Smava Kredit Erfahrungen aus Test 2023
smava ist eine Online-Plattform, auf der Verbraucher Kredite von privaten Anlegern beantragen und erhalten können. Die Plattform ist seit 2007 online und hat seither mehr als 100.000 Kredite vermittelt.
Die smava-Kredite werden von privaten Anlegern finanziert. Die Kreditnehmer erhalten daher besonders günstige Kreditzinsen. Die smava-Kredite sind zweckgebunden und können nur für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen verwendet werden.
smava ist eine seriöse und zuverlässige Plattform. Die Kreditnehmer erhalten die Kredite von privaten Anlegern zu besonders günstigen Konditionen. Die Plattform ist seit 2007 online und hat seither mehr als 100.000 Kredite vermittelt.
Seit fünf Jahren ist smava allerdings nicht mehr ausschließlich ein Vermittlungsportal für Privatkredite, sondern darüber hinaus ebenfalls ein klassisches Vergleichsportal für Bankdarlehen. smava hat schätzungsweise mehr als 250.000 Kunden. Das Jahresvolumen an vermittelten Darlehen beläuft sich auf etwa eine Milliarde Euro, wobei über 25 Banken als Kreditgeber auftreten für Darlehen, die über die Plattform verglichen bzw. vermittelt werden. Im folgenden Bericht erfahren Sie einiges zu den smava Kredit Erfahrungen, die aktuell zum Anbieter existieren.
Kredite mit Negativzins als Besonderheit bei smava
Insbesondere in der jüngeren Vergangenheit verbinden immer mehr Verbraucher mit smava vor allem eins: Kredite mit Negativzinsen! Tatsächlich handelt es sich bei smava um das erste Kreditportal dieser Art überhaupt, über das interessierte Kreditnehmer einen Kredit mit Minuszinsen erhalten konnten. Dies bedeutet, dass an die übliche Stelle der Zinszahlung seitens des Kreditnehmers ein abgezinster Kreditbetrag tritt, sodass der Kunde weniger Geld zurückzahlen muss, als er zuvor in Form des Darlehens ausgezahlt bekommen hat.
Das aktuelle Angebot toppt sogar die bisherigen smava Kredit Erfahrungen in diesem Bereich, denn der Kredit mit Negativzins erhält enthält einen Zinssatz von -10 Prozent. Allerdings gilt das Angebot nur für eine Darlehenssumme in Höhe von 1.000 Euro. In diesem Fall sieht das repräsentative Beispiel gemäß Preisangabenverordnung (PangV) wie folgt aus:
- Darlehensbetrag: 1.000 Euro
- Rückzahlungsbetrag: 893,64 Euro
- Laufzeit: 24 Monate
- Monatsrate: 37,25 Euro
- Sollzins: -10,49 Prozent
- Effektivzins: -10 Prozent
- Kreditgeber: Solaris Bank AG
Welche Konditionen sind zu beachten?
Wer smava als Vergleichsportal nutzen möchte, den interessieren natürlich auch die Konditionen, die es bei den jeweiligen Krediten gibt. Interessant sind dabei vor allem Darlehenssummen, Laufzeiten und Zinssätze. Im Überblick sehen die Konditionen wie folgt aus:
- Darlehenssumme: 500 bis 120.000 Euro
- Laufzeit: 12 bis 144 Monate
- Zinssatz: ab 0 Prozent bzw. Minuszinsen
- Verwendungszweck: frei wählbar
Welche Kreditarten sind bei smava vergleichbar?
Noch einmal sei deutlich gesagt, dass smava selbst keine Kredite vergibt, sondern stattdessen als Vermittlungsplattform auftritt. Dabei sind es die folgenden Darlehen, die auch nach unseren smava Krediterfahrungen über die Plattform beantragt werden können:
Welche Voraussetzungen sind für den Kreditvergleich zu erfüllen?
Über smava haben Sie die Möglichkeit, einen kostenfreien und unverbindlichen Kreditvergleich durchzuführen, insbesondere hinsichtlich der zuvor erwähnten Darlehensarten. Es gibt einige allgemeine Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, wenn Sie eine Kreditanfrage über smava stellen möchten. Dabei handelt es sich insbesondere um die folgenden Bedingungen, die zu erfüllen sind:
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Mindestens 18 Jahre alt
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen können, können Sie direkt mit dem Kreditvergleich starten. Der erste Schritt besteht dann darin, dass Sie Ihren Kreditwunsch eingeben. Damit ist gemeint, dass Sie sich für eine Darlehenssumme sowie eine gewünschte Laufzeit entscheiden. Bis zu einer Darlehenssumme von 1.000 Euro können Sie aktuell – wie eingangs erwähnt – sogar den Kredit mit einem Minuszins in Höhe von -10 Prozent beanspruchen.
Generell sollten Sie beachten, dass die Zinssumme natürlich umso höher ist, desto länger die gewählte Laufzeit ausfällt. Nachdem Sie Ihrem Kreditwunsch eingegeben haben, folgt im zweiten Schritt die Angabe Ihrer persönlichen und finanziellen Daten. Dazu gehören in erster Linie:
- Name und Anschrift
- Geburtsdatum
- Einkommen
- Art der Beschäftigung
- Gewöhnliche Ausgaben, beispielsweise Miete und sonstige Kreditraten
Im Idealfall gehen Sie einer abhängigen Beschäftigung nach, sind Rentner oder Beamter. Unter diesen Voraussetzungen ist die Chance besonders groß, über smava den passenden Kredit zu finden. Arbeitslose, Hartz IV Empfänger und leider auch Selbstständige haben dagegen in den meisten Fällen keine guten Chancen, eine positive Kreditentscheidung mitgeteilt zu bekommen.
Der dritte Schritt im Antragsprozess und nach dem Kreditvergleich über smava besteht darin, dass Sie ein Angebot erhalten. Dies erfolgt, nachdem der Anbieter anhand der SCHUFA eine Prüfung vorgenommen hat. An dieser Stelle haben Sie zudem die Möglichkeit, Ihre Angaben noch einmal zu ändern, falls Sie beispielsweise doch eine andere Darlehenssumme wünschen.
Der vierte und fünfte Schritt besteht darin, dass Sie zunächst alle erforderlichen Unterlagen einreichen, insbesondere Einkommensteuerbescheide, Rentenbescheide oder eine Lohn- und Gehaltsabrechnung. Auch die Kontoauszüge werden oftmals in Kopie verlangt, da dort die Gehaltsforderung zu erkennen ist. Anschließend müssen Sie nur noch die gesetzlich vorgeschriebene Legitimierung durchführen, was entweder per Video- oder Postident-Verfahren erfolgen kann. Damit ist der Antragsprozess im Grunde abgeschlossen und Sie können davon ausgehen, den gewünschten Darlehensbetrag bereits einige Tage später auf Ihrem Konto zu erhalten.
smava als P2P-Kredite Plattform
Die smava Kredit Erfahrungen erstrecken sich natürlich nicht nur auf die Funktion der Plattform als Vermittler und somit Vergleichsportal, sondern ebenso auf das ursprüngliche Geschäft, nämlich private Kreditgeber und Kapitalsuchende zusammenzuführen. Dies ist noch heute unter der Bezeichnung P2P-Kredite bekannt. Zum einen gibt smava also kreditsuchenden Privatpersonen die Möglichkeit, eine Finanzierung unabhängig von Banken durchzuführen.
Zum anderen haben interessierte Anleger die Gelegenheit, ebenfalls unabhängig von den Banken und vor allem renditestärker als bei den klassischen Geldanlagen Kapital zu investieren. Während der Kreditnehmer natürlich die vereinbarten Zinsen zahlen müssen, gibt es für den Anleger bei smava ebenfalls Kosten zu beachten.
Was kostet der Service für Anleger?
Wer sein Geld über smava verleiht, dem wird als Anleger eine Gebühr in Höhe von 1,35 Prozent auf Grundlage des investierten Betrages berechnet. Diese Gebühr wird lediglich dann erstattet, falls der Kreditnehmer den Darlehensvertrag innerhalb der zulässigen Frist widerruft. Eine Gebührenerstattung in Höhe von 50 Prozent erfolgt unter der Voraussetzung, dass der Kreditnehmer innerhalb des ersten halben Jahres nach Abschluss des Darlehensvertrages eine vorzeitige komplette Tilgung des Kredites vornimmt. Anleger mit laufenden Forderungen müssen zudem eine sogenannte Servicegebühr zahlen, die allerdings lediglich bei 50 Cent monatlich liegt.
Positive smava Kredit Erfahrungen beim Kundenservice
Mit dem Kundenservice von smava haben wir durchaus positive Erfahrungen gemacht, denn die Mitarbeiter waren gut zu erreichen. Besetzt ist die Hotline von Montag bis Freitag innerhalb eines Zeitraums von 9:00 bis 18:00 Uhr. Zudem kann eine 0800er-Rufnummer, also eine kostenlose Telefonnummer, genutzt werden. Alternativ steht zudem ein E-Mail-Kontaktformular zur Verfügung, wenn Kunden mit smava in Kontakt treten möchten.
Fazit zu den smava Kredit Erfahrungen
Aktuell ist smava ein relativ vielseitiges Kreditportal, denn es findet nicht nur die Vermittlung von Darlehen statt, sondern darüber hinaus haben private Kreditnehmer und Anleger nach wie vor die Möglichkeit, P2P-Kredite entweder für die passende Finanzierung oder eine Investitionsmöglichkeit zu finden. Die Webseite des Anbieters ist klar strukturiert und stehen zudem kostenlose Kreditrechner zur Verfügung. Nach dem Vergleich werden die Angebote übersichtlich angeordnet und nach wie vor ist smava eines der ganz wenigen Kreditportale, bei denen – aktuell sogar -10 Prozent – Minuszinsen bei Krediten angeboten werden.
