Nach der Geburt eines Kindes hat jedes Elternteil einen gesetzlichen Anspruch auf die so genannte „Elternzeit“. Berufstätige Eltern haben damit die Chance das Heranwachsen ihrer Kinder mitzuerleben, ohne dass sie sich Gedanken um ihren Arbeitsplatz machen müssen. Dazu beziehen sie für einen Zeitraum von maximal 14 Monaten ein vom Staat gezahltes Elterngeld, welches die Aufwendungen für den Lebensunterhalt abdeckt. Doch wie sieht es mit der Kreditaufnahme während einer laufenden Elternzeit aus? Welche Dinge sollten beachtet werden, wenn ein Kredit trotz Elternzeit aufgenommen werden soll?
Was wird unter dem Begriff „Elternzeit“ verstanden?
Gemäß dem Bundeselterngeld- und Elternzeitgesetz (BEEG) haben Eltern nach der Geburt eines Kindes einen Anspruch auf Elternzeit mit einer Dauer von bis zu drei Jahren. Voraussetzung ist dabei, dass Mutter oder Vater die Betreuung beziehungsweise Erziehung ihres Nachwuchses eigenständig übernehmen (es dürfen während einer Elternzeit beispielsweise keine Kindermädchen beschäftigt werden).Bei berufstätigen Eltern „ruht“ das Arbeitsverhältnis während der Elternzeit, wobei der jeweilige Elternteil einen unkündbaren Status besitzt. Die Elternzeit, welche maximal eine Dauer von 36 Monaten haben darf, muss spätestens bis zur Vollendung des dritten Lebensjahres genommen werden. Während der Elternzeit gibt es keine Lohnfortzahlung des Arbeitgebers, sondern die Zahlung des so genannten „Elterngeldes“. Elterngeld kann für einen Zeitraum von maximal 14 Monaten (üblicherweise 12 Monate) bezogen werden und besitzt eine Höhe zwischen 65 und 67% des wegfallenden Nettoeinkommens. Das monatliche Elterngeld ist jedoch bei einer Höhe von 1.800,00 Euro gedeckelt. Eltern, welche vor der Geburt ihres Kindes nicht berufstätig waren, erhalten ein monatliches Elterngeld in Höhe von 300,00 Euro.
Was bedeutet ‚Kredit Trotz Elternzeit‘?
Ein Kredit trotz Elternzeit ist ein Darlehen, das von Eltern während ihrer Elternzeit aufgenommen wird, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Während der Elternzeit erhalten Eltern in der Regel Elterngeld, das jedoch oft nicht ausreicht, um ihren Lebensunterhalt zu decken. Ein Kredit kann in dieser Situation eine Lösung sein.
Es gibt jedoch einige Herausforderungen bei der Kreditaufnahme während der Elternzeit. Da das Elterngeld als Einkommen betrachtet wird, ist es oft nicht ausreichend, um einen Kredit zu erhalten. Banken sind oft zurückhaltend bei der Vergabe von Krediten an Eltern in Elternzeit, da sie das Elterngeld als unsicheres Einkommen betrachten.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Chancen auf eine Kreditvergabe während der Elternzeit zu erhöhen. Eine schriftliche Wiedereinstellungsgarantie des Arbeitgebers kann dazu beitragen, das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Außerdem kann eine gute Bonität und eine positive Schufa-Auskunft die Chancen auf eine Kreditvergabe erhöhen.
Es ist auch möglich, einen Kredit bei Online-Kreditgebern aufzunehmen, die oft weniger streng sind als traditionelle Banken. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen und Zinssätze sorgfältig zu prüfen, bevor man einen Kredit aufnimmt.
Ist eine Kreditaufnahme trotz Elternzeit möglich?
Obwohl während der Elternzeit um mindestens 33% geringere Einkünfte erzielt werden, ist die Kreditaufnahme während einer laufenden Elternzeit grundsätzlich möglich. Wichtig ist wie immer, dass die monatliche Ein- und Ausgabenrechnung der Eltern aufgeht, sodass die benötigte Kapitaldienstfähigkeit gegeben ist. Dazu darf an dieser Stelle natürlich nicht vergessen werden, dass ein Elternteil voll arbeiten kann, während sich der Partner in Elternzeit befindet.
Das volle Einkommen des Partners sorgt in Verbindung mit Kinder- und Elterngeld durchaus dafür, dass ein monatliches Familiennettoeinkommen entsteht, welches die Zahlung einer Kreditrate bestens ermöglicht. Natürlich ist es in diesem Zusammenhang immer wichtig zu differenzieren, ob eine Baufinanzierung während einer laufenden Elternzeit abgeschlossen werden soll oder ob es sich um die Aufnahme eines Kleinkredits handelt.
Da zu Beginn einer Elternzeit jedoch bereits festgeregelt ist, wann der jeweilige Elternteil wieder voll in das Berufsleben einsteigen wird, können Kreditgeber direkt erkennen, wann die Familie wieder über ihre vollen monatlichen Einkünfte verfügen wird. Anders als bei einem befristeten Arbeitsvertrag gibt es bei einer Elternzeit hinsichtlich des Wiedereinstiegs dazu keine Unsicherheit. Der Arbeitsplatz des sich in Elternzeit befindenden Angestellten ist schließlich gesichert, sodass im Rahmen der Kreditbeantragung mit den ursprünglichen Einnahmen geplant werden kann.
Voraussetzungen für Kredit Trotz Elternzeit
Um einen Kredit während der Elternzeit zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Im Folgenden werden die wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit Trotz Elternzeit erläutert.
Einkommensnachweis
Ein wichtiger Faktor für die Kreditvergabe ist der Einkommensnachweis. Während der Elternzeit erhalten Eltern Elterngeld, das als Einkommen gilt. Allerdings ist dieses Einkommen oft niedriger als das vorherige Einkommen. Daher kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten.
Um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, sollten Eltern einen detaillierten Einkommensnachweis vorlegen. Dieser sollte alle Einkommensquellen auflisten, einschließlich des Elterngeldes und anderer Einkommensquellen, wie zum Beispiel Einkommen aus Vermietung und Verpachtung oder aus Selbstständigkeit.
Bonitätsprüfung
Eine weitere Voraussetzung für einen Kredit Trotz Elternzeit ist eine positive Bonitätsprüfung. Die Bank prüft, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Hierfür werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, wie zum Beispiel das Einkommen, die Ausgaben und die Kreditwürdigkeit.
Um die Bonität zu verbessern, sollten Eltern ihre Finanzen im Blick behalten und Schulden abbauen, falls vorhanden. Auch eine positive Schufa-Auskunft kann sich positiv auf die Bonität auswirken.
Sicherheiten
Um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, können Eltern auch Sicherheiten anbieten. Hierfür kommen verschiedene Optionen in Frage, wie zum Beispiel eine Bürgschaft oder eine Hypothek auf eine Immobilie.
Eine Bürgschaft bedeutet, dass eine dritte Person für den Kredit haftet, falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Eine Hypothek bedeutet, dass die Bank ein Pfandrecht auf eine Immobilie erhält, falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.
Insgesamt gibt es verschiedene Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, um einen Kredit Trotz Elternzeit zu erhalten. Eine positive Bonitätsprüfung, ein detaillierter Einkommensnachweis und Sicherheiten können die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.
Schritte zur Beantragung eines Kredits Trotz Elternzeit
Hier sind die Schritte, die man befolgen sollte, um einen Kredit trotz Elternzeit zu beantragen:
Recherche
Der erste Schritt bei der Beantragung eines Kredits Trotz Elternzeit ist die Recherche. Man sollte prüfen, welche Banken Kredite an Personen in Elternzeit vergeben. Es ist wichtig, dass man sich Zeit nimmt, um die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Man sollte auch die Konditionen und Zinsen genau prüfen.
Antragstellung
Nach der Recherche sollte man den Antrag stellen. Es ist wichtig, dass man alle notwendigen Unterlagen bereithält. Dazu gehören beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Steuererklärungen. Man sollte auch ein Budget erstellen, um zu zeigen, dass man in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.
Genehmigungsprozess
Der Genehmigungsprozess kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Man sollte Geduld haben und bereit sein, weitere Informationen zu liefern, wenn die Bank danach fragt. Wenn der Kredit genehmigt wird, sollte man sicherstellen, dass man die Bedingungen und Konditionen des Kredits versteht. Man sollte auch sicherstellen, dass man in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.
Es ist wichtig, dass man bei der Beantragung eines Kredits Trotz Elternzeit sorgfältig vorgeht. Man sollte sich Zeit nehmen, um die verschiedenen Angebote zu prüfen und sicherstellen, dass man alle notwendigen Unterlagen bereithält. Wenn man diese Schritte befolgt, kann man gute Chancen haben, einen Kredit zu bekommen.
Tipps für den Erfolg
In der Elternzeit einen Kredit zu beantragen, kann eine Herausforderung sein. Hier sind einige Tipps, um den Erfolg bei der Beantragung eines Kredits trotz Elternzeit zu erhöhen:
Verantwortungsbewusste Kreditverwaltung
Eine verantwortungsbewusste Kreditverwaltung ist entscheidend, um den Kredit erfolgreich zu beantragen. Hier sind einige Tipps, um eine verantwortungsbewusste Kreditverwaltung zu gewährleisten:
- Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht und stellen Sie sicher, dass er korrekt ist.
- Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
- Halten Sie Ihre Kreditaufnahme auf ein Minimum.
- Vermeiden Sie es, Kredite zu beantragen, wenn Sie bereits Schulden haben.
Berücksichtigung von Versicherungsoptionen
Es ist wichtig, auch die Versicherungsoptionen zu berücksichtigen, um den Erfolg bei der Kreditbeantragung zu erhöhen. Hier sind einige Tipps:
- Stellen Sie sicher, dass Sie eine ausreichende Lebensversicherung haben.
- Berücksichtigen Sie auch eine Arbeitslosenversicherung, um im Falle eines Arbeitsplatzverlustes abgesichert zu sein.
- Wenn Sie ein Haus besitzen, sollten Sie auch eine Hausbesitzer-Versicherung abschließen.
Durch eine verantwortungsbewusste Kreditverwaltung und die Berücksichtigung von Versicherungsoptionen können Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditbeantragung trotz Elternzeit erhöhen.
Fazit
Insgesamt ist es möglich, während der Elternzeit einen Kredit aufzunehmen, um notwendige Anschaffungen zu tätigen. Es gibt jedoch einige Herausforderungen, die es zu überwinden gilt. Ein wichtiger Faktor ist das Einkommen während der Elternzeit, das in der Regel geringer ist als das vorherige Einkommen. Dies kann dazu führen, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers sinkt und die Banken den Kreditantrag ablehnen.
Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, ist die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers, der ein höheres Einkommen hat. Dadurch wird das Risiko für die Banken minimiert und die Chancen auf eine Kreditzusage steigen. Es ist auch wichtig, im Vorfeld eine realistische Kalkulation des eigenen Budgets durchzuführen, um sicherzustellen, dass die monatlichen Ratenzahlungen problemlos geleistet werden können.
Darüber hinaus ist es empfehlenswert, verschiedene Angebote von Banken zu vergleichen, um den besten Kredit zu finden. Dabei sollten nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Konditionen und Gebühren berücksichtigt werden. Es gibt auch spezielle Kreditangebote für Eltern in der Elternzeit, die auf die Bedürfnisse dieser Zielgruppe zugeschnitten sind.
Insgesamt ist es wichtig, sich im Vorfeld gut zu informieren und eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Situation vorzunehmen, um erfolgreich einen Kredit in der Elternzeit aufzunehmen. Mit den richtigen Vorbereitungen und der Wahl des passenden Kreditangebots kann dies jedoch gelingen.
Häufig gestellte Fragen
Wie kann ich während der Elternzeit einen Kredit aufnehmen?
Es ist möglich, während der Elternzeit einen Kredit aufzunehmen. Allerdings kann es schwierig sein, da das Elterngeld als Sozialleistung nicht pfändbar ist und die zukünftige finanzielle Situation unsicher ist. Es gibt jedoch einige Tipps, die helfen können, die Annahmewahrscheinlichkeit des Kreditantrags zu erhöhen. Zum Beispiel kann ein Nachweis über die Wiederaufnahme der Beschäftigung nach der Elternzeit helfen.
Ist es möglich, ein Haus während der Elternzeit zu kaufen?
Es ist grundsätzlich möglich, während der Elternzeit ein Haus zu kaufen. Allerdings kann es schwierig sein, da die Banken aufgrund der unsicheren finanziellen Situation in der Elternzeit oft zurückhaltend sind. Es ist ratsam, sich im Vorfeld umfassend zu informieren und gegebenenfalls mit einem Finanzberater zu sprechen.
Kann ich einen Autokredit während der Elternzeit aufnehmen?
Es ist möglich, während der Elternzeit einen Autokredit aufzunehmen. Allerdings kann es schwierig sein, da die Banken aufgrund der unsicheren finanziellen Situation in der Elternzeit oft zurückhaltend sind. Es ist ratsam, sich im Vorfeld umfassend zu informieren und gegebenenfalls mit einem Finanzberater zu sprechen.
Kann ich meine Kreditkarte während der Elternzeit weiter nutzen?
Ja, in der Regel können Kreditkarten während der Elternzeit weiter genutzt werden. Allerdings sollte man darauf achten, dass die monatlichen Raten immer pünktlich gezahlt werden, um eine Verschuldung zu vermeiden.
Wie kann ich meine Finanzierung nach dem Elterngeld sicherstellen?
Es ist ratsam, sich frühzeitig Gedanken darüber zu machen, wie die Finanzierung nach dem Elterngeld gesichert werden kann. Eine Möglichkeit ist es, rechtzeitig mit dem Sparen zu beginnen und gegebenenfalls eine Zusatzversicherung abzuschließen. Auch ein Gespräch mit einem Finanzberater kann hier hilfreich sein.
Ist es möglich, meinen Kredit während der Elternzeit zu pausieren?
In der Regel ist es nicht möglich, einen Kredit während der Elternzeit zu pausieren. Allerdings kann es je nach Kreditvertrag und Bank individuelle Regelungen geben. Es ist ratsam, sich direkt mit der Bank in Verbindung zu setzen und die Möglichkeiten zu besprechen.
