Prolongation ist ein Begriff, der im Finanzwesen häufig vorkommt. Es bezieht sich auf die Verlängerung eines befristeten Finanzvertrags, insbesondere eines Kreditvertrags. Eine Prolongation kann zu gleichen oder veränderten Bedingungen erfolgen, je nach den Bedürfnissen und Vereinbarungen der beteiligten Parteien.

Eine Prolongation ist oft eine Option, wenn die ursprüngliche Laufzeit eines Finanzvertrags abläuft und der Kreditnehmer mehr Zeit benötigt, um den Kredit zurückzuzahlen. Die Vertragsverlängerung kann eine praktische Lösung sein, um den Kreditnehmer vor einer möglichen Vertragsstrafe zu bewahren und ihm mehr Zeit zu geben, um die Schulden zu begleichen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Prolongation auch zusätzliche Kosten verursachen kann, insbesondere wenn der Zinssatz und andere Konditionen neu ausgehandelt werden müssen.

In diesem Artikel wird genauer untersucht, was eine Prolongation ist und wie sie funktioniert. Es werden die Vor- und Nachteile einer Prolongation sowie die wichtigsten Faktoren erläutert, die bei der Entscheidung für oder gegen eine Vertragsverlängerung zu berücksichtigen sind.

Definition von Prolongation

Prolongation ist ein Begriff aus dem Bankwesen, der die Verlängerung eines Darlehensvertrags nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit beschreibt. Dabei kann die Vertragsverlängerung zu gleichen oder veränderten Bedingungen erfolgen. Prolongationen finden sich bei Verträgen, die einer Befristung nach § 163 BGB ausgesetzt sind.

Eine Prolongation kann sowohl von Seiten des Kreditgebers als auch des Kreditnehmers ausgehen. Der Kreditgeber kann dem Kreditnehmer eine Verlängerung des Darlehensvertrags anbieten, um eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens zu vermeiden. Der Kreditnehmer kann hingegen eine Prolongation beantragen, um sich mehr Zeit für die Rückzahlung des Darlehens zu verschaffen.

Im Falle einer Prolongation werden die Zinsbindung sowie der Zinssatz des Darlehensvertrags neu festgelegt. Es ist daher empfehlenswert, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, um den besten Zinssatz zu erhalten. Notar- und Grundbuchkosten fallen bei einer Prolongation in der Regel nicht an.

Eine Prolongation kann für den Kreditnehmer von Vorteil sein, da er sich mehr Zeit für die Rückzahlung des Darlehens verschaffen kann und somit eine höhere finanzielle Flexibilität hat. Allerdings kann eine Prolongation auch Nachteile mit sich bringen, da in der Regel höhere Zinsen anfallen als bei einem neuen Darlehensvertrag.

Arten der Prolongation

Es gibt verschiedene Arten von Prolongationen, die je nach Bedarf des Kreditnehmers zum Einsatz kommen können. Im Folgenden werden die wichtigsten Arten der Prolongation erläutert:

Roll-over-Kredit

Eine typische Form der Prolongation ist der sogenannte Roll-over-Kredit. Bei einem Roll-over-Kredit handelt es sich um einen mittel- bis langfristigen Kredit mit bestimmter Zinsvereinbarung. Der Zinssatz wird hierbei nicht für die gesamte Laufzeit festgesetzt, sondern stets periodisch an den Markt- (Referenz-)zinssatz (z.B. EURIBOR, LIBOR) angepasst. Dadurch können Kreditnehmer von möglichen Zinssenkungen profitieren.

Stille Prolongation

Eine stille Prolongation ist eine Verlängerung der Zinsbindung ohne Änderung des Zinssatzes. Dabei wird der bestehende Kreditvertrag einfach um die gewünschte Laufzeit verlängert. Diese Art der Prolongation ist besonders attraktiv, wenn der aktuelle Zinssatz sehr günstig ist und eine Anpassung nicht notwendig ist.

Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen ist eine besondere Form der Prolongation, die sich vor allem für Kreditnehmer eignet, deren Zinsbindung in naher Zukunft ausläuft. Bei einem Forward-Darlehen kann der Kreditnehmer bereits heute eine Anschlussfinanzierung zu einem späteren Zeitpunkt vereinbaren. Dadurch kann er sich den derzeitigen Zinssatz sichern und von möglichen Zinserhöhungen in der Zukunft unabhängig bleiben.

Anschlussfinanzierung

Eine Anschlussfinanzierung ist eine Prolongation, die in der Regel nach Ablauf der Zinsbindung eines bestehenden Kredits erfolgt. Hierbei wird die Restschuld des Kredits weiter finanziert. Eine Anschlussfinanzierung kann entweder bei der aktuellen Bank oder bei einer anderen Bank abgeschlossen werden. Dabei ist es wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, um den besten Zinssatz zu erhalten.

Umschuldung

Eine Umschuldung ist eine besondere Form der Prolongation, die dazu dient, einen bestehenden Kredit bei einer anderen Bank abzulösen. Dabei wird die Restschuld des alten Kredits durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank abgelöst. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn der Zinssatz des alten Kredits zu hoch ist und bei einer anderen Bank günstigere Konditionen angeboten werden.

Vorteile der Prolongation

Eine Prolongation kann für viele Kreditnehmer attraktiv sein, da es eine einfache und bequeme Form der Anschlussfinanzierung ist. Im Folgenden sind die Vorteile einer Prolongation aufgeführt:

• Keine erneute Bonitätsprüfung: Bei einer Prolongation ist keine erneute Bonitätsprüfung notwendig, da die Bank bereits über die Bonität des Kreditnehmers informiert ist. Dies erleichtert den Prozess und spart Zeit und Geld.
• Bekanntes Finanzierungsobjekt: Da das Finanzierungsobjekt bereits bekannt ist, müssen keine neuen Objektunterlagen vorgelegt werden. Dies erleichtert den Prozess und spart Zeit und Geld.
• Geringere Kosten: Eine Prolongation kann oft zu geringeren Kosten führen als eine Umschuldung. Dies liegt daran, dass bei einer Umschuldung oft eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss.
• Vertrautes Verhältnis zur Bank: Da die Prolongation bei der gleichen Bank durchgeführt wird, besteht ein vertrautes Verhältnis zwischen Kreditnehmer und Bank. Dies kann zu einem besseren Angebot führen.
• Kein Wechsel des Kreditinstituts: Bei einer Prolongation bleibt der Kreditnehmer bei der gleichen Bank und muss kein neues Kreditinstitut suchen. Dies kann den Prozess vereinfachen und Zeit sparen.

Insgesamt bietet eine Prolongation viele Vorteile für Kreditnehmer, die ihre bestehende Baufinanzierung verlängern möchten.

Nachteile der Prolongation

Eine Prolongation kann auch einige Nachteile mit sich bringen. Hier sind einige der häufigsten Nachteile:

• Höhere Zinsen: Die Zinssätze, die bei einer Prolongation angeboten werden, sind oft höher als die Zinssätze, die bei einer Umschuldung angeboten werden. Dies kann dazu führen, dass der Kreditnehmer mehr Zinsen zahlen muss und die Finanzierung insgesamt teurer wird.
• Unflexibilität: Eine Prolongation ist oft unflexibel. Die Bedingungen des ursprünglichen Kreditvertrags bleiben normalerweise bestehen, einschließlich Bedingungen wie Tilgungsraten und Laufzeit. Änderungen an diesen Bedingungen sind in der Regel nicht möglich.
• Keine Vertragsanpassungen: Bei einer Prolongation können keine Vertragsanpassungen vorgenommen werden. Wenn sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers ändert, kann er nicht einfach den Kreditvertrag anpassen, um die neuen Bedingungen widerzuspiegeln.
• Keine neuen Angebote: Bei einer Prolongation erhält der Kreditnehmer normalerweise kein neues Angebot von anderen Kreditgebern. Dies bedeutet, dass er möglicherweise nicht die besten verfügbaren Zinssätze und Bedingungen erhält.
• Keine Möglichkeit, Kreditgeber zu wechseln: Bei einer Prolongation ist es nicht möglich, den Kreditgeber zu wechseln. Der Kreditnehmer bleibt bei seinem derzeitigen Kreditgeber und kann keinen anderen Kreditgeber wählen.

Es ist wichtig, diese Nachteile zu berücksichtigen, bevor man sich für eine Prolongation entscheidet.

Prozess der Prolongation

Eine Prolongation ist ein Verfahren, bei dem eine bestehende Baufinanzierung bei derselben Bank verlängert wird. Der Prozess der Prolongation ist einfach und unkompliziert. Im Folgenden sind die Schritte aufgeführt, die bei einer Prolongation durchlaufen werden müssen:

1. Zunächst muss der Kreditnehmer mit seiner Bank in Kontakt treten und seine Absicht zur Verlängerung der Baufinanzierung mitteilen. Die Bank wird daraufhin ein Angebot unterbreiten, das die neuen Zinsbindungskonditionen und den Zinssatz enthält.
2. Der Kreditnehmer muss dann das Angebot prüfen und entscheiden, ob er es annehmen möchte oder nicht. Wenn das Angebot akzeptiert wird, werden die neuen Bedingungen in einem neuen Vertrag festgehalten.
3. Wenn der neue Vertrag unterzeichnet ist, wird die Prolongation wirksam. Die Zinsbindung und der Zinssatz werden neu festgelegt und der Kreditnehmer kann die Baufinanzierung weiterhin nutzen.

Es ist wichtig zu beachten, dass bei einer Prolongation keine Notar- und Grundbuchkosten anfallen. Dies ist ein Vorteil gegenüber einer Umschuldung, bei der diese Kosten anfallen können.

Es ist auch ratsam, verschiedene Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen, um den besten Zinssatz zu erhalten. Der Kreditnehmer sollte jedoch berücksichtigen, dass eine Prolongation bei derselben Bank normalerweise einfacher und schneller ist als eine Umschuldung bei einer anderen Bank.

Prolongation im Kontext von Hypotheken

Eine Prolongation ist eine Verlängerung der Zinsbindung eines Darlehens bei der bisherigen Bank. Sie ist die häufigste Art der Anschlussfinanzierung und wird meistens bei einer Baufinanzierung angewendet. Nach dem Auslaufen einer Baufinanzierung und dem Ende der Sollzinsbindung bleibt bei einer Erstfinanzierung in den meisten Fällen eine Restschuld offen. Eine Prolongation ermöglicht es, diese Restschuld bei der bisherigen Bank weiterzufinanzieren.

Die Prolongation kann sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank Vorteile bieten. Für den Kreditnehmer ist es in der Regel einfacher und günstiger, die Baufinanzierung bei der bisherigen Bank zu verlängern, da keine zusätzlichen Kosten für den Wechsel der Bank anfallen. Außerdem kann der Kreditnehmer von den bisherigen Konditionen profitieren, wie zum Beispiel einer niedrigen Tilgungsrate oder einem niedrigen Sollzinssatz.

Für die Bank ist die Prolongation ebenfalls vorteilhaft, da sie dadurch einen Kunden behält und keine Kosten für die Akquise eines neuen Kunden anfallen. Außerdem kann sie die bestehende Beziehung zum Kunden weiter ausbauen und ihm in Zukunft weitere Finanzprodukte anbieten.

Bei einer Prolongation werden die Zinsbindung sowie der Zinssatz neu festgelegt. Um den besten Zinssatz zu erhalten, sollte der Kreditnehmer verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Notar- und Grundbuchkosten fallen bei einer Prolongation in der Regel nicht an.

Prolongation im Kontext von Leasingverträgen

Eine Prolongation kann auch im Zusammenhang mit Leasingverträgen auftreten. Wenn ein Leasingvertrag ausläuft und der Leasingnehmer das geleasten Objekt weiter nutzen möchte, kann er eine Prolongation beantragen. Dabei wird der Vertrag verlängert und die monatlichen Raten bleiben in der Regel gleich.

Die Prolongation kann für beide Seiten Vorteile haben. Der Leasinggeber muss nicht nach einem neuen Mieter suchen und der Leasingnehmer kann das Objekt weiter nutzen, ohne eine neue Finanzierung aufnehmen zu müssen. Allerdings können bei einer Prolongation auch Nachteile entstehen. So kann der Zinssatz höher sein als bei einem neuen Vertrag und es können zusätzliche Kosten entstehen.

Es ist daher ratsam, sich vor einer Prolongation genau über die Konditionen zu informieren und gegebenenfalls auch andere Angebote zu prüfen. Eine professionelle Beratung kann dabei helfen, die beste Lösung zu finden.

In der folgenden Tabelle sind die Vor- und Nachteile einer Prolongation im Kontext von Leasingverträgen zusammengefasst:

Vorteile	Nachteile
Keine Suche nach neuem Mieter erforderlich	Höherer Zinssatz möglich
Keine neue Finanzierung erforderlich	Zusätzliche Kosten möglich
Kontinuität in der Nutzung des geleasten Objekts	Keine Möglichkeit zur Verhandlung neuer Konditionen

Es ist wichtig, dass der Leasingnehmer die Bedingungen der Prolongation sorgfältig prüft und gegebenenfalls auch andere Angebote einholt, um die beste Lösung zu finden.

Prolongation im Kontext von Krediten

Eine Prolongation ist eine Verlängerung der Laufzeit eines Kredits über die ursprünglich vereinbarte Frist hinaus. Die Prolongation kann bei verschiedenen Arten von Krediten angewendet werden, wie beispielsweise bei Immobilienkrediten oder auch bei Ratenkrediten.

Im Kontext von Krediten wird eine Prolongation oft genutzt, um eine bestehende Finanzierung zu verlängern und somit eine Anschlussfinanzierung zu ermöglichen. Hierbei können neue Konditionen vereinbart werden, wie beispielsweise ein neuer Zinssatz oder eine geänderte Laufzeit.

Eine Prolongation bietet den Vorteil, dass der Kreditnehmer bei seiner Bank bleibt und somit Kontinuität in der Finanzierung gewährleistet ist. Zudem entfällt der Aufwand, einen neuen Kreditvertrag abzuschließen.

Allerdings können bei einer Prolongation auch höhere Kosten und geringere Flexibilität entstehen. Es ist daher wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich gut zu informieren, bevor eine Entscheidung getroffen wird.

Insgesamt kann eine Prolongation eine sinnvolle Option sein, wenn eine bestehende Finanzierung verlängert werden soll. Allerdings sollte dies immer gut abgewogen und mit Bedacht entschieden werden.

Schlussfolgerung

Insgesamt ist eine Prolongation eine sinnvolle Option für Immobilienbesitzer, die ihre bestehende Baufinanzierung verlängern möchten. Dabei wird die Zinsbindung des Darlehens bei dem aktuellen Kreditgeber fortgesetzt. Die Vorteile einer Prolongation liegen vor allem in der Ersparnis von Kosten und Zeit, da kein Wechsel der Bank notwendig ist und somit keine neuen Kreditverträge abgeschlossen werden müssen.

Allerdings sollten Immobilienbesitzer bei einer Prolongation darauf achten, dass sie nicht automatisch den angebotenen Zinssatz des Kreditgebers akzeptieren, sondern auch alternative Angebote prüfen. Denn oft bieten andere Banken günstigere Konditionen an, die zu einer Ersparnis bei den Zinsen führen können.

Zudem ist es wichtig, sich frühzeitig über eine Prolongation Gedanken zu machen und sich rechtzeitig mit dem Kreditgeber in Verbindung zu setzen, um eine reibungslose Anschlussfinanzierung sicherzustellen.

Häufig gestellte Fragen

Was versteht man unter dem Begriff Prolongation?

Eine Prolongation bezeichnet die Verlängerung eines bestehenden Kreditvertrags, ohne dass ein neuer Vertrag abgeschlossen werden muss. Die Laufzeit des Darlehens wird dabei verlängert. Meistens wird eine Prolongation bei einer Baufinanzierung genutzt.

Wie läuft eine Prolongation ab?

Bei einer Prolongation wird die Laufzeit des Kreditvertrags verlängert. Die Konditionen des bestehenden Vertrags werden dabei meistens übernommen. Es ist jedoch auch möglich, dass der Zinssatz neu verhandelt wird. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, verschiedene Angebote zu vergleichen.

Wann ist eine Prolongation sinnvoll?

Eine Prolongation kann sinnvoll sein, wenn die Zinsen am Markt gestiegen sind und man von einem niedrigeren Zinssatz profitieren möchte. Auch wenn man mit seiner aktuellen Bank zufrieden ist und keine Lust hat, den Kreditgeber zu wechseln, kann eine Prolongation eine gute Option sein.

Was sind die Vorteile einer Prolongation?

Der größte Vorteil einer Prolongation ist, dass man keine neuen Verträge abschließen muss. Dadurch spart man Zeit und Geld. Außerdem kann man von einem niedrigeren Zinssatz profitieren.

Wie hoch ist der Prolongationsbetrag?

Der Prolongationsbetrag ist der Betrag, um den die Laufzeit des Kreditvertrags verlängert wird. Wie hoch dieser Betrag ist, hängt von der individuellen Situation ab.

Welche Bedeutung hat die Prolongation für Versicherungen?

Die Prolongation hat keine direkte Bedeutung für Versicherungen. Allerdings kann es sinnvoll sein, die Versicherungen zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, wenn sich die Laufzeit des Kreditvertrags verlängert.