Sie wollen sich ihr eigenes Traum-Bike kaufen, vielleicht sogar eine Harley? Dann zögern Sie nicht, auch wenn das Geld auf ihrem Konto aktuell nicht ausreicht. Der Kredit für das Motorrad kann die Lösung sein.
Kredit ist aber nicht gleich Kredit. Wer ein neues Motorrad finanzieren will, hat dazu mehrere Möglichkeiten. Wir wollen ihnen folgend mehrere Motorrad-Kredit Varianten etwas genauer vorstellen. Vorangestellt sei, dass die Motorrad-Finanzierung sich im Grund nicht von anderen Fahrzeug-Finanzierungen unterscheidet. Der Kredit für den neuen PKW oder das Wohnmobil ist identisch.
Die besten Motorrad Kredite
Welche Motorräder können finanziert werden?
Grundsätzlich kann von den Banken jedes Motorrad finanziert werden. Sie müssen sich nicht zwingend für ein neues Motorrad entscheiden. Wer eine kostengünstigere Variante sucht, kann auch einen Kredit für ein gebrauchtes Motorrad aufnehmen. Etwas Vorsicht ist an dieser Stelle aber angesagt. Das Fahrzeug sollte nicht zu alt sein. Es gibt Banken, die nur Modelle neueren Datums mit einem entsprechenden Wiederverkaufswert finanzieren.
Des Weiteren sollten Sie beim Kauf eines gebrauchten Motorrades nicht das erste Angebot des Händlers annehmen, möge es auch nur so gut erscheinen. Holen Sie sich eine Fachexpertise zum Wert des Motorrads ein. Einen ersten Check zum Wert können Sie online vornehmen. Noch besser ist es, wenn Sie einen kleinen Betrag investieren und sich vom TÜV bzw. von der Dekra ein Gutachten erstellen lassen. Der Weg hat einen Zusatzeffekt. Sie können ihrer Bank bei der Kreditverhandlung den Wert des Motorrads belegen. Für das Kreditinstitut gibt es keinen Grund, das Motorrad-Darlehen herunterzuhandeln.
Motorrad-Kredit oder Kauf aus eigenem Geld?
Natürlich sollten Sie sich vor jedem Motorrad-Kauf die Frage beantworten, ob ein Motorrad-Kredit überhaupt notwendig ist. Wer über genügend Erspartes verfügt, sollte sein Motorrad bar kaufen. Sie haben dann keinerlei monatliche Verpflichtungen und können das Fahrzeug auch jederzeit schnell und problemlos weiterverkaufen.
Das passende Modell für meine Wünsche und Bedürfnisse
Nicht vergessen möchten wir, dass zur Vorab-Überlegung auch die Modell-Wahl gehört. Das Motorrad muss zu ihren Wünschen und ihrem Fahrverhalten passen. Soll das Motorrad für den täglichen Weg zur Arbeit genutzt werden? Wollen Sie im Sommer einfach ein paar entspannte Ausflüge absolvieren oder wollen Sie ab und an auf einer Rennstrecke echtes sportliche Vergnügen genießen? Für jeden Fahrer-Typ gibt’s die passenden Motorräder.
Kredit für Motorrad mit oder ohne Anzahlung
Wer einen Kredit für ein Motorrad aufnimmt, muss meist eine entsprechende Anzahlung für sein neues Fahrzeug leisten. Im Normalfall bewegt sich die Anzahlung für Motorräder zwischen 15 Prozent und 20 Prozent. Die Restsumme wird dann über ein Darlehen finanziert.
Bei einigen sehr guten Banken ist aber für den Motorrad-Kredit keine Anzahlung nötig. Es werden Vollfinanzierungen angeboten. Sie sollten an dieser Stelle aber immer daran denken, dass eine Motorrad-Komplettfinanzierung für Sie monatlich mit höheren Kosten verbunden ist. Mit jedem Anzahlungsprozentsatz sinkt ihre Rate (Belastung).
Motorrad-Finanzierung beim Händler
Jeder gute Motorräder-Händler bietet ihnen eine Finanzierung an. Die autorisierten Markenhändler arbeiten mit konzerninternen Banken zusammen, beispielsweise mit der BMW Bank. Es ist aber ein Irrglaube, dass diese Kreditanbieter ausschließlich Motorräder aus der eigenen Herstellung finanzieren. Sie können über die BMW-Bank zum Beispiel auch eine Kawasaki oder eine Suzuki Maschine finanzieren. Der Vorteil der Kreditbanken ist, dass diese speziell auf die Fahrzeug-Finanzierungen spezialisiert sind.
Die Zinsvergleiche unsererseits haben gezeigt, dass die Händler-Banken meist faire Kredite für den Motorrad-Kauf anbieten, andere Kreditinstitute aber noch besser sind.
Der Trick mit der 0% Finanzierung
Sehr oft wird von den Direktanbietern für Motorrad-Finanzierungen mit 0% Zins geworben. Genau an dieser Stelle sollten Sie bei einem autorisierten Motorrad-Händler aber sehr vorsichtig sein. Sicherlich ist ihnen bereits aufgefallen, dass die Angebote grundsätzlich nur für neue Motobikes gelten und dann auch nur für ausgewählte Maschinen. Sie können davon ausgehen, dass die eigentlichen Kreditkosten längst im Motorrad-Verkaufspreis eingearbeitet sind. Sie sparen also letztlich keinen Euro und zahlen in vielen Fällen sogar noch drauf.
Des Weiteren sind die 0% Finanzierungen bei den Händlern sehr oft an weniger beliebte Modelle gebunden. Spätestens bei einem Wiederverkauf müssen Sie dann mit Einbußen rechnen.
Motorrad Kredit von einem dritten Anbieter
Beim Motorrad-Kredit von einem Drittanbieter meinen wir die regulären, stationären Kreditinstitute oder die Online-Kreditbanken. Die Anbieter stehen rechtlich in keiner Verbindung mit dem Motorrad-Verkäufer. Jede Sparkasse und jede Bank in Deutschland wir ihnen eine Fahrzeug-Finanzierung anbieten. Sie müssen explizit nach einem Kredit für ein Motorrad fragen. Wer einen einfachen Ratenkredit aufnimmt, ohne konkreten Verwendungszweck zahlt immer drauf. Die Fahrzeug-Finanzierungen – egal ob für Auto oder Motorrad – sind aufgrund der Sicherheit günstiger.
Der Nebeneffekt – Sie kaufen bar
Wer den Kredit für das Motorrad zum Beispiel von seiner Hausbank erhalten hat, profitiert noch von einem zweiten Vorteil. Sie treten beim Händler als Barkäufer auf und können damit einen entsprechenden Rabatt aushandeln. Bei neuen Motorrädern geben einige Händler (vor allem in der kälteren Jahreszeit) Rabatte von bis zu 25 Prozent. Sie sparen bares Geld bereits beim Kauf durch Kredit.
Der ideale Kredit für das Motorrad: Ballon-Finanzierung
Der ideale Kredit für das Motorrad ist aus unserer Sicht die Ballon-Finanzierung, bei einigen Banken auch Budget Kredit genannt. Der Vorteil der Finanzierung ist, dass Sie ihre monatliche Raten auf einem Minimum halten. Der Ballon-Kredit für ihr neues Motorrad steht auf drei Säulen, welche da wären:
- Anzahlung: Als Anzahlung ist das vorhandene Eigenkapital zu sehen, welches in den Motorradkauf eingebracht wird.
- Monatliche Rate: Die zweite Säule ist die übliche Kreditrate, die jeden Monat gezahlt wird.
- Restbetrag: Bei der Ballon-Finanzierung bleibt ein Restbetrag stehen. Am Ende der Finanzierung ist nicht der komplette Kredit für das Motorrad getilgt.
Genau aus dem Restbetrag ergibt sich für Sie ein wesentlicher Vorteil. Sie haben nach Ablauf der Kreditlaufzeit mehrere Möglichkeiten. Sie können die verbleibende Schuldsumme bezahlen. In diesem Fall geht das Motorrad dann in ihr Eigentum über. Alternativ können Sie die Restsumme mit einer Anschlussfinanzierung ablösen. Die Banken bieten Ihnen hierfür meist günstigere Konditionen als für den vorherigen eigentlichen Motorrad-Kredit. Die dritte Möglichkeit ist, dass Sie das Motorrad an ihren Händler zurückgeben. Normalerweise ist die Ballon-Finanzierung auf den Restwert so kalkuliert, dass damit die gesamte Schuld getilgt ist, sofern Sie das Motorrad in einem ordentlichen Zustand zurückgeben.
Wer sich für einen Motorrad-Kredit ohne Restbetrag entscheidet, muss etwas höhere Raten zahlen, kann sich nach Ablauf der Finanzierung aber sicher sein, dass ihm das Fahrzeug gehört.
Motorrad-Leasing für Selbständige und Firmen
Firmen und Selbständige können das Motorrad auch über Leasing erwerben. Das Leasing-Modell ist einerseits eine Art von „Miete“, mit Rückgabe-Option, anderseits aber auch mit der Ballonfinanzierung vergleichbar. Das Motorrad-Leasing besteht ebenfalls aus den drei Säulen, Anzahlung, Rate und Restsumme.
Wirklichen Sinn macht das Motorrad-Leasing aber nur, wenn die Kosten steuerlich abgerechnet werden können. Da bei den Motorrädern nur selten der betriebswirtschaftliche Zweck nachgewiesen werden kann, ist das Leasing deutlich seltener als bei den Autos.
Die Praxis – so wird der Kredit für das Motorrad vergeben
Wer einen Motorrad-Kredit beantragen will, muss folgende Dinge bei der Bank einreichen.
- Letzte Gehaltsbestätigung (teilweise bis zu drei Lohnzettel)
- Kopie eines Lichtbildausweises
- Kopie der Kontoauszüge für die letzten sechs Wochen
- Kopie vom Fahrzeugbrief oder Fahrzeug-Beschreibung vom Händler
- Kopie der Erstzulassung, sofern vorhanden
- Bei gebrauchten Motorräder teilweise Gutachten zum Wert
- Kapitalnachweis für mögliche Anzahlung
Je nach ihrer Bonität können die Banken weiter Unterlagen nachfordern, um sich einen Überblick zu ihren Finanzen zu verschaffen. In Deutschland werden die Kreditinstitute zudem eine Schufa-Abfrage durchführen. Wer einen negative Score hat, kann unter Umständen einen Kredit ohne Schufa für sein Motorrad beantragen, sollte aber wissen, dass diese Darlehen ebenfalls nicht ohne Bonitätsprüfung und schon gar nicht ohne Sicherheit vergeben werden.
Die Absicherung vom Motorrad-Kredit
Zur Absicherung vom Motorradkredit dient der Fahrzeugbrief. Dieser bleibt während der Laufzeit der Finanzierung bei der Bank. Sie erhalten den Fahrzeugbrief, der zum Verkauf notwendig ist, erst ausgehändigt, wenn alle Schulden beglichen sind. Bei Kunden, deren Bonität eher schwach ist, kann die Bank aber jederzeit eine zusätzliche Besicherung einfordern. Einen Grundbucheintrag wird’s für ein Motorrad natürlich nicht geben. Denkbar ist aber, dass die Bank auf einen Bürge besteht.
Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung
Wesentlich ist für Sie, dass der Kreditvertrag für das Motorrad die kostenfreie Sondertilgungs-Möglichkeit sowie die gebührenfreie vorzeitige Rückzahlung beinhaltet. Haben Sie Geld angespart, können Sie die Schuld auf einen Schlag tilgen. Bei den besten Motorrad-Krediten sind die Klauseln in den Geschäftsbedingungen mittlerweile Standard.
Fazit: Kredit für Motorrad – Spezialbanken und andere Kreditinstitute vergleichen
Im Fazit zum Kredit für das Motorrad wollen wir nochmals hervorheben, dass die Spezialbanken mit Händler-Bindung im Vergleich zu ihrer Hausbank oder einer allgemeinen Online Kreditbank nicht besser sein müssen. Im Umkehrschluss kann aber auch nicht gesagt werden, dass die Spezialanbieter das schlechtere Angebot vorweisen. Es kommt tatsächlich immer auf die Einzelfall-Prüfung an. Für Sie ist es wichtig, dass Sie sich vor dem Kauf des Motorrads mehrere Kreditangebote zum Vergleich einholen. Im besten Fall lassen Sie sich von den Banken einen Motorrad-Kredit mit Anzahlung bzw. ohne Anzahlung sowie eine Offerte für einen Ballonkredit unterbreiten. Je vielfältiger ihre Auswahlmöglichkeit ist, umso besser.
Den Kredit für ein Motorrad erhalten Sie relativ problemlos, sofern Sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Wichtig ist, dass Sie bei ihrer Bank (oder bei einem Online Anbieter) explizit nach einer Fahrzeug-Finanzierung nachfragen. Ein Privatkredit ohne Absicherung ist aufgrund der höherer Zinsen nicht empfehlenswert. Je höher ihr Eigenkapital-Anteil beim Motorradkauf ist, umso einfacher wir die Kreditgenehmigung sein.
