Insbesondere bei den Ratenkrediten gibt es für Kreditsuchende meistens eine große Auswahl, was die möglichen Darlehenssummen angeht. Für gewöhnlich stellen die Banken solche Darlehen für Privatpersonen mit Kreditbeträgen zwischen 3.000 und 50.000 Euro zur Verfügung.
Allerdings muss der Darlehensbetrag natürlich immer zum Finanzierungsvorhaben des Kunden passen. Mit Ausnahme der Autofinanzierung und der Immobilienfinanzierung gibt es viele Konsumausgaben, bei denen zur Finanzierung Kreditsummen zwischen 2.000 und 5.000 Euro völlig ausreichend sind. Daher ist auch der 4.000 Euro Kredit eine häufig genutzte Alternative.
4.000 Euro Kredit – Dispositionskredit oder Ratenkredit?
Wer wenige Tausend Euro benötigt, der stellt sich zunächst häufig die Frage, wie die Finanzierung aussehen soll. Oftmals wird dann eine Wahl zwischen Dispositionskredit und Ratenkredit getroffen. Doch was ist eigentlich im direkten Vergleich die bessere Finanzierungsvariante, wenn zum Beispiel ein 4.000 Euro Kredit benötigt wird? Betrachten wir uns die zu zahlenden Zinsen, so ist der Ratenkredit eindeutig die günstigere Variante. Beim Ratenkredit zahlen Sie aktuell im Durchschnitt zwischen 4,5 und 6,5 Prozent Zinsen, wobei die günstigsten Angebote sogar einen Minuszins beinhalten. Beim Dispositionskredit hingegen wird für die Kontoüberziehung für gewöhnlich ein Sollzins von durchschnittlich rund 9,5 Prozent fällig. Manche Banken veranschlagen sogar nach wie vor Sollzinsen von mehr als zehn Prozent.
Ebenfalls mit einbeziehen bei der Entscheidung, ob der Raten- oder Dispositionskredit die bessere Variante ist, sollten Sie, in welcher Zeit Sie den aufgenommenen Darlehensbetrag wieder zurückzahlen können bzw. möchten. Beim Dispo gibt es keine feste Rückzahlungsvereinbarung, beim Ratenkredit schon. Daher besteht bei der Kontoüberziehung im Rahmen des Dispositionskredites immer die Gefahr, dass Sie den Betrag erst einmal gar nicht zurückzahlen und demzufolge die ganze Zeit, oft über Jahre hinweg, den hohen Zins für das genutzte Kreditlimit zahlen. In der Summe spricht also meistens Vieles dafür, dass bei einem 4.000 Euro Kredit der Ratenkredit die sinnvollere Finanzierungsvariante darstellt.
Was kann ich mit einem 4.000 Euro Kredit finanzieren?
Ein Kredit in Höhe von 4.000 Euro eröffnet bereits zahlreichen Finanzierungsoptionen, denn es gibt eine Reihe von Konsumgütern, die häufig gekauft werden und mit diesem Betrag problemlos finanziert werden können. Bis auf jeweilige Luxusmodelle, die einen Preis von 4.000 Euro übersteigen, zählen dazu zum Beispiel:
• Haushaltsgeräte, zum Beispiel Waschmaschine
• Kücheneinrichtung
• Bett / Sofa
• PC / Laptop
• Smartphone
• Gebrauchtwagen
• Autoreparatur
• Wohnungsrenovierung
Neben klassischen Konsumausgaben lässt sich mit einem 4.000 Euro Kredit oftmals auch der nächste Urlaub finanzieren. Ein privat oder beruflich bedingter Umzug gehört ebenfalls zu den häufigeren Finanzierungsanlässen, zu denen eine Darlehenssumme in Höhe von 4.000 Euro durchaus passt.
Kredit über 4.000 Euro auch im gewerblichen Bereich ausreichend?
Wie Sie zuvor gelesen haben, können Sie im privaten Bereich zahlreiche Ausgaben bereits mit einem Kreditbetrag in Höhe von 4.000 Euro finanzieren. Doch wie sieht es eigentlich im gewerblichen Bereich aus? Für große Unternehmen sind Beträge im vierstelligen Bereich meistens ein „Klacks“, denn dort haben Investitionen meistens eine Größenordnung von 100.000 Euro bis über eine Million Euro. Mittelständischen Unternehmen und vor allen Dingen Kleinunternehmen kann jedoch ein 4.000 Euro Kredit durchaus bereits helfen, die passende Finanzierung auf die Beine zu stellen. Gleiches gilt für Freiberufler und Selbstständige, bei denen viele Ausgaben nicht ganz so hoch sind, sodass mitunter ein Betrag von 4.000 Euro ausreichend ist.
Zusammengefasst kann eine solche Kreditsumme also im gewerblichen Bereich vor allem für die folgenden Kreditnehmer interessant sein:
• Freiberufler
• Selbstständige
• Kleinunternehmer
• Mittelständische Unternehmen
Bei der Frage, wie ein Kredit über 4.000 Euro den Geschäftskunden zur Verfügung gestellt werden kann, gibt es im Grunde die gleiche Auswahl wie bei den Privatkunden, nämlich Kontokorrentkredit oder Ratenkredit in Form eines Gewerbekredites. Der Kontokorrentkredit ist nichts anderes als ein Dispositionskredit, er nennt sich nur anders, weil nicht das Einkommen die Grundlage ist. Dennoch handelt es sich auch dabei um eine Kreditlinie, die in dem Fall auf dem Geschäftsgirokonto zur Verfügung gestellt wird. Allerdings ist auch im gewerblichen Bereich der Gewerbekredit meistens deutlich kostengünstiger als die Kontoüberziehung. Daher wird ein 4.000 Euro Kredit auch von Geschäftskunden oft als Gewerbekredit in Anspruch genommen.
Was kostet ein 4.000 Euro Kredit?
Eine der häufigsten Fragen, die Kreditsuchende auch bei einem Darlehen in Höhe von 4.000 Euro stellen, lautet: Was kostet mich der Kredit? Maßgeblich entscheidend ist zunächst, welche Darlehensart Sie wählen. Wie bereits erwähnt, ist der Dispositionskredit zum Beispiel erheblich teurer als der Ratenkredit. Zudem gibt es noch zwei weitere Kreditraten, die ebenfalls infrage kommen könnten, nämlich der Abrufkredit sowie der Rahmenkredit. Die Zinsspannen sind bei allen vier Darlehensvarianten recht groß und bewegen sich innerhalb der folgenden Rahmen:
• Dispositionskredit: 6,9 bis 13 Prozent
• Ratenkredit: 0,0 bzw. Minuszins bis über 10 Prozent
• Abrufkredit: 5,5 bis 9,5 Prozent
• Rahmenkredit: 5,5 bis 9,5 Prozent
Nehmen wir also den am häufigsten verwendeten Kredit über 4.000 Euro als Beispiel, nämlich den Ratenkredit. Hier sind es mehrere Faktoren, die einen Einfluss auf die Kosten haben. Zunächst einmal ist das natürlich der EZB-Leitzins als genereller Orientierungspunkt für die Kreditzinsen. Hinzu kommt der Anbieter, denn zwischen den Banken gibt es teilweise deutliche Unterschiede, die auf die Geschäftspolitik zurückzuführen sind. Ebenfalls Einflussfaktoren sind Laufzeit des Darlehens und vor allem die Bonität des Kunden. Wenn wir an dieser Stelle mit Durchschnittswerten arbeiten, ergibt sich im Beispiel die folgende Berechnung:
• Darlehenssumme: 4.000 Euro
• Laufzeit: 24 Monate
• Zinssatz: 5,60 Prozent
• Zinskosten insgesamt: 448 Euro
In diesem Fall würde Sie der 4.000 Euro Kredit also insgesamt 448 Euro an Zinsen kosten. Die Zinskosten verringern sich natürlich sowohl bei einem niedrigeren Zinssatz als auch bei einer kürzeren Laufzeit, denn beim Ratenkredit zahlen Sie immer den Zins auf den ursprünglichen Darlehensbetrag.
Müssen bei einem 4.000 Euro Kredit Sicherheiten gestellt werden?
Ein Darlehen in Höhe von 4.000 Euro wird in der Regel von Banken vergeben, wenn keine negativen Schufa-Einträge vorliegen, und der Antragsteller zudem ein festes Einkommen nachweisen kann. Wenn Studenten oder Auszubildende einen solchen Betrag haben möchten, wir es oftmals schon etwas schwieriger. Dann kann es durchaus sein, dass die Banken eine Sicherheit haben möchten, beispielsweise eine Bürgschaft der Eltern. In den meisten Fällen halten es die meisten Banken bei Arbeitnehmern, Beamten oder Rentnern jedoch nicht für notwendig, bei einem 4.000 Euro Kredit eine Sicherheit stellen zu müssen.
