Kredit trotz Arbeitslosigkeit

Sie sind arbeitslos und haben nun doch einmal eine finanzielle Notlage? Dann nutzen Sie jetzt Ihre Chancen, einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu beantragen. Mit den richtigen Informationen und dem richtigen Ansprechpartner ist es möglich, sich selbst eine finanzielle Unterstützung zu verschaffen. Lassen Sie sich nicht von der Arbeitslosigkeit aufhalten und nutzen Sie jetzt Ihre Chancen!

Wer in jüngster Zeit mal einen Blick auf den aktuellen Arbeitsmarkt geworfen hat, der wird merken, dass in zahlreichen Branchen derzeit unsichere Zeiten herrschen. Dies kann bei den Angestellten und Arbeitern schnell zu einer unerwarteten Arbeitslosigkeit führen, welche wiederum für rund 40 Prozent niedrigere Einnahmen sorgt. Je nachdem, wie und in welchem Umfang ein Arbeitnehmer finanziell vorgesorgt hat, kann es aufgrund der Arbeitslosigkeit schnell zu finanziellen Engpässen kommen. Häufig entsteht bereits nach wenigen Monaten ein Bedarf an Fremdkapital, welcher durch die Aufnahme eines Kredites gestillt werden soll.

Die Kreditaufnahme ist für Arbeitslose jedoch kein leichtes Vorhaben und es müssen stets gewisse Voraussetzungen erfüllt werden, damit man von der Bank eine Kreditzusage erhält. Der folgende Artikel beschäftigt sich mit dem Thema „Kredit für Arbeitslose“ und beinhaltet alle wichtigen Rahmenbedingungen sowie zahlreiche Tipps für arbeitslose Kreditinteressenten.

Sollten Sie trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit wünschen, seien Sie darauf eingestellt, dass dies mit Anstrengungen verbunden sein wird. Es wird Sie Zeit, Kraft und Nerven kosten. In der Regel muss man dann andere Sicherheiten, wie beispielsweise einen solventen Bürgen aufbringen, der mit Ihnen für den Kredit einsteht. Erfahrungsgemäß hat sich die Targobank auf das Segment Kredit trotz Arbeitslosigkeit spezialisiert. In unserem kostenlosen Kreditrechner erfahren Sie mehr.

Der Status „Arbeitslos“

Mit Blick auf das Thema „Arbeitslosigkeit“ ist es erst einmal wichtig zu verstehen, dass der Bezug von Arbeitslosengeld I immer zeitlich begrenzt ist. Dies sorgt dafür, dass Banken und Kreditinstitute die Leistungen des Arbeitslosengeld I nur sehr schwer als „sichere Einnahmen“ verbuchen können. Wer das 50. Lebensjahr noch nicht erreicht sowie weniger als 30 Monate sozialversicherungspflichtig beschäftigt war, der kann maximal 12 Monate lang Arbeitslosengeld I beziehen.

Für die Bezugsdauer von einem Jahr müssen Arbeitslose altersunabhängig mindestens 24 Monate sozialversicherungspflichtig gearbeitet haben. Nach Ablauf der genannten Fristen von 12 bis maximal 24 Monaten verlieren Arbeitslose, sofern sie noch keinen neuen Arbeitsplatz gefunden haben, ihren Anspruch auf Arbeitslosengeld I und werden zu Empfängern von Hartz IV beziehungsweise Arbeitslosengeld II. Da die Hartz IV-Leistungen deutlich geringer ausfallen als das vorherige Arbeitslosengeld I, kommt es zu einer weiteren Reduzierung der monatlichen Einnahmen.

Für einen Kreditvertrag mit einer Laufzeit von 24, 36 oder sogar 48 Monaten sind dies natürlich suboptimale Voraussetzungen, welche dafür sorgen, dass die Arbeitslosigkeit bei vielen Banken als „rotes Tuch“ gesehen wird. Es ist hierbei wichtig zu erwähnen, dass die für die Kreditvergabe stets geforderte Kapitaldienstfähigkeit (Einnahmen – Pauschalen für die Lebenshaltung = monatlicher Überschuss) im Zeitraum des Arbeitslosengeld I noch durchaus gegeben ist, jedoch spätestens mit Bezug von Hartz IV-Leistungen nicht mehr dargestellt werden kann.

Ist die Kreditvergabe an Arbeitslose möglich?

Trotz der Tatsache, dass es sich bei der Arbeitslosigkeit aus Bankensicht um eine kritische „Überbrückungszeit“ handelt, kann eine Kreditaufnahme unter gewissen Voraussetzungen dargestellt werden.

Die Frage, ob und in welchem Umfang ein Arbeitsloser einen Kredit aufnehmen kann, muss dabei stets individuell beantwortet werden. Darüber hinaus muss mit Blick auf die Kreditvergabe gesagt werden, dass man es als arbeitsloser Kreditinteressent häufig deutlich leichter hat, wenn mit der jeweiligen Bank beziehungsweise dem Kreditinstitut im Vorfeld schon eine Geschäftsbeziehung bestand.

Dies hängt ganz einfach damit zusammen, dass die Bank die Sicherheit beim Kreditwunsch eines langjährigen Kundens wesentlich besser einschätzen kann. Im Rahmen der Kreditentscheidung kann die Bank diesbezüglich auch Erfahrungswerte miteinbeziehen, welche aus der Zeit vor dem Beginn der Arbeitslosigkeit stammen. Dies kann sich sehr vorteilhaft auf die Wahrscheinlichkeit der Kreditgewährung auswirken, weshalb man sich als arbeitsloser Kreditinteressent ruhig zuerst an seine „Hausbank“ wenden sollte.

Wie kannst du einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit beantragen?

Wenn du arbeitslos bist und einen Kredit benötigst, kann es schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, dir Geld zu leihen. Es gibt jedoch immer noch Optionen, die du in Betracht ziehen kannst. Zunächst solltest du deine Finanzen gründlich durchgehen und sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Dann solltest du verschiedene Kreditgeber kontaktieren und nachfragen, ob sie Kredite für Arbeitslose anbieten. Es kann auch helfen, einen Bürgen oder Sicherheiten anzubieten, um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren. Eine weitere Möglichkeit ist, einen Kredit von einer staatlichen Stelle zu beantragen, wie zum Beispiel dem Jobcenter. Hier kannst du einen zinslosen Kredit beantragen, um dringende Ausgaben zu decken. Es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und verschiedene Optionen abwägst, bevor du einen Kreditantrag stellst.

Welche Risiken gibt es, wenn du einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit aufnimmst?

Wenn du arbeitslos bist und einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du dir bewusst sein, dass es einige Risiken gibt. Das größte Risiko besteht darin, dass du möglicherweise nicht in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen, da du kein regelmäßiges Einkommen hast. Wenn du den Kredit nicht zurückzahlen kannst, kann dies zu einer Verschlechterung deiner Kreditwürdigkeit führen und langfristig negative Auswirkungen auf deine finanzielle Situation haben. Außerdem können die Zinsen für Kredite für Arbeitslose höher sein als für Kredite für Menschen mit einem festen Einkommen. Es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass ein Kredit trotz Arbeitslosigkeit kein Garant für eine verbesserte finanzielle Situation ist und dass du immer sorgfältig abwägen solltest, ob du den Kredit wirklich brauchst und ob du in der Lage bist, ihn zurückzuzahlen.

Rahmenbedingungen für einen Kredit an Arbeitslose

Um einen Kredit als Arbeitsloser aufnehmen zu können, müssen gewisse Rahmenbedingungen erfüllt sein. Zuerst einmal ist es wichtig, dass sich der gewünschte Kreditbetrag in einem überschaubaren Rahmen, beispielsweise im Bereich des so genannten „Kleinkredits“ (Beträge im Bereich von 500,00 bis 5.000,00 EUR), bewegt. Die Höhe des Kreditbetrages muss vor allem mit Blick auf die Laufzeit des Kredites bestimmt werden, welche so kurz wie möglich sein sollte. Dies hängt ganz einfach damit zusammen, dass bei einem Arbeitslosen, welcher aktuell Leistungen des Arbeitslosengeld I bezieht, immer die Gefahr besteht, dass innerhalb der festgelegten Bezugsfrist kein neuer Job gefunden und der Arbeitslose zum Hartz IV-Empfänger wird. Im Idealfall hat der gewünschte Kredit daher eine Laufzeit, welche dafür sorgt, dass die komplette Rückzahlung innerhalb von 12 beziehungsweise maximal 24 Monaten erfolgt.

Als Arbeitsloser sollte man der Bank daher, im Bereich der gegebenen Kapitaldienstfähigkeit, eine möglichst hohe monatliche Rückzahlung anbieten. Darüber hinaus wünschen zahlreiche Banken bei der Kreditvergabe an Arbeitslose die Bereitstellung von Zusatz- beziehungsweise Ersatzsicherheiten. Akzeptierte Kreditsicherheiten sind beispielsweise freie Grundschulden, die Abtretung von Guthaben aus Bausparverträgen oder kapitalbildenden Lebensversicherungen sowie Bürgschaften beziehungsweise solvente Mitantragssteller. Selbstschuldnerische Bürgen oder auch Mitantragssteller sorgen mit ihrer Bonität dafür, dass die Gesamtbewertung des Kreditwunsches wesentlich positiver ausfällt. Durch diese Vorgehensweise können auch an Arbeitslose nicht nur kurzläufige Kredite gewährt werden, da das vorhandene Ausfallrisiko auf zwei oder mehr Personen verteilt wird und die Bezugsfrist des Arbeitslosengeld I dadurch kein großes Problem mehr darstellt.

Fazit: Die Kreditvergabe an Arbeitslose ist sicherlich nicht einfach und kann nur unter gewissen Voraussetzungen erfolgen. Ein sehr guter Ansprechpartner ist dabei die „Hausbank“ des arbeitslosen Kreditinteressenten, da diese bereits auf eine vorhandene Geschäftsbeziehung schauen kann und den Kunden im Regelfall auch aus der Zeit vor der Arbeitslosigkeit kennt.

Darüber hinaus ist es sehr wichtig, dass Kredite für Arbeitslose nur bis zu einem gewissen Betrag (wird individuell von der Bank festgelegt) und mit kurzen Laufzeiten vergeben werden. Die Bereitstellung von Zusatz- und Ersatzsicherheiten sorgt grundsätzlich dafür, dass die Chancen auf eine Kreditzusage steigen, weshalb man der Bank in diesem Bereich möglichst viel anbieten sollte (beispielsweise freie Grundschulden auf bestehendem Wohneigentum).

Was ein Bürge oft nicht weiß

Banken besichern ihre Kredite gern mit einer Bürgschaft. Wünscht man einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit, hängt die Kreditentscheidung sehr oft von der Bonität des Bürgen, der gegenüber der Bank eine selbstschuldnerische Bürgschaft abzeichnen muss, ab. Oft wissen Bürgen nicht, was das für sie überhaupt bedeutet. Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft hat die Bank den Vorteil, dass sich, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht zahlt, gleich an den Bürgen wenden kann, der verpflichtet ist, umgehend einzuspringen und ausstehende Raten auszugleichen.

Doch nicht nur das ist ein Nachteil bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft. Bürgen Sie für einen fremden Kredit zum Beispiel trotz Arbeitslosigkeit verlieren Sie dadurch eigene Bonität. Es kann also dazuführen, dass wenn Sie selbst einen Kredit wünschen nicht ausreichend kreditwürdig sind. Der Kredit wird von Seiten der Banken als Eventualverpflichtung betrachtet. Das heißt, selbst wenn der Bürge die Raten gar nicht zahlen muss, geht eine Bank davon aus, dass dieser Fall eventuell eintreten könnte. Wenn der Bürge selbst Kredit braucht, kann das ein Problem werden.

Unser Tipp an Bürgen und solche, die es werden wollen

Sollten Sie für ein Familienmitglied oder einen Freund gegenüber einem Dritten, zum Beispiel gegenüber eine Bank, eine Bürgschaft abgeben – so sollten Sie diese zeitlich begrenzen. Vereinbaren Sie so lang zu bürgen, bis der Kreditnehmer über die nötige Bonität verfügt, weil er vielleicht ab einem bestimmten Punkt wieder über einen festen Arbeitsplatz oder die nötige Liquidität verfügt.

Sollten Sie erkennen, dass ein Eintreten solcher Ereignisse eher unwahrscheinlich sind, kann man Bürgschaften auch auf einen konkreten Zeitpunkt beschränken. Dies ist abhängig von der Kreditsumme und von dem Risiko, dass die Bank bereit ist einzugehen. Sollte nicht abzusehen sein, dass sich die Bonität des Kreditnehmers bessern sollte, überlegen Sie sich zweimal ob Sie die persönliche Bürgschaft wirklich wünschen. Wiegen Sie genau die Vor- und Nachteile ab.

Welche Alternativen gibt es zu einem Kredit trotz Arbeitslosigkeit?

Es kann schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, wenn man arbeitslos ist. Aber es gibt Alternativen, die du in Betracht ziehen solltest. Eine Möglichkeit ist, einen Bürgen zu finden. Das ist jemand, der für dich bürgt und im Falle von Zahlungsproblemen einspringt. Eine andere Option ist, einen Kredit von einem privaten Geldgeber zu bekommen. Es gibt Plattformen im Internet, auf denen private Investoren Kredite vergeben. Allerdings solltest du hier vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten. Eine weitere Möglichkeit ist, eine staatliche Unterstützung zu beantragen, wie zum Beispiel das Arbeitslosengeld II oder das Gründungszuschussprogramm. Diese Optionen können dir helfen, eine finanzielle Unterstützung zu erhalten, um deine Ausgaben zu decken. Es ist wichtig, dass du alle Optionen sorgfältig abwägst und dich gut informierst, bevor du eine Entscheidung triffst.

Stellung von Sicherheiten

Nicht immer kann man als Arbeitsloser einen Bürgen stellen. Vielleicht könnte man – und will es auch nicht. Bevor Sie eine Person in Ihrem Umfeld ansprechen und eventuell finanziell belasten, raten wir zur Prüfung der eigenen Bonität. Ein Kredit trotz Arbeitslosigkeit kann problemlos genehmigt werden, wenn im Gegenzug entsprechende Sicherheiten vorhanden sind. Sicherheiten wie ein Haus oder Grundstück, Aktien, ein Auto, Schmuck oder Antiquitäten – vielleicht durch eine Erbschaft oder vielleicht eine Lebensversicherung oder einen Baussparvertrag den man abtreten könnte.

Wie kannst du deine Chancen, einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu bekommen, erhöhen?

Wenn du arbeitslos bist und einen Kredit benötigst, kann es schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, dir Geld zu leihen. Aber es gibt Möglichkeiten, deine Chancen zu erhöhen, einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu bekommen. Zunächst solltest du sicherstellen, dass du eine gute Kreditwürdigkeit hast. Das bedeutet, dass du deine Rechnungen pünktlich bezahlen und deine Schulden reduzieren solltest. Es kann auch hilfreich sein, einen Bürgen zu haben, der bereit ist, für dich zu bürgen. Ein weiterer Faktor, der berücksichtigt werden sollte, ist die Höhe des Kredits, den du benötigst. Je höher der Kreditbetrag, desto schwieriger wird es sein, einen Kreditgeber zu finden. Es kann auch helfen, wenn du in der Lage bist, Sicherheiten anzubieten, wie zum Beispiel eine Immobilie oder ein Fahrzeug. Wenn du diese Tipps berücksichtigst, kannst du deine Chancen erhöhen, einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu bekommen.

Welche Tipps kannst du beachten, um den Kredit trotz Arbeitslosigkeit effektiv und sicher nutzen zu können?

Wenn du trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du einige wichtige Tipps beachten, um den Kredit effektiv und sicher nutzen zu können. Zunächst solltest du dir sicher sein, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst. Eine realistische Einschätzung deiner finanziellen Situation ist hierbei unerlässlich. Des Weiteren solltest du dich umfassend über die verschiedenen Kreditangebote informieren und die Angebote sorgfältig vergleichen. Achte dabei insbesondere auf die Zinsen und Gebühren, um am Ende nicht mehr zurückzahlen zu müssen, als du eigentlich aufgenommen hast. Es kann auch hilfreich sein, einen Bürgen zu finden, der für den Kredit bürgt und damit die Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöht. Beachte jedoch, dass dein Bürge im Falle einer Zahlungsunfähigkeit für den Kredit haftet. Wenn du diese Tipps beachtest, kannst du den Kredit trotz Arbeitslosigkeit effektiv und sicher nutzen und deine finanziellen Probleme in den Griff bekommen.

Wie kann dir ein Kredit trotz Arbeitslosigkeit helfen, wieder auf die Beine zu kommen?

Wenn du arbeitslos bist, kann es schwierig sein, finanziell über die Runden zu kommen. Ein Kredit trotz Arbeitslosigkeit kann dir jedoch helfen, wieder auf die Beine zu kommen. Mit dem Geld kannst du dringende Rechnungen bezahlen oder notwendige Anschaffungen tätigen, um deine Lebensqualität zu verbessern. Aber Vorsicht: Ein Kredit sollte immer gut überlegt sein und du solltest sicher sein, dass du ihn zurückzahlen kannst. Informiere dich daher genau über die Konditionen und Zinsen, bevor du einen Kredit aufnimmst. Wenn du jedoch verantwortungsvoll damit umgehst, kann ein Kredit trotz Arbeitslosigkeit eine Chance sein, um wieder finanziell stabil zu werden.

Fazit: Ein Kredit trotz Arbeitslosigkeit ist durchaus möglich – nutze jetzt deine Chancen!

Wenn du arbeitslos bist und einen Kredit benötigst, solltest du nicht aufgeben. Es ist durchaus möglich, einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu bekommen. Du musst nur wissen, wo du suchen musst und welche Voraussetzungen du erfüllen musst. Es gibt spezielle Kreditgeber, die sich auf Kredite für Arbeitslose spezialisiert haben und dir helfen können, den Kredit zu erhalten, den du benötigst. Es ist wichtig, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt und nur einen Kredit aufnimmst, den du auch zurückzahlen kannst. Nutze jetzt deine Chancen und informiere dich über die verschiedenen Möglichkeiten, die dir zur Verfügung stehen. Mit ein wenig Recherche und Geduld kannst du einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit erhalten und deine finanziellen Probleme lösen.