Auxmoney: Kredit von Privat an Privat im Internet

Was ist Auxmoney?

Auxmoney ist ein deutsches Unternehmen, das seit 2007 Kredite von Privat an Privat vermittelt. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Düsseldorf und betreibt eine Online-Plattform, auf der Kreditnehmer und Anleger zusammengebracht werden.

Geschäftsmodell

Das Geschäftsmodell von Auxmoney basiert auf der Idee, dass Privatpersonen sich gegenseitig Geld leihen können, ohne dass eine Bank als Vermittler dazwischen geschaltet werden muss. Die Plattform ermöglicht es Kreditnehmern, schnell und einfach einen Kredit zu beantragen. Anleger können in diese Kredite investieren und damit ihr Geld gewinnbringend anlegen. Auxmoney verdient an den Vermittlungsgebühren, die von den Kreditnehmern und Anlegern gezahlt werden.

Entstehung und Entwicklung

Auxmoney wurde im Jahr 2007 von Raffael Johnen, Philip Kamp und Philipp Kriependorf gegründet. Die Idee zur Gründung des Unternehmens entstand aus der Erkenntnis heraus, dass es für viele Menschen schwierig ist, einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Seit der Gründung hat sich das Unternehmen zu einem der größten Online-Kreditmarktplätze in Deutschland entwickelt. Im Jahr 2018 konnte das Unternehmen ein Kreditvolumen von über 500 Millionen Euro verzeichnen. Auxmoney hat inzwischen über 100 Mitarbeiter und arbeitet mit verschiedenen Banken und Finanzdienstleistern zusammen.

Auxmoney hat sich in den letzten Jahren als Alternative zu traditionellen Banken etabliert und bietet insbesondere Menschen mit einer schlechten Bonität die Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen. Das Unternehmen hat sich auf die Fahnen geschrieben, den Kreditmarkt transparenter und fairer zu gestalten.

Funktionsweise von Auxmoney

Auxmoney ist eine Online-Plattform, die es Privatpersonen ermöglicht, Kredite von anderen Privatpersonen zu erhalten. Die Plattform vermittelt dabei zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern und ermöglicht es somit, den klassischen Banken als Mittelsmann zu umgehen.

Registrierungsprozess

Um einen Kredit bei Auxmoney aufzunehmen, muss sich der Kreditnehmer zunächst auf der Plattform registrieren. Hierfür müssen einige persönliche Daten angegeben werden, wie beispielsweise Name, Adresse und Einkommensverhältnisse. Zudem wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt, um die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen.

Kreditprojekte einstellen

Nach erfolgreicher Registrierung kann der Kreditnehmer ein Kreditprojekt auf der Plattform einstellen. Hierbei gibt er die gewünschte Kreditsumme, den Verwendungszweck sowie die gewünschte Laufzeit an. Zudem kann er weitere Informationen zu seiner finanziellen Situation angeben, um potenzielle Kreditgeber zu überzeugen.

Investitionsprozess

Kreditgeber können auf der Plattform die verschiedenen Kreditprojekte einsehen und sich für eine Investition entscheiden. Hierbei können sie selbst entscheiden, wie viel Geld sie investieren möchten und zu welchem Zinssatz. Sobald genügend Investoren gefunden wurden, wird der Kreditbetrag ausgezahlt und der Kreditnehmer beginnt mit der Rückzahlung.

Insgesamt bietet Auxmoney somit eine Alternative zu herkömmlichen Banken und ermöglicht es Privatpersonen, schnell und unkompliziert an einen Kredit zu gelangen.

Vorteile von Auxmoney

Vorteile für Kreditnehmer

Auxmoney ist eine Online-Kreditplattform, die Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt. Hier sind einige Vorteile, die Kreditnehmer bei Auxmoney genießen:

• Schnelle Kreditentscheidung: Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die oft Wochen benötigen, um eine Kreditentscheidung zu treffen, kann Auxmoney innerhalb von 24 Stunden eine Entscheidung treffen.
• Flexible Kreditbedingungen: Kreditnehmer können einen Kreditbetrag zwischen 1.000 und 50.000 Euro beantragen und die Laufzeit des Kredits zwischen 12 und 84 Monaten wählen.
• Niedrigere Zinsen: Da Auxmoney keine Filialen hat, kann es Kredite zu niedrigeren Zinssätzen anbieten als traditionelle Banken.
• Möglichkeit für Personen mit schlechter Bonität: Auxmoney bietet auch Personen mit schlechter Bonität die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. Kreditnehmer mit schlechter Bonität können jedoch höhere Zinssätze erwarten.

Vorteile für Anleger

Auxmoney ist auch für Anleger attraktiv, die ihr Geld in Kredite investieren möchten. Hier sind einige Vorteile, die Anleger bei Auxmoney genießen:

• Hohe Renditen: Anleger können eine Rendite von bis zu 5% erzielen, indem sie ihr Geld in Kredite investieren.
• Diversifikationsmöglichkeiten: Anleger können ihr Geld in verschiedene Kredite aufteilen, um ihr Risiko zu minimieren.
• Automatisierte Investitionsmöglichkeiten: Anleger können auch automatisierte Investitionen tätigen, indem sie bestimmte Kriterien festlegen und das System automatisch in Kredite investiert, die diesen Kriterien entsprechen.
• Transparente Informationen: Auxmoney bietet Anlegern transparente Informationen über die Kreditnehmer, damit sie fundierte Entscheidungen treffen können. Anleger können das Risiko minimieren, indem sie nur in Kredite investieren, die ihren Kriterien entsprechen.

Risiken und Sicherheiten

Risikomanagement

Auxmoney hat ein umfassendes Risikomanagement-System, das darauf abzielt, das Risiko für Anleger zu minimieren. Es gibt mehrere Maßnahmen, die das Unternehmen ergreift, um das Risiko zu minimieren, darunter eine umfassende Bonitätsprüfung, die Analyse von mehr als 300 Datenpunkten und die Überwachung von Krediten. Auxmoney verwendet auch eine Scorecard, um das Risiko zu bewerten und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu bestimmen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen eine Rückkaufgarantie an, die sicherstellt, dass der Anleger sein Geld zurückerhält, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Sicherheiten für Investoren

Auxmoney bietet Investoren eine Reihe von Sicherheiten, um ihr Investment zu schützen. Eine der wichtigsten Sicherheiten ist die Rückkaufgarantie, die sicherstellt, dass der Anleger sein Geld zurückerhält, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. Darüber hinaus bietet das Unternehmen eine breite Diversifikation von Krediten an, um das Risiko für den Anleger zu minimieren. Auxmoney bietet auch eine transparente Plattform, auf der Investoren die Kreditnehmer und ihre Kreditprojekte im Detail einsehen können.

Kreditbedingungen und Konditionen

Auxmoney bietet Kredite von Privat an Privat an, bei denen die Kreditbedingungen und Konditionen im Vergleich zu traditionellen Bankkrediten flexibler sind. Die Zinssätze, Laufzeiten und Rückzahlungsmöglichkeiten variieren je nach auxmoney-Score, Bonität und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Zinssätze

Die Zinssätze bei Auxmoney sind abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und können zwischen 3,2% und 15,2% variieren. Der Zinssatz wird bei der Kreditanfrage individuell festgelegt und bleibt während der gesamten Laufzeit des Kredits unverändert. Die Zinsen werden zusammen mit der monatlichen Rate zurückgezahlt.

Laufzeiten und Rückzahlung

Die Laufzeiten der Kredite bei Auxmoney können zwischen 12 und 84 Monaten variieren. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Die Höhe der monatlichen Rate hängt von der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Zinssatz ab. Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ist jederzeit möglich, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Zusammenfassend bietet Auxmoney Kredite von Privat an Privat mit flexiblen Kreditbedingungen und Konditionen an. Die Zinssätze variieren je nach Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die Laufzeiten können zwischen 12 und 84 Monaten liegen. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ist jederzeit möglich, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Erfahrungen und Bewertungen

Auxmoney hat eine Vielzahl von Kundenfeedback und unabhängigen Testberichten erhalten. Hier sind einige wichtige Punkte, die aus diesen Bewertungen hervorgehen.

Kundenfeedback

Auxmoney hat auf Trustpilot eine Bewertung von 4,5 von 5 Sternen basierend auf über 1000 Bewertungen erhalten. Viele Kunden loben die schnelle und einfache Kreditbeantragung sowie die freundlichen und professionellen Mitarbeiter des Unternehmens. Einige Kunden haben jedoch auch Bedenken hinsichtlich der Zinssätze und der Kreditbedingungen geäußert.

Unabhängige Testberichte

In einem Test von Finanztip erhielt Auxmoney eine Bewertung von „befriedigend“. Obwohl die Plattform einige Vorteile wie eine schnelle Kreditzusage und eine einfache Beantragung bietet, wurde auch darauf hingewiesen, dass die Zinssätze höher sind als bei anderen Kreditanbietern.

Ein weiterer Test von Financer.com ergab, dass Auxmoney eine gute Alternative für Kreditnehmer ist, die Schwierigkeiten haben, von traditionellen Banken Kredite zu erhalten. Der Testbericht lobte auch die einfache und schnelle Beantragung sowie die Möglichkeit, auch für Selbstständige und Freiberufler Kredite zu erhalten.

Insgesamt scheint Auxmoney eine gute Wahl für Kreditnehmer zu sein, die schnell und einfach einen Kredit benötigen und Schwierigkeiten haben, von traditionellen Banken Kredite zu erhalten. Es ist jedoch wichtig, die Zinssätze und Kreditbedingungen sorgfältig zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.

Rechtliche Aspekte

Regulatorische Rahmenbedingungen

Auxmoney ist als Kreditvermittler in Deutschland tätig und unterliegt daher den regulatorischen Rahmenbedingungen des deutschen Kreditwesengesetzes (KWG). Das Unternehmen ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) registriert und wird von dieser reguliert. Auxmoney ist verpflichtet, bestimmte Anforderungen in Bezug auf Transparenz, Informationspflichten und Risikomanagement zu erfüllen.

Auxmoney ist auch Mitglied im Bundesverband Deutscher Kapitalbeteiligungsgesellschaften (BVK) und der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa). Diese Mitgliedschaften unterstreichen das Engagement von Auxmoney für eine sichere und vertrauenswürdige Kreditvergabe.

Datenschutz und Sicherheit

Auxmoney legt großen Wert auf den Schutz der Daten seiner Nutzer und hat entsprechende Maßnahmen ergriffen, um die Datensicherheit zu gewährleisten. Die Daten werden verschlüsselt übertragen und auf Servern in Deutschland gespeichert. Auxmoney arbeitet mit zertifizierten Rechenzentren zusammen und setzt moderne Sicherheitsmaßnahmen ein, um die Daten seiner Nutzer vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

Darüber hinaus verpflichtet sich Auxmoney, die Datenschutzbestimmungen der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) einzuhalten. Nutzer haben das Recht, Auskunft über ihre gespeicherten Daten zu erhalten und diese gegebenenfalls löschen oder korrigieren zu lassen.

Insgesamt bietet Auxmoney eine sichere und vertrauenswürdige Plattform für die Kreditvergabe von Privat an Privat im Internet.

Zukunft von P2P-Krediten

Marktentwicklung

P2P-Kredite sind seit ihrer Einführung in den späten 2000er Jahren zu einer wichtigen Finanzierungsoption für Verbraucher geworden. Laut Statista wird der globale P2P-Kreditmarkt bis 2024 voraussichtlich auf 558,91 Milliarden US-Dollar anwachsen. In Deutschland ist Auxmoney einer der führenden Anbieter von P2P-Krediten. Das Unternehmen hat seit seiner Gründung im Jahr 2007 mehr als 3 Milliarden Euro an Krediten vergeben.

Technologische Trends

Die Zukunft von P2P-Krediten wird von technologischen Trends geprägt sein. Eine der wichtigsten Entwicklungen ist die Verwendung von Blockchain-Technologie, die es ermöglicht, Kreditverträge sicher und effizient abzuschließen. Eine weitere wichtige Entwicklung ist die Verwendung von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen zur Risikobewertung von Kreditnehmern. Diese Technologien können dazu beitragen, die Effizienz von P2P-Krediten zu verbessern und das Risiko für Kreditgeber zu verringern.

Insgesamt wird die Zukunft von P2P-Krediten von einer Kombination aus Technologie und regulatorischen Entwicklungen bestimmt sein. Während der Markt für P2P-Kredite weiter wächst, werden Regulierungsbehörden voraussichtlich strengere Vorschriften einführen, um den Verbraucherschutz zu gewährleisten. P2P-Kreditgeber werden sich auf technologische Innovationen konzentrieren müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben und die Bedürfnisse der Verbraucher zu erfüllen.

Häufig gestellte Fragen

Wie kann ich einen Kredit von Privat ohne Einkommensnachweis erhalten?

Auxmoney bietet Kredite von Privat an Privat an, die auch für Personen ohne Einkommensnachweis zugänglich sind. Allerdings müssen Kreditnehmer ihre Bonität über andere Faktoren wie ihre Schufa-Auskunft oder ihre finanzielle Situation nachweisen.

Ist es möglich, einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa-Prüfung zu bekommen?

Eine Schufa-Prüfung ist bei der Kreditvergabe von auxmoney üblich, um die Bonität des Kreditnehmers zu bewerten. Allerdings gibt es auch Kredite für Personen mit negativer Schufa, die von privaten Anlegern finanziert werden.

Welche Zinsen fallen bei einem Privatkredit von Privatpersonen an?

Die Zinsen für einen Kredit von Privat an Privat hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie der Bonität des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits und der Höhe der Kreditsumme. Bei auxmoney liegen die Zinssätze zwischen 3,2% und 15,2%.

Wie funktioniert die Vergabe eines Privatkredits online?

Kreditnehmer können auf der auxmoney-Plattform einen Kreditantrag stellen. Dieser wird von privaten Anlegern finanziert. Die Kreditnehmer erhalten das Geld direkt auf ihr Konto überwiesen.

Wie sicher ist es, als Privatperson einen Kredit zu vergeben?

Auxmoney übernimmt das Risiko der Kreditvergabe und bietet privaten Anlegern eine hohe Sicherheit durch eine umfassende Bonitätsprüfung der Kreditnehmer. Zudem können Anleger ihr Geld in verschiedene Kreditprojekte investieren, um das Risiko zu minimieren.

Wie lange dauert es, bis auxmoney einen Kredit auszahlt?

Die Auszahlungsdauer hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Bonität des Kreditnehmers und der Höhe der Kreditsumme. In der Regel dauert es jedoch nicht länger als 7 Tage, bis der Kredit ausgezahlt wird.