Kredit trotz Mahnbescheid

Ist es wirklich möglich, einen Kredit trotz Mahnbescheid von einer deutschen Bank zu bekommen? Eine Frage die sich viele Konsumenten stellen. Der Mahnbescheid hat unmittelbare Auswirkungen auf die Schufaauskunft und damit auf den Schufa-Score – ihrem individuellen Ranking und somit Spiegelbild ihrer Bonität. Ein Mahnbescheid beschreibt ein von einem Gläubiger gegen einen Schuldner eingeleitetes Gerichtserfahren, in der ersten Stufe.

Hat man auf diverse Mahnungen nicht reagiert und ist somit in Verzug geraten, bildet das Mahnverfahren mit dem Mahnbescheid, das für den Gläubiger erste Rechtsmittel. Das Mahnverfahren setzt den Gläubiger in die Lage zur Vollstreckung seiner Forderung ohne Urteil und ohne Klage. Reagiert der Schuldner auf das Mahnverfahren nicht durch Einspruch, so steht am Ende des Mahnverfahrens der Vollstreckungsbescheid mit Hilfe dessen der Gläubiger in die Lage versetzt wird, sofort zu vollstrecken.

Ein Mahnbescheid hat natürlich auch Auswirkungen auf die Schufa. Ein Mahnbescheid wird innerhalb der Schufa vermerkt. Auch wenn ein möglicher Anspruch des Gläubiger durch verspätete Zahlung erloschen ist, bleibt dieses Negativmerkmal doch in Ihrer Schufa haften und markiert Sie als säumigen Zahler. Das hat natürlich unmittelbare Auswirkungen auf mögliche Kreditentscheidungen. Sicher ist ein Kredit durch Mahnbescheid nicht unmöglich – allerdings sehr schwer in Deutschland zu realisieren. Ohne ausreichende Sicherheiten oder dem Stellen eines Bürgen wird es fast unmöglich sein, hier eine positive Kreditentscheidung zu erwirken.

Lassen Sie es am besten gar nicht erst so weit kommen. Eine nicht gezahlte Handyrechnung kann schnell dazu führen, Kreditchancen zu verwirken. Die Summe des offenen Betrages ist dabei meist nicht ausschlaggebend. Sollte es dennoch dazu gekommen sein, suchen Sie das Gespräch zu den Bank bei der Sie den Kredit beantragen möchten.

Alternativ Kredit ohne Schufa beantragen

Alternativ bietet sich natürlich ein Kredit ohne Schufa an. Hier sollte dann auch ein Kredit trotz Mahnbescheids möglich sein. Fast alle Banken arbeiten allerdings mit der Schufa zusammen. Die Sparkasse hat vor zwei Jahren Ihre Zusammenarbeit mit der Schufa beendet. Es ist daher durchaus möglich Banken zu finden, die nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Ausländische Banken – also Banken im europäischen Umfeld kommen hier in Frage. Für kleinere Kreditsummen bietet sich auch unser kostenloser Kreditvergleich an. Kritik an der Schufa gibt es aufgrund von Undurchsichtigkeit an der Bewertung der Konsumenten immer wieder.

Leicht wird man als nicht Kreditwürdig gebrannt – und dem muss noch lange nicht so sein. Willkür und mangelnde Transparenz sind die häufigsten Vorwürfe gegen die Schufa. Dennoch ist es ratsam jegliche Negativ-Einträge umgehend zu beseitigen und am besten von Anfang an zu vermeiden oder wieder los zu werden.

Alternativ den Mahnbescheid erledigen

Sollte es zu einem Mahnbescheid gekommen sein, haben Sie jederzeit die Möglichkeit den Sachverhalt durch finanziellen Ausgleich zu erledigen. Dieser Vorgang wird dann auch genau so in der Schufa als „Erledigt“ vermerkt. Das Problem ist aber, dass der Eintrag nach wie vor in der Schufa vermerkt ist. Einige Banken werden aufgrund selbst definierter interner Regeln jegliche Kredite trotz Mahnbescheid pauschal ablehnen. Als „erledigt“ markiert oder nicht spielt dabei für die Banken keine Rolle. Sie sind als Schuldner negativ aufgefallen. Dies schafft Misstrauen bei der Bank.

Was Verbraucher beachten müssen

Sollten Sie gerade bei aktueller Zinslage regelmäßig auf den Kredit als Finanzierungsform zurückgreifen wollen, sollten Sie darauf achten immer eine einwandfreie Schufa zu haben. 80% aller Banken arbeiten mit der Schufa zusammen. Sind Sie auf der Suche nach einem seriösen Kreditangebot, gehen Sie davon aus, dass alle Banken mit der Schufa zusammenarbeiten. Aber auch die Schufa macht Fehler.

Sie haben die Möglichkeit sich einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft über Ihre eigene Bonität zu fordern. Schon sehr oft kam es vor, dass es innerhalb der Schufa zu Verwechslungen kam oder längst erledigte Kredite noch immer in der Schufa vermerkt waren und so unmittelbare negative Auswirkungen auf die Bonität hatten. Haben Sie immer ein Auge auf Ihre Schufa. Eine saubere Schufa macht es Ihnen in allen Kreditfragen erheblich leichter.