Postbank Kredit Erfahrungen & Test: Alles, was Sie wissen müssen

Postbank bietet verschiedene Kreditarten für Privatkunden an, die online berechnet, beantragt und abgeschlossen werden können. Der Postbank Privatkredit ist eine Option für Kunden, die ihre Wünsche erfüllen oder finanzielle Engpässe überwinden möchten. Der Kredit kann zwischen 3.000 und 80.000 Euro betragen und die Laufzeit variiert zwischen 12 und 120 Monaten. Die monatlichen Raten können online beantragt werden und werden von der Postbank bezahlt.

Eine weitere Option ist der Postbank Autokredit, der für Beträge zwischen 3.000 und 80.000 Euro verfügbar ist. Kunden können den Kredit online oder persönlich beantragen und von Barkauf-Rabatten profitieren. Die Laufzeit ist flexibel und die Raten bleiben vom ersten bis zum letzten Monat gleich. Die Konditionen sind günstig und die Online-Konditionen sind besonders attraktiv.

Für Kunden, die einen Kredit von 100 bis 1.000 Euro benötigen, bietet Postbank den Sofortkredit an. Der Kredit kann online beantragt werden und wird innerhalb kurzer Zeit auf dem Konto des Kunden angelegt. Die Voraussetzungen und Vorteile des Sofortkredits können auf der Postbank-Website eingesehen werden.

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Was ist ein Postbank Kredit?

Ein Postbank Kredit ist ein Ratenkredit, der von der Postbank angeboten wird. Mit diesem Kredit können Kunden einen bestimmten Geldbetrag aufnehmen und diesen in monatlichen Raten zurückzahlen. Der Postbank Kredit ist ein Privatkredit, der ohne Zweckbindung vergeben wird. Das bedeutet, dass Kunden frei entscheiden können, wofür sie das Geld verwenden möchten.

Die Postbank bietet verschiedene Kreditarten an, darunter den Postbank Privatkredit und den Postbank Autokredit. Der Postbank Privatkredit ist für Beträge zwischen 1.500 Euro und 50.000 Euro erhältlich, während der Postbank Autokredit für Beträge zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro angeboten wird. Der individuell mögliche Nettodarlehensbetrag richtet sich dabei an der Bonität des Kunden.

Die Laufzeit des Postbank Kredits kann zwischen 12 und 120 Monaten frei gewählt werden. Bei der Berechnung der monatlichen Rate werden Tilgung und anfallende Zinsen berücksichtigt. Kunden können die monatliche Rate mithilfe des Postbank Kreditrechners berechnen und so die optimale Kreditrate ermitteln.

Insgesamt ist der Postbank Kredit eine flexible und unkomplizierte Möglichkeit, um größere Anschaffungen oder Investitionen zu finanzieren.

Details zur Beantragung des Kredites

Auch bei der Postbank gibt es einige Voraussetzungen, die Kunden erfüllen müssen, falls sie ein Darlehen haben möchten, die wir in unserem Erfahrungsbericht etwas näher beleuchten möchten. Zunächst einmal ist es wichtig, dass der Kreditsuchende mindestens 18 Jahre alt ist. Ferner werden die Ratenkredite, die übrigens auch online beantragt werden können, ausschließlich an Personen in abhängiger Beschäftigung vorgeben. Dies bedeutet, dass der Kunde regelmäßige Lohn, Gehalt oder alternativ auch Rentenzahlungen nachweisen muss.

Ferner gibt es weitere Unterlagen, die im Zuge des Kreditantrages einzureichen sind. Dazu gehören neben Einkommensnachweisen auch vollständige Kontoauszüge der Hauptbankverbindung, falls sich diese nicht bei der Postbank befinden sollte. Die Beantragung des Kredites dauert nicht mehr als zehn Minuten, wobei wichtig zu erwähnen ist, dass der Ratenkredit natürlich heutzutage auch online beantragt werden kann. Die Konditionen der Postbank können Sie komfortabel in unserem Kreditrechner mit anderen Banken vergleichen. Wer hingegen das persönliche Gespräch wünscht, kann sich alternativ in eine der vielen Postbank-Filialen begeben. Auch die weitere Abwicklung des Kredites verläuft nach unseren Erfahrungen relativ zügig, sodass der Kunde meistens schon nach wenigen Tagen über sein Geld verfügen kann.

Kreditangebote Von Postbank

Postbank bietet verschiedene Kreditangebote an, um den unterschiedlichen Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Hier sind die wichtigsten Kreditangebote von Postbank:

Privatkredit Direkt

Postbank Privatkredit Direkt ist ein Darlehen, das für verschiedene Zwecke verwendet werden kann, wie z.B. Renovierung, Umschuldung oder Kauf von Möbeln. Der Kreditbetrag liegt zwischen 3.000 und 50.000 Euro, mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Der effektive Jahreszins beginnt bei 1,99% und hängt von der Bonität des Kunden ab. Der Kreditantrag kann online oder in einer Filiale gestellt werden. Postbank bietet auch eine vorzeitige Rückzahlungsoption an, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Autokredit

Postbank Autokredit ist ein Darlehen, das speziell für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs gedacht ist. Der Kreditbetrag liegt zwischen 3.000 und 50.000 Euro, mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Der effektive Jahreszins beginnt bei 1,99% und hängt von der Bonität des Kunden ab. Der Kreditantrag kann online oder in einer Filiale gestellt werden. Postbank bietet auch eine vorzeitige Rückzahlungsoption an, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Wohnkredit

Postbank Wohnkredit ist ein Darlehen, das für Renovierungsarbeiten oder den Kauf von Immobilien verwendet werden kann. Der Kreditbetrag liegt zwischen 50.000 und 250.000 Euro, mit einer Laufzeit von 12 bis 180 Monaten. Der effektive Jahreszins beginnt bei 1,99% und hängt von der Bonität des Kunden ab. Der Kreditantrag kann online oder in einer Filiale gestellt werden. Postbank bietet auch eine vorzeitige Rückzahlungsoption an, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.

Insgesamt bietet Postbank eine breite Palette von Kreditangeboten an, um den unterschiedlichen Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden.

Der Postbank Privatkredit im Überblick

Der Postbank Privatkredit direkt ist, wie bereits erläutert, bei den Konditionen von einigen Eckdaten abhängig. Hilfreich ist in dem Zusammenhang stets ein sogenanntes repräsentatives Beispiel. Dieses zeigt, mit welchen Kosten, Zinssätzen und monatlichen Raten Sie bei der Wahl eines bestimmten Nettodarlehensbetrages rechnen müssen. Aus diesem Grund möchten wir auch zum Postbank Kredit das folgende repräsentative Beispiel anführen:

• Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
• Laufzeit: 60 Monate
• Höhe der Raten: 183 Euro
• Gesamtbetrag: 10.972 Euro
• Sollzins: 3,71 Prozent
• Effektiver Jahreszins: 3,78 Prozent

Zudem gibt die Postbank bezüglich dieses repräsentativen Beispiels an, dass mindestens zwei Drittel der Kunden bei Online-Abschluss des zur Verfügung gestellten Privatkredites direkt diese genannten Konditionen erhalten. Dies bedeutet natürlich indirekt auch, dass der Kredit bei Beantragung in einer Filiale der Postbank teurer sein dürfte.

Vorteile Und Nachteile Von Postbank Kredit

Postbank ist eine der größten Banken in Deutschland und bietet verschiedene Finanzprodukte an, darunter auch Kredite. Hier sind einige Vorteile und Nachteile von Postbank Kredit:

Vorteile

• Vollständig digitaler Kreditprozess: Kunden können den Kreditantrag online stellen und alle notwendigen Dokumente hochladen.
• Schnelle Kreditentscheidung: Postbank gibt innerhalb von 24 Stunden eine Kreditentscheidung.
• Flexible Kreditlaufzeit: Kunden können die Laufzeit des Kredits zwischen 12 und 84 Monaten wählen.
• Kostenlose Sondertilgung: Kunden können jederzeit eine Sondertilgung leisten, ohne zusätzliche Gebühren zu zahlen.
• Günstiger Zinssatz: Postbank bietet einen günstigen Zweidrittelzins für Kunden mit guter Bonität.

Nachteile

• Kein persönlicher Kontakt: Kunden haben keinen persönlichen Ansprechpartner, da der Kreditprozess vollständig digital ist.
• Keine Möglichkeit zur Verhandlung: Kunden haben keine Möglichkeit, den Zinssatz oder andere Konditionen des Kredits zu verhandeln.
• Keine Möglichkeit zur vorzeitigen Kreditablösung: Kunden können den Kredit nicht vorzeitig ablösen, wenn sie den Kreditbetrag vollständig zurückzahlen möchten.
• Keine Möglichkeit zur individuellen Kreditanpassung: Kunden haben keine Möglichkeit, den Kreditbetrag oder die Kreditlaufzeit während der Laufzeit des Kredits anzupassen.

Insgesamt bietet Postbank Kredit eine schnelle und bequeme Möglichkeit, einen Kredit online zu beantragen. Kunden mit guter Bonität können von einem günstigen Zinssatz profitieren. Allerdings gibt es auch einige Nachteile, wie die fehlende Möglichkeit zur Verhandlung oder individuellen Anpassung des Kredits.

Unterschrift und Identifikation auf digitalem Weg

Der zweite Schritt besteht im Antragsprozess beim Postbank Privatkredit direkt darin, dass Sie die Vertragsunterlagen unterschreiben und darüber hinaus die angeforderten Unterlagen, mit welcher sich die Postbank unter anderem ein Bild über Ihre Bonität machen kann, einreichen. Dabei muss die Unterschrift nicht mehr auf klassischem Wege erfolgen, sondern stattdessen bietet die Postbank die Möglichkeit der sogenannten digitalen Signatur an. Dieses System funktioniert täglich zwischen 7 Uhr morgens und 22 Uhr am Abend. Mithilfe Ihres Partners für die Identifikation kann dann die digitale Signatur erfolgen, die eine deutliche Zeitersparnis gegenüber der klassischen Unterschrift ist.

Um das System der digitalen Signatur zu nutzen, benötigen Sie nur die folgenden Dinge:

• Webcam
• Mikrofon am PC, Tablet oder Smartphone
• Personalausweis oder Reisepass

Nachdem die digitale Signatur erfolgt ist, findet eine automatische Weiterleitung der entsprechenden Vertragsunterlagen statt. Nur die benötigten Unterlagen zur Bonität müssen per Upload im Kundenbereich hinterlegt werden.

Zum zweiten Schritt im Antragsprozess gehört neben der digitalen Signatur auch der Nachweis der Identität. Dies trifft allerdings ausschließlich für Postbank Neukunden zu, denn bei allen bereits vorhandenen Kunden ist die Identität in der Vergangenheit bereits hinterlegt worden. Bei der Online-Legitimation können Sie ebenfalls das zuvor beschriebene System nutzen und profitieren davon, dass Sie mit einem Zeitaufwand von lediglich zwischen fünf bis acht Minuten rechnen müssen. Besitzen Sie keine Webcam mit Mikrofon oder möchten Sie dieses Verfahren nicht nutzen, bietet die Postbank alternativ auch das herkömmliche Postident-Verfahren an.

Nachdem Sie den Antragsprozess vollständig durchlaufen und sich legitimiert sowie die digitale Signatur geleistet haben, bleibt nur noch der dritte Schritt offen, nämlich die Auszahlung der Darlehenssumme. Diese wird in aller Regel schon wenige Tage nach Auftragseingang sowie der Kreditbestätigung seitens der Bank veranlasst.

Vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung jederzeit möglich

Zum Angebot der Postbank im Zusammenhang mit dem Privatkredit direkt gehört auch, dass sowohl die vorzeitige Ablösung der kompletten Restschuld als auch teilweise Sondertilgungen jederzeit möglich sind. Bei ausreichender Bonität ist es zudem optional realisierbar, dass eine Aufstockung des Darlehensbetrages stattfindet. Somit ist der Postbank Kredit in dieser Rubrik sehr flexibel, was als Kunden Vorteil anzuführen ist.

Optionale Ratenschutz-Versicherung wählbar

Vielen Kreditnehmern ist es im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Darlehens wichtig, dass eine Absicherung für alle Eventualitäten vorhanden ist. Zu diesem Zweck bietet die Bank den sogenannten PB-Ratenschutz als optimale und gleichzeitig freiwillige, also optionale, Versicherung an. Auch in diesem Bereich zeigt sich die Flexibilität des Angebotes, denn Kunden können bei der Ratenschutz-Versicherung zwischen den folgenden drei Varianten (Paketen) wählen:

• Basispaket
• Komfortpaket
• Premium-Paket

Die verschiedenen Pakete unterscheiden sich in erster Linie durch ihren Leistungsumfang. Beim Basispaket gibt es ausschließlich den Todesfallschutz, sodass die Versicherung die noch ausstehenden (offenen) Kreditraten übernimmt, falls der Kreditnehmer sterben sollte. Im Komfortpaket ist neben dem Todesfallschutz auch ein Arbeitsunfähigkeitsschutz integriert. Sollten Sie als Kreditnehmer arbeitsunfähig werden, übernimmt der PB-Ratenschutz über einen Zeitraum von maximal zwölf Monaten die Zahlung der offenen Kreditraten. Noch besser ist die Absicherung beim Premium-Paket, denn neben dem Todesfallschutz und dem Arbeitsunfähigkeitsschutz ist dort auch noch ein Arbeitslosigkeitsschutz enthalten. Sollten Sie arbeitslos geworden sein, werden die offenen Raten ebenfalls von maximal zwölf Monate übernommen.

Fazit zum Privatkredit der Postbank

Postbank bietet eine breite Palette an Krediten an, die den unterschiedlichen Bedürfnissen der Kunden entsprechen. Kunden können zwischen dem Postbank Filialkredit, dem Postbank Kredit direkt, dem Autokredit, der Baufinanzierung und dem Kredit für Selbstständige wählen.

Der Postbank Kredit direkt ist ein besonders attraktives Angebot, da er online beantragt werden kann und somit schnell und unkompliziert zur Verfügung steht. Die Konditionen sind günstig und die monatlichen Raten können einfach berechnet werden.

Für Kunden, die bereits einen Postbank Kredit haben und diesen aufstocken möchten, bietet die Postbank auch eine einfache Möglichkeit, dies zu tun. Der Kredit kann direkt online beantragt werden und die Auszahlung erfolgt schnell.

Wer eine Immobilie finanzieren möchte, kann von der Anschlussfinanzierung der Postbank profitieren. Mit dem Forward-Darlehen können sich Kunden die Zinsen für ihre Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre vor Ablauf ihrer aktuellen Zinsbindung sichern.

Insgesamt ist die Postbank eine Bank, die ihren Kunden eine breite Palette an Krediten anbietet und dabei auf eine einfache und unkomplizierte Abwicklung setzt.

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Häufig gestellte Fragen

Wie viel Kredit kann man bei der Postbank erhalten?

Die Postbank bietet für Privatkunden zwei verschiedene Ratenkredit-Produkte an: den Postbank Privatkredit und den Postbank Autokredit. Die Darlehenssumme beim Postbank Privatkredit liegt zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Beim Postbank Autokredit können Kunden zwischen 5.000 und 50.000 Euro wählen.

Wie lange dauert es, bis ein Postbank-Kredit genehmigt wird?

Die Postbank bearbeitet Kreditanfragen in der Regel schnell und unkompliziert. Die Dauer der Kreditgenehmigung hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Bonität des Kunden und der Höhe des beantragten Kredits. Nach Angaben der Postbank kann die Bearbeitungszeit zwischen wenigen Stunden und mehreren Tagen betragen.

Wie kann man seinen Postbank-Kredit aufstocken?

Eine Aufstockung des Postbank-Kredits ist jederzeit möglich. Kunden können die Erhöhung des Kreditbetrags entweder telefonisch oder online beantragen. Die Postbank prüft dann die Bonität des Kunden erneut und entscheidet über die Genehmigung der Aufstockung.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Postbank-Privatkredit?

Die Zinssätze für einen Postbank-Privatkredit hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Höhe des Kredits, der Laufzeit und der Bonität des Kunden. Laut Angaben der Postbank liegen die effektiven Jahreszinsen für einen Postbank-Privatkredit derzeit zwischen 3,99% und 9,99%.

Wie kann man seinen Postbank-Kredit vorzeitig ablösen?

Eine vorzeitige Ablösung des Postbank-Kredits ist jederzeit möglich. Kunden können die Ablösung entweder telefonisch oder schriftlich beantragen. Die Postbank berechnet dann die Restschuld und die anfallenden Zinsen bis zum Ablösungszeitpunkt.

Gibt es bei der Postbank Kredite trotz negativer Schufa?

Die Postbank prüft bei der Kreditvergabe die Bonität des Kunden. Bei einer negativen Schufa-Auskunft kann es daher schwierig sein, einen Kredit bei der Postbank zu erhalten. Es gibt jedoch auch andere Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben.