IKANO Bank– Kredit Erfahrungen

Die IKANO Bank gehört zur schwedischen Unternehmensgruppe IKANO und widmet sich sowohl Kredit- und Kundenkarten, als auch Privatkrediten. Ob zum Leihen, Sparen oder Bezahlen – die Konditionen des Unternehmens können sich auf dem Markt sehenlassen. Bis zu 50.000 Euro können über den Ratenkredit der IKANO Bank abgedeckt werden, bei dem der effektive Jahreszins bei 1,49 Prozent beginnt. Bis zu zweimal im Jahr ist es als Kreditnehmer außerdem möglich, bei finanziellen Engpässen eine Kreditrate kostenlos auszusetzen.

Zinssatz der IKANO Bank

Die IKANO Bank bietet verschiedene Kreditvarianten, um sich mittels eines Darlehens Geld bei der Bank zu leihen. Dazu gehören:

• Ratenkredit: Zwischen 5.000 und 50.000 Euro können Darlehensnehmer mit dieser Kreditform aufnehmen und eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten wählen. Sondertilgungen sind kostenlos und ohne Beschränkung möglich. Praktisch ist außerdem das Angebot, dass Kreditnehmer zweimal pro Jahr eine Kreditzahlung aussetzen können, wenn dazwischen mindestens drei normale Kreditzahlungen vorgenommen wurden. Die generelle Rückzahlung vor Ende des Kredits ist jederzeit möglich und auch direkt nach dem Vertrag können Kunden noch 30 Tage auf ein Rücktrittsrecht bestehen. Der effektive Jahreszins liegt beim Ratenkredit der IKANO Bank bei mindestens 2,49 Prozent und maximal 9,99 Prozent. Der gebundene Sollzinssatz liegt bei 1,49 bis 9,99 Prozent.

• Rahmenkredit für Arbeitnehmer: Dieser Rahmenkredit ist für alle Arbeitnehmer interessant, die keine klare Anschaffung planen, sondern generell finanziell flexibel bleiben wollen. Das Darlehen steht in diesem Fall in Höhe von bis zu 50.000 Euro zur Verfügung, allerdings fallen nur dann Zinsen an, wenn der Kredit auch wirklich in Anspruch genommen wird. Vom Prinzip her ähnelt ein Rahmenkredit daher einem Dispositionskredit, allerdings kann der effektive Jahreszins durchaus unter dem Zinsen eines klassischen Kontokredits liegen. Die Auszahlung erfolgt beim Rahmenkredit für Arbeitnehmer flexibel – wahlweise in einzelnen Beträgen oder als komplette Summe. Sondertilgungen sind beliebig, kostenlos und jederzeit möglich – die Laufzeit ist dazu unbegrenzt, sodass das Geld jederzeit als feste Reserve angesehen werden kann. Die monatliche Tilgung muss bei dieser Kreditvariante bei mindestens 50 Euro liegen, was mindestens drei Prozent des Saldos entspricht. Dieses Angebot kann nur von Arbeitnehmern mit einer festen Anstellung in Anspruch genommen werden, die zudem keinen negativen Schufa-Eintrag besitzen. Der effektive Jahreszins liegt bei 7,99 Prozent, der gebundene Sollzins bei 9,56 Prozent.

• Rahmenkredit für Selbstständige: Um nicht nur für Arbeitnehmer einen flexiblen Kredit zu bieten, sondern auch für Selbstständige, gibt es dieses Angebot der IKANO Bank. Hierbei erhalten auch Freiberufler und Selbstständige einen Kreditrahmen von bis zu 50.000 Euro und genießen die gleichen Angebote des klassischen Rahmenkredits. Voraussetzung ist allerdings, dass der Kreditnehmer seit mindestens zwei Jahren selbstständig tätig ist und auch in diesem Fall keinen negativen Schufa-Eintrag besitzt. Der Zinssatz liegt ebenfalls bei 7,99 Prozent für den effektiven Jahreszins und bei 7,71 Prozent gebundenen Sollzins.

• Autokredit: Der Autokredit der IKANO Bank punktet mit einem günstigen effektiven Jahreszins und einer Finanzierung, die von 5.000 bis zu 50.000 Euro reichen kann. Auch hier sind die Laufzeiten mit bis zu 84 Monaten angesetzt und die weiteren Konditionen ebenso wie beim klassischen Ratenkredit. Wichtig zu erwähnen ist außerdem die Tatsache, dass seitens der IKANO Bank keine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs besteht, was bedeutet, dass der KfZ-Brief bei Ihnen verbleibt.

 

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Repräsentatives Beispiel

Um sich einen Eindruck eines potenziellen Darlehensangebots der IKANO Bank zu verschaffen, sehen Sie nachfolgend ein repräsentatives Beispiel der Bank, bei dem es um einen klassischen Ratenkredit oder einen Autokredit geht.

Netto-Darlehensbetrag	5.000 Euro
Vertragslaufzeit	36 Monate
Gebundener Sollzinssatz	2,48 Prozent
Effektiver Jahreszinssatz	2,49 Prozent
Höhe der monatlichen Rate	150,66 Euro
Gesamtbetrag des Kredits	5.423,76 Euro

Geld sparen mit der IKANO Bank

Abhängig ist der Zinssatz, der von der IKANO Bank für Kunden angeboten wird, stets von der Bonität. Eigenen Aussagen zufolge erhalten zwei Drittel der Bankkunden den Zinssatz des repräsentativen Beispiels, allerdings ist der genaue und persönliche Zinssatz immer von der individuellen Bonität abhängig. Das ermöglicht großes Sparpotenzial, wenn bei Ihnen eine gute Bonität vorliegt und Sie beispielsweise einen älteren und teuren Kredit ablösen möchten.

Gerade die hohe Flexibilität, was Sonderzahlungen, Zahlungspausen und eine vorzeitige Ablöse betrifft, spricht für die IKANO Bank.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit der IKANO Bank

Um von einem Kash Borgen Ratenkredit oder dem Autokredit der IKANO Bank und dem günstigen Zinssatz zu profitieren, ist es neben einer guten Bonität auch nötig, die sonstigen Voraussetzungen für den Kredit zu erfüllen.

• Alter: Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein.
• Wohnsitz: Der ständige Wohnsitz muss in Deutschland liegen.
• Staatsbürger: Sofern der Kreditnehmer Staatsbürger eines anderen Landes ist, muss eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung vorliegen – auch bekannt als Niederlassungserlaubnis für Deutschland.
• Bankverbindung: Der Kreditnehmer benötigt eine deutsche Bankverbindung.
• Beschäftigungsverhältnis:Kreditnehmer dürfen für einen klassischen Ratenkredit nicht selbstständig oder freiberuflich tätig sein. Hierfür bietet die IKANO Bank allerdings andere Angebote.

Wichtig: Diese Voraussetzungen gelten für den klassischen Raten- und Autokredit. Für einen Rahmenkredit für Arbeitnehmer ist es beispielsweise zusätzlich nötig, dass die Anstellung fest ist und dass kein negativer Schufa-Eintrag besteht. Für einen Rahmenkredit für einen Selbstständigen ist es dagegen nötig, ebenfalls keinen negativen Schufa-Eintrag zu besitzen sowie mindestens zwei Jahre selbstständig zu sein.

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Online berechnen leicht gemacht

Der Kreditder IKANO Banklässt sich online ganz einfach berechnen, indem Kredithöhe und Laufzeit ausgewählt werden. Anhand dieser groben Angaben kann eine vorläufige Monatsrate ermittelt werden, sodass Sie einen ersten Anhaltspunkt erhalten, wie ein Kreditangebot seitens der IKANO Bank aussehen könnte.

Nachdem die Monatsrate berechnet wurde, lässt sich im zweiten Schritt ein persönliches Kreditangebot auswählen und beantragen, welches allerdings einer konkreten Prüfung seitens der IKANO Bank unterliegt. Bei der Bearbeitung fallen keine Gebühren an, daher ist es möglich, das Angebot nicht anzunehmen, wenn beispielsweise die Konditionen nicht den Vorstellungen des Kreditnehmers entsprechen.

Zügige Kreditentscheidung und Auszahlung des Darlehens

Sobald Sie sich für ein Finanzierungsangebot der IKANO Bank entschieden haben, können Sie den Kredit ganz einfach online beantragen. Die benötigten Daten werden ganz einfach online eingegeben, sodass das persönliche Kreditangebot zügig erfolgt. Die Vertragsunterlagen der Bank werden ausgedruckt und per Post (via PostIdent) an das Unternehmen zurückgeschickt – hier liegen außerdem weitere benötigte Unterlagen bei. Sobald die Post bei der IKANO Bank eingeht, werden die Unterlagen geprüft und bei einer positiven Endprüfung ist das Geld bereits drei Werktage später auf dem Konto des Kreditnehmers.

Fazit zum Kredit der IKANO Bank

Die IKANO Bank bietet verschiedene Kreditangebote, bei denen der Zinssatz bei günstigen 2,49 Prozent beginnt. Abhängig sind die genauen Konditionen allerdings von der Bonität des Kreditnehmers, jedoch ist es auch als Selbstständiger oder Freiberufler möglich, einen günstigen Rahmenkredit der Bank zu erhalten. Vorteilhaft ist die hohe Flexibilität, die die IKANO Bank für Kunden bietet – das zeigt sich beispielsweise durch die kostenlosen Sondertilgungen, die vorzeitige Rückzahlung oder auch durch das Angebot, Kreditzahlungen in gewissen Abständen auszulassen.

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