdings meistens nur dann, wenn der Kreditsuchende es nicht besonders eilig hat. Dann wäre jedoch der Sinn und Zweck des Sofortkredites ohnehin von geringer Bedeutung, sodass es im Grunde nicht unbedingt sinnvoll ist, den Sofortkredit mit auch mit einem klassischen Ratenkredit der Bank zu vergleichen.
Neben dem Dispositionskredit gibt es aber noch eine echte mögliche Alternative zum Sofortkredit, nämlich den Abrufkredit. Das auch als Rahmenkredit bezeichnete Darlehen ist eine Kreditlinie, die auf einem separaten Kreditkonto eingeräumt wird. Da Abrufkredite für gewöhnlich um einiges günstiger als Dispositionskredite sind und damit auf etwa dem gleichen Zinsniveau wie Sofortkredit liegen, sind sie durchaus eine realistische Alternative. Allerdings kommt es auch hier auf die Darlehenssumme an, denn in der Regel ist der Rahmenkredit auf das dreifache Monatseinkommen beschränkt. Sofortkredite hingegen werden durchaus mit Darlehenssummen von bis zu 50.000 Euro vergeben.
Die Bestätigung der Kreditzusage als Alternativlösung
Bei vielen Kreditnehmern, die sich für einen Sofortkredit entscheiden, steht im Vordergrund, dass möglichst wenig Zeit zwischen Beantragung des Kredites und der Auszahlung der Darlehenssumme vergeht. Nicht selten wird der Sofortkredit deshalb gewählt, weil die Finanzierung dringend ist. Dahinter steckt häufiger ein Sonderangebot oder ein Schnäppchen, das nur wenige Tage angeboten wird.
Ein klassisches Beispiel ist das Sondermodell mit Preisnachlass im Autohaus, welches allerdings nur noch bis Ende der Woche angeboten wird. In solchen Fällen benötigen Kreditsuchende nicht zwingend sofort Bargeld, aber auf jeden Fall hilfreich ist dann eine schnelle Kreditzusage. Die Bestätigung der Darlehenszusage kann unter Umständen sogar ausreichen, damit Sie sich das Sonderangebot oder den Preisnachlass sichern können. Es handelt sich also um eine Alternative zur schnellen Auszahlung der Darlehenssumme, die natürlich nicht immer innerhalb von maximal 2-3 Werktagen stattfinden kann.
Wofür kann ein Sofortkredit verwendet werden?
In der Regel handelt es sich bei einem Sofortkredit um ein Darlehen ohne Zweckbindung. Das bedeutet, dass sich der Kreditkunde davon genauso gut ein Auto kaufen wie sein Haus modernisieren kann. Auch zur Finanzierung von Reisen oder zur Deckung der Zuzahlungen für Zahnersatz kann ein Sofortkredit verwendet werden.
Welche Höhen kann ein Sofortkredit erreichen?
Wie hoch die Summe ist, die sich der jeweilige Kunde als Sofortkredit von einer Bank leihen kann, hängt einerseits direkt von seinen Einkommensverhältnissen ab. Anderseits finden sich Unterschiede zwischen den einzelnen Banken. Eine pauschale Aussage zur maximalen Höhe der Sofortkredite kann deshalb nicht getroffen werden.
Wie werden Sofortkredite gesichert?
Während beispielsweise eine klassische Hypothek durch eine Eintragung von Rechten im Grundbuch und ein Autokredit durch die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs gesichert werden, stellt beim Sofortkredit das regelmäßige Einkommen des Kreditnehmers die einzige Sicherheit für die Bank dar. Auch der Abschluss von Versicherungen wird hier in der Regel nicht gefordert, wobei aber die private Absicherung durch eine Restschuldversicherung im Einzelfall durchaus Sinn machen würde.
Gibt es Sofortkredite in Drittwährungen?
Ein Sofortkredit kann auch in Fremdwährungen ausgereicht werden. Hier ist vom Kunden das so genannte Fremdwährungsrisiko zu tragen. Das heißt, dass ein Darlehen durch Veränderungen der Wechselkurse für den Kunden sowohl günstiger als auch teurer werden kann. Ein solches Risiko besteht nicht, wenn Sofortkredite in Euro ausgereicht und auch bedient werden.
Wie hoch sind die Zinsen und Gebühren bei einem Sofortkredit?
Die Zinsen bei einem Sofortkredit unterscheiden sich in der Regel nicht von den Zinsen, die auch für Kredite mit längeren Bearbeitungszeiten erhoben werden. Sie können für alle Kunden gleich sein. Alternativ kann aber auch ein bonitätsabhängiger Zinssatz angeboten werden. Welchen Zeitraum die Zinsbindungsfrist umfasst, ist von den Angeboten der einzelnen Banken abhängig. Die überwiegende Mehrheit der Sofortkredite gibt es mit einem Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit hinweg festgeschrieben ist.
Fazit zum Sofortkredit sowie zum Sofortkredit Vergleich
Der Sofortkredit ist nicht umsonst eine beliebte Darlehensvariante, denn echte Schnellkredite zeichnen sich gegenüber gewöhnlichen Ratenkrediten dadurch aus, dass ein geringer Zeitraum zwischen Antragstellung und Darlehensauszahlung vergeht.
Um Zinsen einzusparen, sollten Sie auf jeden Fall vor der Darlehensaufnahme einen Sofortkredit Vergleich durchführen. Hier achten Sie insbesondere auf die Zinssätze, aber auch auf weitere Konditionen, wie zum Beispiel die Möglichkeit der Sondertilgung. Alternativen Sofortkredit gibt es wenige, sodass es sich für viele Kreditsuchende tatsächlich um die optimale Finanzierungsvariante handelt, wenn eine schnelle Kreditzusage und ebenfalls schnelle Auszahlung der Darlehenssumme gewünscht ist.
