„Wir schaffen Vertrauen.“ Mit diesem Slogan wirbt die SCHUFA seit vielen Jahren und ist DIE Auskunftei mit dem größten Einfluss auf Ihr Leben. Ob Sie eine bestimmte Wohnung bekommen, einen Kredit erhalten, in Raten bezahlen oder auf Rechnung einkaufen können, liegt einzig und allein an Ihrer Beurteilung durch die Schufa.
Auch wenn es sich hierbei nicht um die einzige Auskunftei mit Einträgen zu Ihrem Kauf- und Zahlverhalten handelt, so ist die SCHUFA die größte und einflussreichste Institution ihrer Branche.
Das speichert die SCHUFA.
Jeder volljährige Bundesbürger ist bei der Schufa registriert. Die Auskunftei speichert Ihre abgeschlossenen Verträge, laufende Kredite, Meldungen von Verkäufern über verspätete Zahlungen oder ausgesetzte Raten, Zahlungsschwierigkeiten und gegen Sie erwirkte Titel. Doch das war nicht alles. Denn Ihren Scorewert, die Grundlage Ihrer Bonität basiert auf völlig anderen Einflüssen und steht nur in einem marginalen Zusammenhang mit Ihrem persönlichen finanziellen Backgrund.
Wird ein Kreditgesuch abgelehnt, kann das ganz unterschiedliche Gründe haben. Ihre Anmeldung in einer finanzschwachen Region, häufige Wechsel der Arbeitsstelle, die daraus resultierende Prognose Ihres zukünftigen Zahlungsverhaltens und viele weitere Faktoren fließen in algorithmischer Berechnung in Ihre Schufaauskunft ein. Auch wenn Sie ein hohes Gehalt verdienen, nie Schulden gemacht und Rechnungen immer pünktlich beglichen haben, kann die Schufa Ihnen bei Kreditanfragen oder dem Wohnungswechsel im Weg stehen.
Einmal pro Jahr hat jeder Bundesbürger das Recht, seine Schufaauskunft kostenlos anzufordern und sich einen Überblick zu vorhandenen Eintragungen und dem Bonitätsscore zu verschaffen. Doch der Weg wird durch einen schier unauffindbaren Link zur kostenlosen Schufaauskunft erschwert.
Darum ist die jährliche Prüfung der Schufa sinnvoll.
Gehen Sie nicht davon aus, dass abgegoltene Verbindlichkeiten automatisch gelöscht werden. Es ist erstaunlich, wie viele Fehler bei der Schufa passieren und wie viele Bundesbürger grundlos negativ in der Bonität bewertet werden. Die hauptsächlichen Probleme im Zusammenhang mit der Schufa sind nicht gelöschte Einträge, die selbst nach 10 und mehr Jahren noch im Register verzeichnet sind. Ruft ein potenzieller Kreditgeber Ihre Schufa ab, erhält er die Information über ein „finanzielles Fehlverhalten“, das Sie in eine nicht kreditwürdige Risikogruppe einstuft.
Um diese Problematik zu vermeiden, sollten Sie vor der Beantragung von Krediten oder vor der Suche nach einer neuen Wohnung unbedingt selbst prüfen, welche Daten die Schufa von Ihnen gespeichert hat. Rund 50% aller Schufaauskünfte sind mit Altlasten behaftet, die längst gelöscht und aus Ihrer Agenda entfernt sein müssten. Haben Sie einen derartigen Eintrag gefunden, kann nur die schriftliche oder telefonische Kontaktaufnahme zur Auskunftei eine Löschung ermöglichen. Ein Anruf beim Kundenservice erfordert viel Zeit und Geduld. Bis Sie einen Mitarbeiter am Telefon haben, können gut und gerne 20 bis 30 Minuten vergehen und auch dann ist nicht gewährleistet, dass der Eintrag sofort entfernt wird. Eine Nachkontrolle am Folgetag ist hilfreich, auch wenn die zweite Auskunft nicht kostenlos ist.
Das sagt die Schufa Auskunft über Ihre Bonität aus.
Durch die statistischen Werte zu Personengruppen mit ähnlichem Einkommen und der Einbeziehung Ihrer Konstanz in der beruflichen Tätigkeit verfälscht sich das Ergebnis. Der Score wird mit öffentlich nicht bekannten Algorithmen berechnet, zu denen die SCHUFA keinerlei Auskunft erteilt. Und auch mit einer weißen Weste bei der größten Auskunftei haben Sie keine Sicherheit, dass andere Institutionen keine negativen Notizen zu Ihnen gespeichert haben.
Dennoch: Sie haben die Chance, Ihre Bonität zu bereinigen und falsche oder getilgte Eintragungen löschen zu lassen. Verlassen Sie sich nicht auf Ihr Gefühl, dass Sie aufgrund Ihres Einkommens und Ihrer Zuverlässigkeit bei Zahlungen automatisch eine positive Bonität aufweisen. Die Realität sieht oft anders aus. Nur mit Eigeninitiative können Sie Ablehnungen von Vermietern, Händlern und Kreditgebern ausschließen. Einträge in der SCHUFA sind kein Status Quo und müssen von Ihnen nicht als Gegebenheit hingenommen werden. Die Schufa ist dazu verpflichtet, sämtliche falschen und getilgten Forderungen zu löschen.
Seit Mai hat sich die Gesetzgebung zu Ihrem Vorteil geändert. Einträge über eine abgegoltene Forderung bleiben nicht mehr bis zum Ende des Kalenderjahres, sondern lediglich bis zum Stichtag nach drei Jahren Datenspeicherung erhalten. Ein Blick in Ihre Schufaauskunft lohnt sich und wirkt sich positiv auf Ihre wieder hergestellte Geschäftsfähigkeit aus.
Sie möchten Ihre Kreditwürdigkeit wieder herstellen? Dann checken Sie die Schufaauskunft und weisen die Auskunftei darauf hin, wenn Sie falsche Einträge finden oder auf gespeicherte Daten stoßen, die längst gelöscht sein müssten. Jeder Bundesbürger kann durch Eigenleistung und Aktivität eine Optimierung seiner Bonität erzielen. Auch die größte Auskunftei macht Fehler, die Sie sich nicht gefallen lassen und akzeptieren müssen. Die Löschung alter Schufa Einträge ist schriftlich oder telefonisch möglich.
