Kreditnehmer sind es gewohnt, dass sie an den Kreditgeber einen Zins zahlen, wenn sie sich für ein Darlehen entscheiden. Bis vor rund einem Jahr war es völlig normal, dass jedes Darlehen mit einem entsprechenden Zins ausgestattet war. Nachdem die Niedrigzinsphase aufgrund des EZB-Leitzinses von 0,0 Prozent jetzt allerdings schon einige Jahre anhält, gibt es am Finanzmarkt von Zeit zu Zeit ein sehr spezielles Angebot: Kredite mit negativ Zinsen.
Online Kredite mit Negativzins – es gibt sie tatsächlich!
Bisher sind es nur wenige Anbieter, die nur von Zeit zu Zeit im Rahmen spezieller Angebote einen Kredit mit Negativzins offerieren. In aller Regel werden solche Kredite nicht von den Banken direkt angeboten, sondern über spezielle Kreditportale, wie zum Beispiel in der Vergangenheit über smava. Und dort konnten und können Kunden zeitlich befristet Kredite aufnehmen, die von bestimmten Banken vergeben werden, und bei denen keine Zinsen zu zahlen sind. Stattdessen erhält der Kunde sogar einen Zins, was natürlich für eine Geldleihe vollkommen unüblich ist.
Wie funktionieren Kredite mit Negativzins?
Bei Krediten mit Negativzins handelt es sich zunächst einmal um ganz gewöhnliche Darlehen, in aller Regel in Form von Ratenkrediten. Lediglich bei der Zinsgestaltung gibt es eine Besonderheit, allerdings nicht bei den grundsätzlichen Bedingungen und der Struktur der Kredite. Wie aber funktioniert nun ein Kredit mit Negativzins im Detail? Es ist nicht so, wie beispielsweise bei einer Kapitalanlage, dass der Kreditnehmer in diesem Fall Guthabenzinsen ausgezahlt bekäme. Stattdessen funktionieren Kredite mit Negativzins so, dass die Zinsen als Gutschrift mit der Darlehenssumme verrechnet werden.
Dazu ein Beispiel: Der Kreditnehmer entscheidet sich für einen Darlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von drei Jahren. Der Negativzins beträgt 0,4 Prozent. Daraus würde sich ergeben, dass der Kunde den Darlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro ausgezahlt bekommt, dann jedoch insgesamt im Zuge der monatlichen Raten nur einen Betrag in Höhe von 9.880 Euro zurückzahlen muss. Die Differenz sind die abgezogenen Guthabenzinsen, sodass der Rückzahlungsbetrag geringer als der ausgezahlte Darlehensbetrag ist.
Kredite mit negativem Zins nahezu ausschließlich Onlinekredite
Ohnehin gibt es nur sehr wenige Angebote, bei denen ein Kredit mit negativem Zins ausgestattet ist. Nahezu alle derartigen Angebote beinhalten einen Online Kredit, während sich Darlehen mit negativem Zins normalerweise nicht bei den Filialbanken finden. Der Grund besteht sicherlich darin, dass der Kreditgeber an einem Kredit mit negativem Zins ohnehin nichts verdient und daher zumindest die preiswertere Vertriebsvariante nutzt, nämlich das Internet statt die Geschäftsstelle.
Gibt es den Online Kredit mit Negativzins für alle Kunden?
Eine Einschränkung besteht beim Online Kredit mit Negativzins wie bereits erwähnt schon einmal daran, dass es solche Angebote meistens nur zeitlich befristet und in sehr geringem Umfang gibt. Zudem muss der Abschluss des Kreditvertrages meistens über ein spezielles Kreditportal erfolgen, welches als eine Art Vermittler fungiert. Darüber hinaus gibt es bei solchen Angeboten allerdings fast immer weitere Einschränkungen, sodass selten alle interessierten Kunden (mitunter trotz ausreichender Bonität) die Möglichkeit haben, den Kredit mit Minuszinsen zu erhalten.
Zu den typischen Einschränkungen zählen im Überblick:
- Zeitlich sehr befristetes Angebot
- Mindestens nur bei einer bestimmten Darlehenssumme, beispielsweise 2.000 Euro
- Negativzins gilt nur bei einer Laufzeit, beispielsweise 12 Monate
- Kunde muss eine besonders gute Bonität vorweisen
- Einkommen von mindestens beispielsweise 2.000 Euro gefordert
Es gibt also häufig bei Angeboten, die mit einem Minuszins ausgestattet sind, mindestens eine nennenswerte Einschränkung als Besonderheit zu beachten.
Warum werden Online Kredite mit Negativzins vergeben?
Für Verbraucher stellt sich natürlich die Frage, warum Banken oder sonstige Kreditgeber dazu bereit sind, Geld zu verleihen und trotzdem keinen Zins zu verlangen, sondern dem Kreditnehmer indirekt sogar Zinsen zahlen? Die Begründung ist relativ einfach: wie bereits erwähnt, gibt es solche Angebote nahezu ausschließlich über spezielle Kreditportale. Diese sind natürlich daran interessiert, neue Kunden zu gewinnen.
Etwas salopp ausgedrückt handelt es sich daher bei Darlehen mit einem negativen Zins oftmals um Sonder- bzw. Lockangebote, die vorrangig den Zweck haben, neue Kunden zu gewinnen. Dies gilt natürlich nicht nur für das entsprechende Kreditportal, sondern letztendlich auch für die Bank, die das Darlehen zur Verfügung stellt. Kredite mit Minuszinsen sind also in der überwiegenden Mehrheit zeitlich befristete Sonderangebote, wie man sie heutzutage in allen Geschäftsbereichen von Zeit zu Zeit vorfindet, beispielsweise in Supermärkten, Kaufhäusern oder von sonstigen Händlern.
Fazit zum Online Kredit mit Negativzins
Der Online Kredit mit Negativzins ist ein spezielles Angebot, welches einerseits nur von Zeit zu Zeit und andererseits nur von sehr wenigen Kreditgebern bzw. Kreditportalen offeriert wird. Für Kunden sind diese Angebote zwar attraktiv, weil die zurückzuzahlende Darlehenssumme geringer als der ausgezahlte Kreditbetrag ist. Allerdings sind diese Sonderangebote meistens mit einer oder mehrerer Einschränkungen verbunden, wie zum Beispiel, dass die negativen Zinsen nur bei kleinen Darlehenssummen oder kurzen Laufzeiten gelten.
Wenn die Bedingungen allerdings von Kunden erfüllt werden, sind Online Kredite mit Negativzins natürlich unschlagbar günstige Angebote, denn statt Zinsen zu zahlen, erhält der Kreditnehmer indirekt Zinsen gutgeschrieben.
